对于香港保险最关注的十大问题

侬去斯

问题1：

香港保险有什么好处？

简单说，有6大优势：

1. 全球投资

香港保险公司能买全球资产，

只要是地球上的优质资产都可以

（股票、债券、房地产等）

就像“鸡蛋分篮子放”，分散风险。

尤其适合想避开单一市场波动的人。

2. 用美元/港币买保险

普通人也能轻松配置外币资产，

不用换汇额度，

门槛低（比如每年几千美元起）。

3. 保费便宜

因为人均GDP高，所以香港人均寿命长

那么，保险公司的竞争就越激烈

以重疾险为例

同类产品比内地便宜20%-30%左右。

4. 保额，能自己长大“抗通胀”

香港重疾险保额，是可以分红的

每年还会涨分红

（比如今年保100万，20年后可能变200万）

钱就不容易贬值。

但是，内地保额固定，几十年后可能不够用。

5. 行业监管严格，理赔纠纷少

香港保险公司

受保监会和廉政公署双重监管

市场行业全透明化运作，合法合规，没有灰色地带

6.从业人员素质高

所有保险代理人

必须名牌大学本科、研究生以上学历

毕业+考执照+每年持续培训

专业度有保障。

问题2：

香港保险公司会倒闭吗？

几乎不可能！

保险公司在整合金融系统里的作用是定海神针

社会稳定的重要顶梁柱

香港保司大公司实力强：

比如，英国保诚

成立于1848年，扛过两次世界大战，

资产超万亿，比很多小国的GDP还高。

比如，友邦保险，成立于1919年

还有安盛、宏利……

这些都是百年企业，穿越了众多的经济周期





政府盯得紧：

香港规定保险公司必须留足“救命钱”

（偿付率≥150%）

实际上香港各家保司，都远超这个标准：





市场会自救：

如果保险公司破产，就会影响社会安定，

就会产生系统性风险，任何国家都无法承受的那种

保险公司的优先级别，排在银行之前

一旦有问题，政府一定会出手救，

比如找其他公司接手保单。

问题3：

分红收益不高，不如自己炒股来得赚钱？

保险不是用来暴富的！

核心功能是隔离一些无法预计的风险，

比如家庭风险

企业经营风险、债务风险、财富传承风险

比如生病了、遭遇变故了可以领钱、老了领养老金、

这样为家庭建立一道坚实的防火墙

确保无论遇到任何预计外的风险，

家庭也能够继续运转

稳比赚得多更重要：

最近理财产品爆雷多（P2P、信托），

保险长期复利增长，稳定增值

几十年下来收益并不差。

专款专用：

比如给孩子存教育金，

不会被买房、创业其他事情干扰挪用，

分红到期自动到账。

问题4：

人民币和美元汇率来回变，买美元保单划算吗？

关键看风险对冲！

不建议全押在人民币：

最近几年，人民币的购买力如何，

看看身边的情况，冷暖自知；

汇率涨跌我们无法预测：

但万一人民币贬值，手里有美元对冲就有保障。

这就好像把手里的资产，

一部分用人民币计价，一部分用美元计价，

哪个涨或者跌，影响都不太大，

买美元保单或是港元保单就可以对冲货币风险。

美元更抗跌：

经济差时，美元反而容易升值（比如2020年疫情）

目前世界上能代替美元的货币还没出现

这点如果有过出境旅游的朋友会深有体会

经济好的时候，拿美元资产就更安心。

分期缴费更划算：

比如分10年或者5年交保费，

这期间，每年汇率的高低波动，就会相互抵消，

整体风险是降低的。

问题5：

年纪大买保险亏不亏？该给谁买？

按家庭角色，分优先级：

家里的顶梁柱先买：

家里赚钱的人必须配重疾/医疗险，

保额至少覆盖3-5年生活费

（比如年收入50万，保150万）。

孩子越早买越好：

保费便宜（0岁投保比30岁便宜一半），

健康容易过审，保终身更划算。

老人看情况：

60岁以上保费贵，但能保癌症、中风等高发老年病。如果体检能过，建议买。

分红险：

就好像直接用钱，盖了一座金融房子

通话合理规划，每年都可以准时领取一笔钱

还不用担心房价下跌，省心省力。

问题6：怎么用保单保护婚前财产？

香港保单有天然优势：

隐蔽性强：

内地法院查不到香港保单，

离婚时对方不知道，自然分不走。

执行困难：

就算对方知道，香港和内地法律不同，

判决结果很难跨境执行。

注意：

婚后用共同收入买的保单，离婚时可能被分割。

问题7：香港保险要“无限告知”，是不是坑客户？

如实告知才安全！

全球都一样：

无论内地香港，隐瞒病史都可能被拒赔。

比如有人没申报冠心病，

后来心梗被查出，保费白交。

专业代理会帮你：

我们团队会详细问诊，教你准备报告，避免漏报。

问题8：香港分红险投资什么？稳吗？

机构投资比个人强！

全球分散：

钱投到美国国债、欧洲房产、亚洲股票等，

不押注单一市场。

保司的专业机构能做到

投资标的、货币、地区的多元组合

分红险投资于权益类和固定收益类产品。

权益类包括但不局限于：

股票、基金、房子、股权投资等；

固定收益类常见的是债券（政府债券、投资级债券、高收益债、新兴市场债等），同时也有很多机构投资者才可以投资的金融产品、对冲风险的定制产品。

专业团队操作：

保司有专家研究宏观经济周期，

低买高卖，普通人自己炒股，很难面面俱到。

操盘几万资金和上亿资金逻辑是不一样的

历史数据说话：

过去30年，香港保司分红险平均年化收益4%-6%，

比银行定存高。

问题9：内地人理赔麻烦吗？

流程简单，只是多等几天：

1. 准备材料：

诊断证明、医疗报告、理赔申请书、身份证副本，

邮寄或交由保险代理，交给你的代理人。

2. 公司审核：

理赔上略有区别的：对于重大疾病理赔，公司在接到理赔申请后，会发信给主诊医院的主诊医生，文书往来需要跨地域沟通，所以内地理赔所花的时间会稍微长些，希望客户理解。

3. 赔款到账：

直接打到你香港账户，或寄支票到你家。

问题10：人在内地，理赔要找香港吗？

全程不用去香港！

线上操作：

通过公司官网或APP上传材料，随时查进度。

代理全包：我们帮客户填表、催流程、解释条款，你只等收钱。

理赔到账快：

医疗险4天到账，

重疾险最长不超过2周。

总结：

香港保险适合哪些人？

- 想分散资产配置，对冲人民币风险

- 重视性价比，希望低保费高保障

- 注重家庭和个人资产的隐蔽性

- 需要跨境财产保护（如企业主、高净值家庭）

- 追求长期稳定收益，不愿冒高风险

作者：微信文章