百万医疗•平安e生保3个产品怎么选?

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如果你在了解百万医疗险，相信一定听过【平安e生保】的鼎鼎大名。它可谓是百万医疗险的鼻祖，由平安健康在2016年发布，已经历时9个年头了。知名大品牌、可靠的理赔服务、较稳定的续保，都是它的优势。

平安e生保，具体分为3个产品：e生保•百万医疗险（2025升级版）、e生保•易保版、e生保•安欣保2.0（网名：长相安）20年保证续保版。

这3个产品正好也很典型，分别对应：标准1年版、体况欠佳可投易保1年版、长期保证续保版。

鉴于每家保司基本也都有类似的产品线，所以通过比较平安e生保这3个典型产品案例，正好可以帮助我们对眼花缭乱的百万医疗险产品挑选厘清一下思路。

首先，以终为始，产品挑选一定要围绕我们的目的。

当我们去投一份百万医疗险，我们的期望是什么呢？

•尽量补偿需要自付的医疗费用，有病治得起

•每年都能投，不因为发生过理赔而拒保

•保费在自己可承受的预算范围内

那作为保险产品提供商的保险公司而言，他们不是慈善机构，也得盈利才能持续生存，不可能付出去的理赔款比收到的保费还多，所以他们会怎么设计产品呢？

相信你猜到了：保障范围广、体况要求低、保费便宜是一个不可能三角，如果要保障范围广且体况要求低，那么必然保费要贵；要保费便宜，如果体况要求还不高，必然限制了保障范围。（这里也充分印证了，身体健康真是一笔很大的财富，我们都要好好保持健康）

既然是不可能三角，我们就根据自己的需求，排出优先级，找到一个相对平衡的点。

我们以这3个产品的具体细节来说明。





从保障范围看：基础保障上，区别不大，易保版提高保额到了600万，但是如果都按1万免赔额的话，易保版价格也贵了一倍。




⚠️值得注意的是，只有e生保2025有特定疾病院外购药的保障，其他两款都没有，在当前医保改革的背景下，院外购药责任我觉得还是挺必要的。




从价格上看：安欣保最便宜，且免赔额还可以享受无理赔优惠（每年下调1000元，最高可下调5000元）。之所以e生保2025只保1年，但价格比20年保证续保的安欣保还要贵一点儿，也是因为它多了院外购药责任。最贵的是易保版，几乎是翻倍的价格，它针对的就是体况比较复杂的朋友，能投上就很好了，价格是次级需要考虑的点。

从体况要求上：易保版要求最低，高血压、糖尿病，结节都有机会保。

平安e生保（易保版）健康告知仅有三条，2025年二季度限时利好，计划二、计划三（产品有三个保障计划）仅需回答第三条。


高血压和糖尿病只要不属于下列清单，也能投：



相比之下，长期续保版和2025版的健康告知都会复杂许多。这回到了我们所说的不可能三角，也就是为什么易保版贵那么多的原因了哈哈…


总结：哪款方案适合你？

如果体况欠佳，没得选，那就易保版；

如果体况能过健康告知，需要一款既能提供全面保障又不至于过高的保费，平安2025计划 是最佳选择；

如果你比较在乎合同上确定的长期续保，就选安欣保2.0（其实一年期产品不代表续保就不行，特别是平安e生保系列过去9年都能稳定续保，关于是长期续保还是非保证续保哪个好，这个话题下次可以单开一篇说说）。

作者：微信文章