意外险大变天!顶流产品只剩这一款

六月清晨搅

成人意外险一直是大护甲6号旗舰版和小蜜蜂5号两款产品称霸。都是大品牌、责任和价格差不多，没有太大的区别。但就在前几天，小蜜蜂5号做出了调整，价格大涨！

我看了下，原来100-300区间的产品，现在近乎翻倍，年龄超过40岁的，能去到600多块，太吓人了。但如果在40岁以内，影响不大，简单来说，在年龄这块跟医疗险一样，做了区分。对比大护甲6号旗舰版，仍然保持原来的高性价比，所以当下成人意外险，首先考虑大护甲6号旗舰版。接下来，豆哥就结合产品条款，理赔案例来分析下这款产品，

早些年的意外险只保身故伤残，或者只报医疗费，现在主流的是综合意外，能覆盖意外导致的方方面面。它有4个版本，还可以报销民营医院，可以说丰俭由人，这样说吧，只要人在国内，符合年龄和职业要求，能买的建议人手一份。大护甲6号成人意外险的核心责任，我有用颜色标记，分别解读下：1、首先是意外身故/伤残最高可以赔付150万额度，只要355元，哪怕只有这一个责任，也是非常划算的。假如遭遇大的事故，能给到一大笔钱，保证家庭的正常运转。当然，有人觉得意外多是磕磕碰碰，看个门诊，顶多再住院几天。没问题，接着往下看2、意外医疗从理赔数据来看，99%的场景都是意外险门诊或住院。重点来了！遇到意外都是比较紧急的情况，比如开头的亲戚，救护车只能送去附近的民营医院，大部分保险只认公立二级及以上医院。但大护甲6号旗舰版不限公立或民营，都可以报，这点非常人性化。而且在实际就医中，不走社保全程自费也能报，虽然比例是80%。但免社保就医，可以避免医保DRG政策的影响，医生可以更放心地用药，让患者尽早康复，同时理赔体验更便捷。意外医疗还有一个重点：不限社保内外条款里明确写到，不管是乙类自付部分，还是丙类自费都能覆盖。

比如被狗咬了，需要接种4-5针，国产的疫苗费用大概是400元左右，而进口疫苗一针就是400元，总共要2000元左右。3、猝死有不少人买意外险就是冲着猝死来的，说实话我们这代80、90后活得很累，记得父母那辈都是到点下班，物质上也没这么大压力，但现实就是这么卷，上有老下有小，还背着房贷，只能负重前行。万一哪天倒下了，我就是一堆钞票，保证家人衣食无忧。4、救护车没经历过不知道贵，这个医保是不报的。一般的大城市，出车就是500起，平时打个车去医院50元搞定，救护车要500啊。

这是前几天我在路上拍的，这条路本来没什么车，算半个停车场。外卖小哥还是翻车了，真的别以为车技好、路上车少就不会出事。救护人员说手臂骨折，对于外卖小哥来说，起码半个月白干，外加停工N天。5、指定受益人这个太重要了


市场上还有一些不错的意外险，就是因为系统默认法定受益人，不能更改才被我淘汰。经历过一次意外身故的理赔，就知道永远都不要考验人性，法定受益人下，那么多人需要签字放弃权益；清官也难断家务事的，更麻烦的是，这样会把整个理赔周期无限地拉长。
其它责任就不列举了，不清楚的可以咨询豆哥，微信：doubao881。这款大护甲6号旗舰版，一般我会推荐288元的至尊版。当然如果是96元的经典版也不错，应对磕磕碰碰足够。但请一定搭配一份百万医疗险，因为万一遇到大的事故，2万的医疗额度不够，百万医疗险可以来顶上。同时疾病这块也有个兜底。50岁以内，这2个保险加一起顶多1千来块，能换来人生一个较完整的兜底。对了，大护甲6号投保限制较多，有除外地区、还有除外医院，以及大数据风控。
接着

给大家分享一个理赔案例。

有位粉丝打篮球时扭伤，门诊检查费花了 400 多块。

在整个理赔过程中，豆哥全程协助，从开始至理赔款到账不到 24 小时。

余姐是两年前在网上搜到我，找我给全家配置的保险，她老公的意外险买的是中国人保大护甲6号旗舰版。

12月5日下午，余姐突然给我发消息询问意外险怎么理赔？

我立刻放下手头的事，开启理赔服务，详细了解情况。

原来是她老公三周前打篮球时扭伤了膝盖，起初以为休息两天就好，没太在意。

但后来一直不舒服，前一天去医院做了检查，报告显示半月板损伤，还伴有关节积液和腱鞘囊肿。

虽说膝盖状况不太乐观，但这并不影响意外险理赔，

因为报告能清晰区分损伤是新是旧，也能判断是疾病还是意外导致。

12月4日上午挂号就诊，下午拍片子，由于医院人多，只能第二天（12月5号）再找医生看报告。

我第一时间给余姐发了一份理赔注意事项，里面包含很多就诊细节。


  比如告知医生我有商业保险，强调是意外受伤，且要检查病历是否有描述意外，就拿这次膝盖痛来说，如果不说清楚，痛只是症状，可能是疾病导致的。所以一定要说是意外，是打篮球扭伤导致的。接着理赔的关键来了！因为是小事故，大概率后面不会再来医院了。此时一定要顺便把理赔资料收集好，避免再跑一次医院。我见过不少人因为金额少懒得去弄资料。


首先是门诊病历

这个要主动跟医生说，看完病后，医生就会打印给你，医生桌上都有一台打印机，非常方便。

此时的病历是完整的，有盖章。

记住！

你不说医生一般不会给病历，医生也不知道你是否有保险要报销，

如果忘了，去自助机上打印，不过没有盖章，无法理赔。

那么还得找到这个医生，但医生不是每天都出诊，还得去查医生的时间，很麻烦。

当然也有电子病历（可直接截图作为凭证），但每个医院的系统不一样，没法总结，也不能保证一定有。

其次是发票



这个现在自助机上都能打印，我去过很多医院，几乎没有不能打印的。

发票上一般有费用明细，那么清单明细那一栏的资料也可以省了。

另外，

电子发票现在非常普遍，医院的公众号上一般就能查看和保存。

病历和发票，这两个是小额理赔最核心的。

一个是看你有什么病，医生出具的，很难造假，除非不想干了。

一个是看你花了多少钱，医院和财政部都要盖章，几乎不可能造假。

事和钱都清楚了，理赔自然没啥问题。
余姐带着老公就诊完后，下午5点把理赔资料发给我，我看了一下是齐全的，直接帮她申请理赔。

  这个过程，余姐只做了2件事：第一，把发票资料和银行卡号发给我，用来提交审核。第二，让老公做了下人脸识别，验证本人身份。提交理赔后，就开始等待理赔结果，一般这种小额理赔不会超过3天。

  第二年上午10:30，收到中国人保通知，告知已理赔结案，已安排银行打款。下午15:50，银行卡到账334.24元。（未经社保按80%比例报销）整个理赔过程不到24小时。可以说非常的高效。



最后
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成人推荐：大护甲6号旗舰版

老年人推荐：大护甲6号高龄版

家庭推荐：大护甲6号家庭版

夫妻版推荐：大护甲5号夫妻版

50岁以内不限健康、不限地区：大护甲6号全民版

有任何产品及理赔都可咨询豆哥，微信：doubao881





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