重磅官宣!跨境金融服务松绑,香港保险成 2025 投资新风口

内托体头

前不久，央行、金管总局等五个部门联合发布文件，明确支持跨境购买特定境外金融服务。这一政策对于内地居民尤其是大湾区的朋友而言，意义非凡。

大湾区的内地居民如今能通过港澳的金融机构，购买符合条件的投资产品，且只要业务真实合规，个人跨境保单的续费、理赔和退保等手续均可正常办理。虽然文件细则尚未完全明晰，但已然释放出强烈信号：国家支持符合条件的人群购买香港保险。



这无疑为 2025 年大家放心购买港险，营造了更宽松的政策环境。

一、怎么买（聚焦产品）

购买香港保险，核心在于产品。那该如何评判一款香港保险产品呢？可重点从以下四个方面考察。

收益情况

香港保险常宣传的复利 7%，是长期持有的收益水平。我们更应关注保单持有 10 年、20 年、30 年等关键节点收益，以此判断产品侧重中长期还是超长期投资。

分红模式也很重要。香港保险多为英式分红，以复归红利形式每年将分红增加到保额上，能实现复利增长，长期收益高，但灵活性差，领取可能影响总收益，且红利兑换现金有折扣。

美式分红则直接发放周年分红现金，也可暂不提取累计生息，灵活性高，但长期回报上限相对低。



领钱方式

香港保险领钱方式多样。例如 “255” 模式，两年交费，第五年开始每年领 5%；“567” 模式，五年交费，第六年起每年领 7%；“5/18/15” 模式，五年交费，第十八年起每年领 15%。优质产品通常具备领取时间早、比例高、剩余现金价值高且可长期领取的特点。

优惠活动

香港保险优惠活动多，利用好能节省不少资金。优惠主要有三种形式：

一是直接打折，如某利产品前两年分别有 12% 和 6% 折扣；

二是返还保费，可抵扣后续保费，像周某福产品第二年有 5% - 26% 保费回赠；

三是预交优惠，如原本五年交费产品，一次性交清，提前交的钱有高利息可抵扣首年保费，安盛一款产品预交保证利率达 6.8%。进入二月，众多香港保险产品优惠力度大，值得关注。





分红实现率

分红实现率关乎实际收益。新推出产品可能暂无数据，可参考同保险公司其他产品往年分红情况，尽量看近 10 年数据。

二、怎么买（聚焦保司）

香港保险大多是分红险，分红能否到手，保险公司至关重要。考察保险公司可从四个方面入手。

历史沿革

历史悠久的保险公司，经营往往更稳定，产品更值得信赖。

规模体量

公司规模大，实力强，市场竞争力和抗风险能力也更强，自然更靠谱。

投资收益率

这代表保险公司投资赚钱能力，很大程度决定我们能拿到的分红。可关注近 5 年、近 10 年平均投资收益率。

风险评级

风险评级直接关系收益兑付。通常，保险公司偿付能力越强，综合评级越高，收益保障越可靠。

三、最后的话

香港保险收益颇具吸引力，长期复利可达 6% - 7%。但要选到合适产品，实现多赚钱少花钱，就必须充分了解产品和公司。当然，在此之前，明确自身需求是关键，如此才能选到最契合自己的香港保险产品。





作者：微信文章