年金险VS增额终身寿:你的钱该选哪种生长方式?

银鲜目江探

面对养老储备和教育规划，年金险与增额终身寿如同两棵形态各异的“摇钱树”—— 一棵定时结果，一棵自由采摘。它们用不同的生长逻辑，回应着我们对财富安全的渴求。



01两颗摇钱树的本质区别

   ① 年金险：时间浇灌的定期果树

   投入期：一次或分期缴入资金

   收获期：到达约定年龄（如60岁）自动开花结果



果实特性：

生存即可领取终身现金流，破解长寿隐忧

领取金额、时间、对象全部锁定

专款专用设计，养老/教育规划利器

②增额终身寿：自由采摘的增值果园

生长逻辑：现金价值终身复利增值

采摘规则：

  ▫️ 减保（部分摘取）或退保（整树收获）

  ▫️ 未摘部分继续复利生长



核心优势：

  ▶️ 现金价值回本快，中期收益更突出

  ▶️ 取用时间金额全自主

➤  保单如同私人果园：现金价值=树上的果实，减保=按需采摘，退保=砍树取果。

③从三个维度说说两者的区别

年金险就像自来水的水龙头，定时定量的自动发放；而增额终身寿险像水缸里的水，需要用时得你主动去舀，舀多舀少，什么时候舀，自己来控制。

在收益方面，增额寿险中期增值要更快，年金下长期收益会更佳。

钱的控制权，年金险只要是被保人活着，到了约定的时间，被保人就是领钱的人；增额寿险的取用是投保人说了算，减保退保都是需要投保人主动去操作 ，被保人没权利操作。



▶️当父母为孩子投保：

➤ 年金果实归孩子终身享用

➤  增额寿的果园始终由父母掌管


02购买储蓄险，你的钱该选择哪种增值模式？

1）选择年金险当主力军

✅ 养老刚需：60岁起月月到账的“工资”

✅ 教育专款：18岁准时启动的成长基金

✅ 剁手党自救：强制储蓄的铁律

2）选增额寿做机动队

✅ 闲钱增值：暂无目标的资金避风港

✅ 应急储备：随时可取的保险柜

✅ 财富传承：定向灌溉的家族蓄水池

3）特殊场景解决方案

➤ 子女教育金——确定性选年金/灵活性选增额寿

➤ 80岁+长寿风险——年金险终身现金流不可替代

03栽种决策树

【规划目标】 是否专项用途？

有明确目标：想要用于养老/教育，建议选择年金险；

无明确目标：单纯就是为了锁定利率，建议选择增额寿险；

【是否看重灵活性？】

  注重灵活性，就选择增额寿险。

【专款专用】

  想要做到专款专用，建议选择年金险。

【更关注哪个收益期？】

  关注10-20年中短期收益，建议选择增额寿险；

  关注中后期收益，尤其80岁后的现金流，建议选择增额终身寿险。



※ 栽种指南

年金险是终身佃农——年轻时播种，老年时必然收获粮食，旱涝保收。

增额寿像自由农场——果实随时采摘，余粮继续生长，丰俭由人。

它们本质都是对抗利率下行的诺亚方舟，区别在于：

年金险用确定性对抗生命长度的不确定性，增额寿用灵活性回应人生阶段的不确定性。

★★★   当前第一梯队产品：

➤ 养老年金险长期收益率可达2.8%+

➤ 优质增额寿现价增速逼近2.5%复利

没有完美的保险，只有契合需求的规划。若你看完文章仍举棋不定，不妨让专业园丁为您勘测土壤——私信获取专属财富生长方案，定制你的摇钱树种植计划。园丁vx8105735675????
—The  End —                                         往/期/回/顾
保险知识科普保险科普 I 一文读懂重疾险与医疗险的区别科普 ▏重疾险：到底选择带身故OR不带身故的呢？
科普 ▏重疾险知识  单次赔付OR多次赔付？保险科普：个人商业养老金，有几种类型？该如何选择？个人养老金10问10答，你关注的都在这里！
【保险科普】一文教你读懂分红险
一文教你读懂保险金信托（上）
一文教你读懂保险金信托（中）
一文教你读懂保险金信托（下）
家庭资产配置家庭保险的正确配置方法后疫情时代，家庭资产该如何配置？你为什么要买增额终身寿？你为什么要买年金险？

我的保险 我的生活全职妈妈，再次入职，为什么要选择做保险经纪人？入职明亚 | 在一个有爱的团队里，你获得的是“自由”与“成长”工作和带娃都能兼顾，真有这么好的工作吗？



感谢你的阅读，如果觉得文章对你有帮助，欢迎点赞、收藏+分享！

‍‍

作者：微信文章