达尔文3号重疾险:只要5步,搞定你最适合的重疾险!

芊芊551

相信很多朋友在接触保险后，首先想到的肯定是大病保障。大病的花费确实太高了，身边因病返贫的例子也不少。正是因为大病风险太让人揪心，所以挑选重疾险也就成了最头痛的问题。

下面小编就教大家用5步轻松挑选重疾险。

一、单次赔付vs多次赔付 单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。 多次赔付：初次赔付后，合同未结束，可以再次赔付。 小编觉得第一次患重疾，有足够的保额才是最重要的，如果预算不足，还是首选单次赔付的重疾险，先把保额做高，保证第一次患病有足够的钱用。
二、 返还型vs 消费型
返还型：保障期限内生病，获得理赔的同时，也失去返还功能；到期未生病，返还已交保费。 消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期也未生病，不赔。 返还型的产品，如果生病赔付后，就不返还了，而且返还型产品要比消费型贵一大截，预算不足的盆友，还是优先选择消费型吧。


三、定期vs终身
定期：通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。 终身：保至死亡。 重疾险是年龄越大越贵，等过了60岁，那基本上是买不到重疾险了。所以，预算不足的可以先买定期产品，等到预算充足了，可以再买一份终身型重疾险。
四、身故责任
身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额。 基本上所有带身故责任的重疾险，都是赔了重疾就不赔身故了。比如保险公司给赔了重疾的钱，那就不会再赔身故的钱。要是没患重疾就去世了，那保险公司就只赔身故的钱。 但是通常带身故责任的重疾险都比较贵，要是真担心身故，还是单独买一份寿险比较好。所以，不建议购买带有身故责任的重疾险。
五、疾病种类 重疾种类：保监会规定了25种高发重大疾病，所有的重疾险必须要包含。 轻症种类：重疾险的轻症保障好不好，就看有没有包含高发轻症。 保监会规定必须包含的那25种高发重疾，已经占了理赔率的95%以上，重疾数量再多，也只不过是锦上添花，太多就是噱头，意义不大。 最主要的还是看轻症，不管轻症是35种，还是45种，我们就只看它是否包含高发轻症。


▲数据来源：2018年恒安标准理赔年报

从图中可看出，高发案例基本是心脑血管和早期癌症相关疾病，所以要关注轻症中是否包含跟这类疾病相关的治疗方式。 有轻症保障的重疾险一般都可以附加轻症豁免，就是只要得了轻症，以后所有保费都免了，而且还继续享受保障，生病了照样赔钱。所以，一定要选择带有轻症保障的重疾险。 挑选重疾险，首先要满足以上几点，再看其他的附加责任，没有保证好基础责任，说再多，都不算一款合格的重疾险；保障好基础责任后，如果有其他的亮点责任，那就是锦上添花。

综合点评

保额很高，保障很全，选择灵活，适合大部分人群。

该产品是单次赔付的重疾险，60岁前发生重疾，额外赔付80%的基本保额，这是市面上最赠送保额最高的产品，很适合经济压力大的家庭支柱。如果预算足够，还能加上癌症二次赔、心血管疾病二次赔等附加责任。保障可灵活选择，可以满足大部分人的需求。

保障解读
等待期
等待期90天。如等待期内罹患轻症、中症，则无法获得赔付，且该项疾病的责任终止。但合同其他保障责任继续有效。如果等待期内罹患重疾，则合同终止，返还保费。该产品的等待期出险处理方式是一个亮点。

重疾保障
110重疾赔付一次。60岁前罹患重疾，可额外赔付80%的保额。例如投了50万保额，55岁罹患重疾，则可以赔付90万保额。

中症保障
25种中症不分组，无间隔期赔付2次，每次赔付基本保险金额的60%。其中，中度脑中风可赔付2次。中症赔付后，后续保费不用再交，其他保障依然有效。

轻症保障
50种轻症无间隔期、不分组赔付3次，每次赔付基本保险金额的45%。其中，不同器官的原位癌可赔付两次、特定心血管疾病可赔付两次。轻症赔付后，后续保费不用再交，其他保障继续有效。

第二次恶性肿瘤保险金（可选）
初次确诊恶性肿瘤3年后，复发、转移、新发及持续治疗，赔付150%基本保额；确诊恶性肿瘤之外的其他重疾180天后，恶性肿瘤新发赔付150%基本保额。

第二次特定心脑血管（可选）
初次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症（一种或多种），1年后，再次确诊同种疾病额外赔付150%基本保额；初次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症之外的重疾180天后，新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症（一种或多种）赔付150%基本保额。

身故或全残保障（可附加）
如附加身故全残保障，18周岁前身故或全残，赔付累计已交保费；18周岁后赔付100%基本保额。

投保人豁免保险费（可附加）
投保人若在缴费期内罹患条款内所列重疾、轻症或身故、全残，豁免投保人后续应交保费，被保险人保障继续有效。

近期热点问答

1问：35岁女，我是选择保障到70岁，还是选择保终身比较好？
答：追求极致性价比，可选择保障70岁，最好再补充一定保额的终身，定期+终身组合较稳妥。若预算充足，建议选择终身的。因为年龄越大、疾病发生概率越大、出险概率就越高。

2问：信泰这家公司靠谱吗？理赔会不会有问题？
答：信泰这家公司其实成立时间很长了，而且股东背景、偿付能力都不错。其实是蛮大的一家公司。重疾险理赔，都是按照条款办事，不会因为保险公司的原因有理赔问题的。我们作为消费者，重要的是看清条款、核对健康告知，投保前工作做足了就没有问题的。
3问：30岁女，小于5cm的子宫肌瘤可以投保吗？
答：如果有近半年的超声检查，且最大直径小于5cm，满足其他条件情况下是可以正常投保的。
4问：达尔文三号和三峡人寿钢铁战士哪个价比更好些？
答：达尔文3号可以选择不带身故责任，另外60岁前额外赔付的比例会更高，而且也有心脑血管的额外保障，总体性价比高于钢铁战士。
5问：如果已赔轻症，同样病因又引起了重疾，还能赔吗？赔多少？
答：这个是可以赔的，赔付额度按照正常的保额赔付，不会减少。只有当同种病因首次确诊两种不同轻症，才只会赔付一种轻症。更多产品详情请扫描下方二维码：↓↓↓

或点击“阅读原文”！
               
作者：达尔文3号重疾险