大揭秘!为什么说 90% 的人,买香港保险就是在送钱?

我放心你带套猛

近年来，香港保险热度高，但9成内地客户不适合。港险虽收益可观，却隐藏风险：7%的IRR需百年实现；60倍收益保证部分IRR不足1%；提前领取会大幅降低后期收益。许多人冲动投保，对续费等细节一无所知。真相稀缺，需谨慎对待。
一、高收益表象引关注

初识港险，不少人会被其吸引，原因就在于演示收益高得惊人，不仅远超内地保险，甚至不逊色于优质股票、基金。



香港保司这两年竞争激烈，演示收益一家比一家夸张。

而且港险还有诸多神奇功能，像9种货币可任意转换、能无限变更投保人和被保险人、可无限拆分保单并简易信托等，仿若机器猫的百宝箱。

二、高收益背后的隐忧

当人们疑惑这巨额财富为何看似如此轻易可得时，若能静心研究港险合同与计划书，便会发现并非如此简单。

香港保险浮动收益（分红）占比极高。

例如投入50万美金，30年增值到263万美金的计划，



细看会发现第30年保证收益仅51.8万，刚好回本，剩余210万均为不确定的分红收益，且分红可能回撤。

再看计划书，



210万分红收益中，仅9.9万直接派发给客户，其余201.6万可能回撤，类似基金净值波动。

而多数销售根本不会提及这点。

内地保险短期缴费，回本周期约6 - 7年，香港保险保证部分回本可能要十几年，加上分红收益，回本通常也需6 - 8年，若分红不理想，回本则要十年以上。

所以2016、2017年左右投保港险的人，至今未回本也属常见，但销售若未说明，客户便会感觉自己上当受骗。此外，投港保还面临汇率风险、投资风险、经济波动风险以及看不懂计划书、被销售顾问误导买错产品等风险。

三、购买港险需谨慎抉择

那港险究竟值不值得买呢？

客观而言，只要愿意拉长投资周期，还是值得考虑的，但选对产品至关重要。

比如有位持有友邦产品20年的客户，15年共投入26658美元，



今年1月退保拿回61981美元，比计划书演示金额高出15344美元，分红达成率达135%，IRR高达6.41%，结果颇为理想。

不过香港也有达成率不到30%的劣质产品。

而头部公司产品历史分红实现率多在80%以上，毕竟都是历史悠久的企业，市场透明且竞争充分，如保诚之前回撤较多遭“网暴”影响销量后，便积极改进，如今产品丰富多样。



是选长期分红达成率高的，还是稳定派息用于养老的，亦或是7 - 8年可取回当长期定存的，又或是保底收益高的，答案因人而异。

同时，找对人也极为关键。相比内地保险，香港保险售后流程繁杂，续期缴费、保单拆分、收益锁定、变更被保险人等操作复杂，若无人协助，找官方客服可能沟通不畅。



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