意外险科普:哪些情况能赔?哪些不赔?

普通人物怨

一网友找我买意外险，从咨询到投保，俩小时搞定，超级迅速。投保完成后我询问他快速决策的原因，他说，前段时间在浴室滑倒骨折了，看病一共花了五万多，社保报销后自费了三万多块，钱虽不多，却是俩月的工资了！年前就想买来着一直拖着没买，要是早买就好了！这不，现在是刚出院不久，就想趁着有空尽快搞定。原来如此！意外险对我们每个人都还是很有必要的，有一份在手可能会起到大作用。像这位网友，自费的3万块只需要一份几百块的意外险就可以全部覆盖了。每次和客户聊起意外险，都会遇到以下问题⬇️

意外险都保啥？哪些情况能赔？哪些不赔？

今天就来展开说下意外险以及投保的注意事项。一、意外险都保啥？一般的意外险只保意外身故、意外伤残这两项，综合意外险除了保这俩意外，还保意外就医、意外住院等。本文就以我们的畅销产品【安盛天平-百万守护】来举例说明。

意外险保障1：意外身故。这个比较好理解，比如说某人出差途中不幸被车撞到人走了，意外险可以赔，买了多少保额就赔多少钱。意外险保障2：意外伤残。意外伤残根据损伤程度分为十个等级，其中一级伤残赔付100%基本保额，二级及以后每级递减10%，十级伤残赔付10%的基本保额。举个例子说，杨过断了一只手臂，是六级伤残，可赔付50%的基本保额。如果杨过买了100万保额的意外险，他就可以赔付50万。意外险保障3：意外医疗费。比如骑车不小心摔倒骨折了，就医费就可以找意外险理赔。意外险保障4：意外每日住院津贴。如果骨折住院，可以按住院天数赔付一定保险金。意外险保障5：意外救护车费用。如果意外骨折很严重，拨打了120急救，则会给付救护车费用。意外险保障6：猝死。猝死属于身体疾病导致的，本来不在意外险保障之列，只有好的意外险才有这个保障。意外险保障7：个人责任。比如骑车撞到人，致使对方骨折需要赔钱的话，就可以找保险公司理赔了。二、哪些情况能赔付？哪些情况不能赔付？看到这里，您是不是觉得只要发生了上述意外就可以赔付了呢？在回答这个问题之前，我们首先要明确意外险里的意外构成要件有哪些，它包含以下四个特征⬇️

外来的突发的非主观故意的非疾病的

只有同时满足以上四个要件，才能赔付；否则，需要看情况而定。比如骨折，如果之前有骨质疏松，摔倒后经医生诊断是病理性骨折，意外险不赔付；外力导致的创伤性骨折，意外险赔付。三、避坑指南1、意外险对职业风险等级有要求。常规的意外险只保障1-4类风险职业，不保障5-6类的高风险职业。比如说公务员、教师、公司职员、工程师、销售员等，工作环境较为安全，所面临的风险较低，其职业风险等级都在1-4级以内，可以投；5-6级的高风险职业，比如高空作业人员、刑警、电工和采矿工、消防员、军人、飞行员等，其工作环境较为恶劣，危险系数较高，常规的意外险不保，投不了，需要购买特定意外险。2、意外险可投保额，跟年收入正相关。年收入越低，可投保金额越低；年收入越高，可投保金额越高。不同产品的要求略有差异，具体看规定。3、可以返钱的长期意外险，性价比很低且常伴有保障缺陷，不建议投。我们选意外险，买保障期一年的就行，到期了再续。4、意外医疗，一定要选择0免赔，100%赔付，且包含社保外就医的产品。不含社保外就医的产品，不值得购买。5、猝死理赔比较难，因为意外险规定的猝死理赔条件较为严格。如果在意猝死保障，建议加一份定期寿险。6、意外险就医有医院要求。大范围是二级及以上公立医院普通部，除外个别地区、个别医院，所以在挑产品的时候，一定要注意【可能的就医医院】是否在理赔范围内。7、一定要选对产品，匹配需求，避免无效投保。举例说，如果想保马拉松比赛，要选赛事意外险；如果想保假期出行，要买旅行险，这类的优势在于：保障期间短且灵活，可选7天、一个月等；保障责任更贴合使用场景。
以上就是今天的分享了，想要了解更多欢迎联系我，一对一解答您的保险问题。更多精彩⬇️线下重疾险与互联网重疾险有啥区别？新手爸妈看过来，每年600元拿下50万重疾险的更优解

作者：微信文章