美国年金 | 约4/5的美国成年人不知道年金是什么

风来时狂放

5.31‍‍姜博士谈美国保险与投资理财


导  读

尽管年金越来越受欢迎，但很少有美国人知道年金如何运作，或者何时使用年金会对他们的财务计划有益。只有19%的美国成年人能够正确理解年金的定义。超过三分之一的美国成年人（35%）不知道购买年金何时能使他们受益。只有5%的美国成年人能够正确识别年金的定义，并准确指出在什么年龄使用年金会给他们带来好处。

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在高利率驱动的不确定经济环境下，年金比以往任何时候都更受欢迎。去年，美国年金销售额飙升至创纪录的3854亿美元 ，较前一年大幅增长23%。

然而，根据2024年Policygenius调查， 大约五分之四的美国成年人（79%）仍然难以确定年金的正确定义。

许多美国人对年金和其他金融工具感到困惑

年金是一种提供稳定收入来源的保险合同，通常为终身收入。许多人使用年金来抵消储蓄耗尽的风险，或在晚年（通常是退休后）补充收入。

但与近年来流行的其他金融产品（如信用卡奖励甚至加密货币）不同，年金很复杂——如果没有财务顾问的指导，很难选择正确的合同。

在35岁至54岁的美国人中，只有16%的人能够正确定义年金。老年人更有可能知道年金是什么，但只有1/4的55岁及以上美国人在调查中给出了正确的定义。



此外，调查显示，受过大学教育的美国人了解年金运作方式的可能性是受教育程度较低的人的两倍（四年制或以上学位的人为29%，而受过大学教育或以下学位的人为14%）。

尽管如此，拥有四年制或以上学位的人中，几乎有十分之三（29%）能够正确理解年金的定义，相比之下，拥有大学或两年制或以下学位的人中，只有 14% 能够正确理解年金的定义。

这些结果表明，年金并非唯一让美国成年人感到困惑的金融工具。大约1/3（34%）的美国成年人将年金合同误认为是其他产品，例如个人退休账户（IRA）、401(k) 计划，甚至是人寿保险单。

事实上，14%的受访者将年金与罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 的定义相匹配。此外，9%的受访者将年金与401(k) 计划的定义相匹配。拥有研究生学位的成年人中，分别有17%和13%的受访者将年金与罗斯个人退休账户(Roth IRA) 或401(k)计划的定义相匹配。

年金在任何年龄段都是一种不错的理财选择，但大多数美国人并不知道

虽然年金通常用于补充退休策略，但年金在任何年龄都能带来益处，具体取决于个人的财务状况和目标。然而，只有约1/5（21%）的美国成年人了解这一点，约35%的受访者不确定何时使用年金会带来益处。

教育水平在这里并没有太大的区别——接受过四年大学教育或研究生教育的参与者比受教育程度较低的参与者知道年金在人生的任何阶段都可以成为一项良好的金融资产的可能性仅高出约20%。



只有5%的美国成年人知道年金如何运作，以及年金在任何年龄都能带来益处

很少有美国人能够正确理解年金的定义，并认识到年金在任何年龄段都能带来收益。大约十分之一拥有四年制（9%）或研究生（10%）学位的成年人能够正确回答这两个问题。

“年金相当难搞，因为它们太复杂了——你甚至不可能让同一个顾问向你推销多种类型的年金”，因为有些合约，比如变额年金，被视为涉及美国证券交易委员会 (SEC) 监管的证券，加州州立理工大学波莫纳分校金融讲师、CFJ博士 Steven J. Lee说道。他对Policygenius调查的结果并不感到惊讶。年金是“在非常复杂的监管环境中销售的复杂产品”。



为如何将年金添加到您的财务计划中

即使你对年金是什么以及它如何运作有了基本的了解，“你仍然需要有人专门对这些产品有深入的了解，”Lee解释道。

那么，如果您正在考虑购买年金，Lee建议您问以下问题：

费用是多少？

退保期限是多长？

退保费用是多少？

我的资金被冻结多久了？

保险公司的财务实力如何？

年金很复杂，但如果您认为它们会为您的财务计划增加价值，那么值得做好功课。

“如果在正确的环境下正确使用，年金的效果会非常好，”Lee说道。“它们可以用来解决很多问题。它们也可能被当作武器，引发很多问题。” 大多数其他金融产品没有这种极端情况，但年金却有，“因为这是年金的本质，也是监管环境的本质。”

后续将陆续推出美国健康医疗保险科普系列。欢迎关注本公众号“姜博士谈美保”， 更多精彩文章敬请关注。

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最近微信改版了，有读者说找不到我的文章大家记得把“姜博士谈美保”设为星标????哦～

作者：微信文章