香港保险限高6.5%倒计时!友邦宣布7月1日下调预期收益!

123456911

点击上方



蓝字

关注我们



关注本公众号，陪你一起慢慢变富



茯苓说：

    我是独立境外理财及保险产品测评人，华东政法大学硕士、香港都会大学硕士，长期专注于内地、香港、新加坡的资产配置、及保险产品测评，客观中立的为客户选择适合的境外理财及保险产品。

    我叫Evelyn，朋友们给我取了个好听的名字叫”茯苓“。

    作为客观中立的测评人，我的原则是帮客户筛选还是不是销售、帮客户理清需求而不是无脑推荐，不催促不逼单。

    境外资产配置是一个慎重的事情，需要客户在无人催促的情况下、冷静的作出决定。

    但今天茯苓要提醒一下大家了，由于监管的要求，香港保险大部分产品从7月1日开始要将长期演示利率下调至最高不超过6.5%，目前主流产品是可以达到7%的。

    下调0.5%，对于保险这种长期资金来说，影响还是很大，持有时间越久，在复利的作用下，账户资金的总金额的差异就越大。

    有想法的客户们，千万要抓紧时间，这个月争取赴港搞定。由于是下半个月开始，可能由于大批量客户赴港，签单室将很难预约，机酒价格也会更贵。



01



当前产品即将绝版

港险限高6.5%倒计时，停售/下调开始了！大家都知道，内地的储蓄险预定利率一路从4.025%，下调到3.5%，下调到3%，再到2.5%，今年估计要下调到2%了……当年买了4.025%的客户们，真的是偷着乐我们再也买不到，2015年内地一线城市的房产；就如我们再也看不到4.025%和3.5%的人民币预定利率保单。


<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />
（图源：港险财经）
7月1日开始，7%演示利率的香港保单也将成为历史，正式谢幕！

今年2月香港保监局发布《分红保单利益演示利率上限指引》，对香港分红险的演示利率进行“限高”，港元保单的演示利率上限为6%，非港元保单（包括美元保单）的演示利率上限为6.5%，从2025年7月1日起执行。

香港储蓄分红险的演示利率，包含三档利益演示，分别为乐观、悲观和基本情景，而IRR限高涵盖这三档利益演示，都要低于6%/6.5%。

留给我们做决策的时间，真的不多了。

02



友邦宣布下调、停售
香港友邦宣布，旗舰储蓄险「盈御3」将于7月1日起下调演示收益，美元保单IRR上限6.5%；另两款储蓄险「充裕未来·盈尚」和「活享储蓄计划」将于6月30日停售。为了遵从监管要求，友邦公布了最新安排和指引：1、「充裕未来·盈尚」和「活享储蓄」将于6月30日停售；
2、「盈御3」演示收益下调，美元保单IRR上限6.5%，港元保单IRR上限6%；
3、友邦众多产品例如储蓄险「简爱延续5」、重疾险「爱伴航」、人寿「乐怡人生」等，无论是乐观/悲观/基本情景下的演示收益，7月1日后都不会高于6%或6.5%。



<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

03



下调后，预期收益相差2亿
<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

我们以香港友邦的王牌产品「盈御3」为例，7月1日下调演示利率，美元保单IRR设定6.5%上限，所以对应年份的预期保单价值和预期IRR将会调整，前40年不变，50年以后的预期现价和预期IRR下调。如果50万本金（10万美元x5年），时间相差1个月，预期收益会相差2个亿，复利效应显著！


04



再介绍一下即将绝版的【盈御3】

一、长期预期收益市场一梯队
友邦「盈御」系列是香港多币种保单的鼻祖、堪称行业风向标，当前已经是第三代产品「盈御3」，长期内部演示收益IRR高达7.19%，保单灵活性强，支持566提取，是资产稳健增值+保障+传承绝佳之选！
预期收益高于保记「隽X」，40年及以后预期收益与宏记「宏X传承」持平，市场“帝”位稳固！



<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

二、多元领取方案灵活
1、【566提取】：5年缴，第6年起，每年提取6%总保费至受保人100岁
10万美元x5年，第6年起，每年提取3万美元，保单第19年，已提取42万美元，预期剩余51.9万美元，此后进行提取，将不再影响本金。
若继续提领至100岁，预期退保+总提取超4,354万美元，预期IRR6.32%，兼顾灵活提取与稳健增值特性，为您不同的人生阶段提供稳定现金流保障！



<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

2、多元提领方案针对不同缴费期，友记「盈Y3」提供近30种提取方案，提取快至1年，灵活性令人惊喜！


<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

三、特色权益：分红解锁&精神健康保障1、分红锁定与解锁：「红利锁定」是多元货币保单的特色权益之一，不仅可以灵活提取，又能为保单收益增厚安全垫，在经济萎靡时期锁定收益，落袋为安。但经济转好时，市场大部分产品不支持红利解锁权益，从而错失财富良机。作为多元货币保单的“鼻祖”，友记市场首创「红利与分红解锁」权益，可于经济转好时，将锁定的复归红利及终期分红的最新价值转回至原有账户，灵活应对多变的配置需求！


<img   />

<img   />

<img   />

<img   />
*请须知：1.盈Y3支持保单第15年起使用红利与分红锁定权益，每年仅可使用一次2.锁定的复归红利与终期分红比例需一致，且比例在10%~70%区间，锁定价值≥最低金额（现行100美元）
3.红利与分红解锁权益需在红利锁定满1年后行使，解锁的复归红利与终期分红的比例由保司而定，解锁比例在10%~100%
2、精神健康保障：若担心不幸遭遇精神疾病，财富旁落，可行使盈Y3「精神健康保障」，预先指定保单价值比例，并指定一名年满18岁及以上的指定代领人。若不幸罹患永久精神上无行为能力，经友记批准核保后，指定代领人可领取预设比例的保单收益，惠泽挚爱，无惧意外！


<img   />

<img   />

END



茯苓总结：距离新规执行仅剩1个多月，香港保险7%分红演示时代即将落幕，现在正是历史性分水岭时刻，错过了机会成本很高，可能影响未来数十年的财富增长轨迹。把握当下，为资产配置锁定最后的高回报机会！而香港友邦作为香港老牌保司，市场认可度很高，内地客户了解香港保险也大多是从香港友邦开始。香港友邦每年的分红实现率从未让人失望过，产品非常稳定，老客户的满意度很高。如果已经有境外资产配置的需求，但不知道选哪个产品，可以先从友邦【盈御3】开始。有想法的，请尽快联系Evelyn，先提前为您预约6月份的签单室。


<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

<img   />

免责声明本公众号不销售任何海外保险，仅提供海外保险产品的分析及测评，根据客户的需求定制方案、帮客户选择合适的产品。海外保险的销售将由当地的合法持牌机构进行销售。本公众号所载的产品及服务不代表都适合或适用于所有个别人士或任何类别的人士, 就上述任何资料提及的主题作出任何决定前，建议向专业人士寻求独立意见。本公众号不就所载文章、音视频、数据及资料的准确性、完整性、可靠性或适合任何特定用途，作出任何明示或暗示的说明、保证或陈述，也恕不负责该等文章、音视频、数据及资料之任何错误、遗漏或过时(如有)。本公众号明确表明概不因他人使用或诠释以上之任何资料而承担任何责任。



点个



在看

你最好看

作者：微信文章