【年金测评】「复星保德信人寿星颐2.0年金保险」

素色流年783

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謹江集 | 感恩相遇 陪你漫话

往期我们测评了多篇高端医疗和年金产品。2.5%预定利率的年金产品类型比之前更加丰富，保障责任也更多。

客户的选择更多了，但是只要选择的是第一梯队的产品，就不会出错。但另一方面，眼花缭乱的投保方案也让我们选择难度变得更大。

我们就从实用角度进行细分和盘点一下目前市面上领取最高的年金。

我们首先聊聊「星颐2.0年金保险」。

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产品形态

「星颐2.0年金保险」投保年龄支持出生满30天-60周岁，支持趸交/3年/5年/10年/15/20年交；保费门槛低至趸交3万，3年交1.5万，其他缴费期则1万起步。

星颐2.0属于固定利益的高领取年金，虽然不是养老金，但若选在常规养老金时间开始领取，也能达到跟养老金一样的效果；保证领取期10年，现金价值持续至106岁。






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投保规则



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领取时间宽泛

「星颐2.0年金保险」星颐2.0本身是年金险，领取方式有2种：
一种是直接领年金，时间可以选择从投保第7年、40岁、50岁、55岁、65岁开始。

另外一种是年金转换成保额，再用于未来某个时间领取。



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领取金额同类产品最高

「星颐2.0年金保险」按照推荐的最优方案，我们对比看60岁开始领取的养老金和同类产品，测算40岁男性和女性，年交10万，各交费期的养老金领取超过等额领取的同类产品。




55岁、65岁等年龄开始领取，领取金额同样超过同类产品。




IRR按照领取金额+现金价值计算的内部收益率，也明显超过同类产品。

40岁男性，5年交，60岁领取的计划，IRR在70岁轻松超过2.5%，超过所有固收类增额寿险，80岁时接近3.0%。




几乎接近3.0%时期养老金的数据表现，因为这两年在监管的压力下，很难有常规的保险公司的审批通过异常利益高的产品，星颐2.0等于曲线救国本身，借助交清增额的形式实现高领取。



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星颐2.0缺点






星颐2.0领取后本身是有身故保证领取10年年金的，但这个保证领取是从初始的年金领取时间开始算的。




如果40岁的客户初始年金领取时间是第7年，也就是客户47-56岁之间有保证领取，所以实际从60岁开始领取时，已经早没有身故责任了。





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星颐2.0使用场景







星颐2.0有四个使用场景：




1）提前退休计划




传统年金和养老金不能实现的领取时间自由选择，星颐2.0可以实现。





   2）养老金计划






3）快返年金计划









4）孩子教育金计划















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案例演示

德女士，40岁，工作中她兢兢业业在外企担任财务经理，月薪15000元、在家庭里又是2个孩子的母亲，努力工作和生活的她，期待着自己将来美好的退休生活；

于是她选择了星颐2.0年金保险，投保10万10年交、65岁年开始领取，年领90426元、月领取7686元，作为基本养老保险的补充几乎获得了和在职一样的收入，维持生活品质。



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公司简介

复星保德信人寿保险股份有限公司是由复星国际与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，股东双方各持有合资公司50％的股

份。



美国保德信金融集团超过140年的历史，美国最大的人寿保险公司，



（AM Best按旗下总认可资产排名,数据与排名截至2022年底），业务遍及全球40多个国家和地区，超过5000万的个人及机构客户，截至2023年6月底，管理资产已达到1.41万亿美元。



复星深耕健康、快乐、富足、智造四大业务，通过科技引领、持续创新，智造C2M（客户到智造者）幸福生态系统，为全球家庭客户提供高品质的产品和服务。



截至2023年上半年，复星2023年营业收入达到人民币970.6亿元。



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养老社区

复星保德信对接的养老社区品牌星堡是复星康养旗下高端活力养老机构，星堡社区主打优美环境、优质医疗、专业护理。





星堡高端养老社区是复星集团与美国蜂堡集团联合开发，在养老社区的运营和打造上偏美式风格。



目前星堡以上海为中心，辐射长三角地区，目前已落地7个城市：北京、上海、大连、天津、苏州、宁波、佛山。西安、济南、无锡、合肥、武汉、重庆、长沙、昆明、广州、深圳、厦门、三亚等城市也已经在布局中。



累计保费大于等于150万享受星堡保证入住权；大于等于100万享受星堡优先入住权；大于等于50万享受星堡优惠入住权。



复星保德信联合复星旅文打造复保旅居项目，高端旅居权益，对接Club Med 、亚特兰蒂斯、Casa Cook、爱必侬这些国际知名的度假村连锁集团，更优惠。比如每个季度限定1-2款最低优惠的爆款产品。

单件总保费达到30万元，即可享受Club Med高端旅游度假村的四季旅居权益，整个保单有效期内均有效。

旅居地包括丽江、安吉、桂林、长白山、北大壶、亚布力、延庆、北戴河等，不同季节去不同的城市生活，而且可以享受复保权益价，折扣最高能到65折。







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增值服务

复星保德信根据不同年化保费提供不同等级的会员服务：



名医直通、医护上门、小病绿通、重疾绿通四大服务类型；十二项服务项目覆盖就医诊前、诊中、诊后，帮助打通就医康复全流程。



不仅被保人可以使用，投保人也可以使用，有些服务甚至可以家庭成员共用。



是增值服务使用权益扩展最多人群使用的保司之一。



年化保费大于等于2万（10年交），即可享受黄金会员，包含了医护服务、名医直通和重疾绿通；年化保费大于等于10万（10年交），在上述三项权益基础上还可以享受每年年度标准体检、高端齿科专享价格、高端医疗国际会诊、影像绿通。



结语

「复星保德信人寿星颐2.0」年金领取金额高，终身现金价值，注意身故赔付是否超过保费，可对接高品质养老社区，综合评价高。
这款产品有一个操作，类似于分红养老金的交清增额，区别在于没有红利，而是把目标领取时间之前的年金作为保费买成保额，提升真正领取时的领取金额，现价也会有所提升。



这样星颐2.0的领取金额和整体收益，大多数情况下都超过了其他均匀领取的产品，包括复星保德信的星海赢家青鸾版和火凤版，成为了等额领取养老金的利益最高的产品，并且它还有多种领取年龄可选，如果想要一款高领取的养老金，可以优先考虑这款产品。


如果您在选择保险产品的时候把握不准，欢迎找我们聊聊，我们研究整理了市面上各家保险公司的各类保险产品，清楚每个产品的优劣势，作为细心平和的新生代保险经纪人，一定会让您的世界更加温暖！

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作者：微信文章