为什么说重疾险是个大坑?买错了重疾险该怎么办?怎么去避坑

我是的十八簿

一般重大疾病保险的保障期限分为两种，一种是定期，根据保障期限的不同，可医选择保障的70岁、80岁、再或者是保障20年、30年等。另一种则终身，是可保终身的重疾险。相对而言定期终身险要比终身重疾险便宜很多。但有的消费者觉得重疾险是个大坑，那么为什么说终身重疾险是个大坑呢？下面印一就带大家一起来了解一下终身重疾险吧。

重疾险的本质：

除癌症外，重疾险实际不该叫“重大疾病保险”，而是“重疾终末期保险”。想得到赔付，大部分情况需要疾病发展到终末期，保险公司才会赔付。

这就意味着，人们买重疾险，除了癌症确诊即赔能获得赔付金进行治疗外，其余大部分重疾险只能得到“临终关怀金”。

而我们购买重疾险，是为了让疾病发展到终末期以后再得到一笔保险金赔付吗？

当然不是！我们的目的是希望我们和我们的家人在患了重疾以后，能得到一笔钱进行更好的治疗。

然而，重疾险起不到这个作用！

首先，重疾险的条款≠我们理解的重疾，甚至可以说，根本完全是两个概念。

除癌症外，重疾险保障的不是重疾，而是人们得了重疾后，治不好，暂时死不掉，无法自理，成为家庭负担的特殊时期。换句话说，就是疾病发展到了终末期还没治好的情况。



一.得了重病，确诊即赔

保险从业人员说：重疾险确诊就能够赔付保险金。哪到底是不是真的这样呢？

重疾险赔付的标准大致分为三种：

a.确诊就赔。b.达到某种疾病状态的才能赔付。c.进行某种程度的手术之后赔付。

1. 有的是确诊就赔付的，例如恶性肿瘤，需要病理学检查结果明确诊断为恶性肿瘤就赔付。

2. 有的是要达到某种疾病状态的重疾才能赔付，例如急性心肌梗塞，须满足下列至少三项条件：

a）典型临床表现，例如急性胸痛等；

b）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

c）心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

d）发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。

3. 有的是要进行某种程度的手术才能够赔付的，例如冠状动脉搭桥术，指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

二.为什么说终身重疾险是个大坑

1、保费贵

从单价上来看，终身重疾险要比定期重疾险的保费贵很多。其保障的杠杆比（保费/保额）也要低于定期重疾险。

2、保额问题

如果买了终身重疾险，就不得不考虑之后几十年的通货膨胀的问题。虽然，投保时保额非常充足，但是过了这么久之后，保额就可能不够了。

3、疾病保障

终身重疾险保障的疾病种类基本固定了，并且后期无法调整。而短期重疾险保障期限短，遇到新产品可以有新的选择，其灵活性很强。



总结

要看得懂合同，搞清楚自己需要什么，明白自己买的保险保障什么，不能保障什么。否则，以后容易产生纠纷。真心希望我们买的保险都是白买一场，宁愿让保险公司白赚，一生平安！

买错了怎么办

可以去实现退保

如何退呢

了解+v 18007903629





               
作者：印一全额退保