重疾险是什么?

Aim_yuan

在中国，最受欢迎的一款保险产品。但很多人都觉得和医疗险作用一样，那真的是吗?

25种重大疾病保险的疾病定义使用规范

引

言

2007年8月1日，由中国保险行业协会和中国医师协会联合制定首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，正式实施。简单来说，所有重疾险产品都要包括这25种疾病病种，其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术及造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（开胸）、终末期肾病（尿毒症）这6种疾病就占据赔付率的90%，单单就恶性肿瘤这一项就占到70%-80%，再加上其他19种，就占据赔付率的95%，25种以外由各保险公司自行定义。



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定期型重疾险

定期型重疾险意思就是只保一段时期内的，例如缴费20年保障到70周岁，70岁前发生了理赔，就赔付保额，过了70周岁后，就不理赔了。

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终身型重疾险

A.消费型终身重疾险，只要人在，不管多少岁，只要发生理赔就一定赔付，百年归老就没有赔付。

B.带身故终身重疾险，有病赔付，则身故不赔，没病最后百年归老，就赔身故金。这比较符合大部分人“返还”的心理。

—— ——重疾险的来源—— ——在1983年南非一位马吕斯医生，为很多身患重疾的病人做了手术治疗。但是，他发现在术后很多病患者及其家庭已经陷入了困境，无法持续康复治疗。加之要为家庭经济而奔波，即使病人熬过了两年的器官排斥，没过几年就去世了。马吕斯医生意识到作为医生可以治病救人，甚至可以延长病人的生命，却无法解决因患病缺钱而放弃治疗的问题。所以创造了重疾险，让病人得到一笔足够的钱，去安心接受治疗和康复。所以，重疾险的作用不止是解决大额医疗费用，更多是解决因大病而失去的收入损失和后期的康复费用。

那多少保额才够呢？

10万、20万的重疾险保额，明显不足够治疗大病，还不如不买，建议尽可能以5年的收入作为保额。

癌症5年生存期

临床医学生认为，一般癌症患者在治疗后五年仍然生存的，就认定为基本治愈，能与平常人同寿，而癌症这疾病赔付就占了赔付的70%-80%。所以一般得了癌症，尽可能五年内不考虑重新工作，安心去养病。

保额怎么选呢？

例如一个年收入20万的人，保额就需要100万，但如果全部都拿去买终身重疾险的话，负担有可能比较重，所以他可以选择：

50万定期，50万终身

60万定期，40万终身

100万终身

为什么不会建议100万全定期呢？因为很多定期都只保障到70周岁，但70岁以后患重疾概率比较高了，很多产品都会拒保或者价格昂贵。 建议还是根据个人的预算和需求来分配。

重疾险的5个版本

1.单次赔付的纯重疾险

2.单次赔付的终身重疾险（带身故等责任）

3.分组多次赔付的终身（定期）重疾险，每组疾病只赔付1次



4.癌症多次赔付终身寿险，上面说了癌症的赔付率是最高，达到70%-80%，而且会发生转移和复发的可能。

5.不分组关联性多次赔付终身重疾险

终末期肾病（尿毒症），长期生存，需要换肾

白血病（血癌），需要换骨髓

所以对于生活十分乐观、预算也够的话，建议购买这一款



以上5个版本的重疾险，这里就简单介绍了一下，每个版本都会随保障越优保费提升，归根到底还是根据个人对疾病的理解和预算来决定哪个才是最适应。

大概了解了吗？有需要的可以私聊咨询我


                               
作者：大龙叔叔