基金投资-货币基金之余额宝 简述

公路美学

最近三周的时间，可能对于关注证券市场的人来说，感受颇深。因为从7月初开始，整个市场开始活跃起来，成交额破万亿，科技、消费类等暴涨，连傻傻的金融板块也有齐刷刷涨停的时候。当然这其中，只有银行比较稳重，基本上是怎么涨上来的就怎么跌回去了。不管怎样，两三周时间，基民股民大都经历了暴涨的欢喜，也经历了暴跌的恐惧。现在市场又到了一个分水岭，有人认为会继续涨，有人认为前期涨的过多会回调，那究竟市场会怎么样呢？说实话，小叶也不知道。市场有句话很有受众--靠运气赚来的钱，迟早会靠实力亏回去。所以最最重要的，是控制风险，捂住自己的钱袋子。不要人云亦云，即使关注网上的信息但也不要迷信，学会独立思考，一点点的进步。在自己的能力圈内投资，那就是走在康庄大道上，这时又何必去猜大盘的涨跌呢？吹壳子完毕，基金课堂准备开始咯！

      前面小叶和大家一起学习了基金的基本知识。后续希望通过实例来进行讲解，这样对于自己来说，也是一个知识学习再巩固的过程。后面所有公众号文章的整个主线大概是 货币基金→债券基金→市场主要代表性指数→混合基金、股票型基金。通过这样拉一条基线，完成基金基础知识的相关学习。

      今天我们来认识下传说中的货币基金--余额宝。根据前面我们讲过的，投资一只基金，我们要了解其管理的基金公司情况，成立的时间，基金经理背景及业绩，该基金的投资标的，业绩好坏及波动等。让我们现在就开始分析这只“货币基金”吧。

      打开支付宝，找到余额宝，然后点击进去，就可以看到关于该基金的一些基本信息，见图1。在图中我们可以看到，基金收益分为7日年化，30日年化，万份收益【注意“年化”字眼，是换算为一年的收益，不是某几天的收益的哦，比如图中30年化是指 30天总收益*365/30=年化收益；万份收益是指一万份一天的收益】。



                                                  图1 （来源：手机支付宝截图）

   

      点击基金档案一栏，可以看到下图2界面。图2主要介绍了基金的概况、公告及资产配置情况。先说概况，包括有基金全称--天弘余额宝货币市场基金，基金代码：000198，成立日期为2013.05.29，资产规模1.26万亿，基金管理人（即基金公司）为天弘基金公司，基金托管人为中信银行。紧接着，是关于基金经理的介绍：从介绍中我们可以看出，该基金经理拥有多年从业经验，主要是担任货基的基金经理，之前在中信建投负责固定收益业务，现在天弘负责货币基金业务。而余额宝基金，该基金投资理念为低风险和高流动性。这个也不难理解，货币基金常被称为准存储，因为风险很低，类似银行存款；同时为了满足客户随时赎回，需要保持高流动性。我们再看下其投资策略，总结下就是利用金融工具，保证收益稳定。



                                                图2 （来源：手机支付宝截图）

点击“公告”一栏，是关于基金运作的一些日常文档公告等，包括发行运作、定期报告、其他公告。接着点击“资产配置”一栏，可以看到其债券、银行存款及其他资产配置的比例情况。大体上通过上面的信息，我们就对这个货基有了一个基本的认识。由于货币基金都比较好理解，小叶就主要讲下其大致的内容。到此结束了么？然并没有。  

       如果你是一位合格的基民，光看支付宝上面的信息是不够的，我们需要第一手的资料，去天弘官网找寻这只基金的相关信息。在天弘官网，我们搜索一下基金代码000198，即弹出以下界面，见图3，其信息比支付宝上丰富详尽很多，包括支付宝上“资产配置”只有一个比例数字，而天弘官网将其投资项目及前10大投资债券都详细的罗列出来了，非常详尽。有趣的朋友可以搜索出来看一看。



                                                         图3 （来源：天弘官网）

      其实货币基金的差异一般不大，如果需要，那就选择一个正规的的基金公司就可以了，没有必要去关注太多。之所以小叶说了这么多，就是把它当做一个例子，供参考学习，希望能和大家一起学习进步。

    以上仅为小叶的个人观点，如果你有什么疑问和不同的观点，欢迎随时留言和讨论哦。

   

   

               
作者：生活之随笔记录