香港保险真的是“无限告知”吗?别再以讹传讹!

我放心你带套猛

很多想买港险的客户朋友，可能都会听过一个阻挠的声音，就是说内地保险是有限告知，而香港保险是无限告知。他们说，只要生过的病，哪怕是多年前的发烧感冒，都要告知保险公司。否则，就会遭到香港保险公司的拒赔。

这着实吓到了不少的港险的准客户，“无限告知”听起来实在是太可怕了……那其实到底是怎么一回事呢？今天小编就来为所谓的港险“无限告知”辟辟谣。



投保港险需遵循“最高诚信”原则‍

无论在内地还是香港买保险，投保前都需要进行健康申报，告知保险公司自己曾有过的健康问题，这在香港被称为“披露重要事实”。

香港现行的法律是普通法系，法官在法庭上的判例会成为法律的一部分，因此法律会随案例的增多而不断完善，每一个案例都可以作为后面相似案例的参考。在普通法系下，保险合同的签订需要遵从“最高诚信”原则，意思就是投保人在投保的时候要本着诚信的原则尽可能地向保险公司披露可能影响保险公司核保结论的重要事实。

保险合约是基于保险公司对于投保人的信任而建立的，很多关于受保人所存在的健康问题，如果不主动告知保险公司，保险公司是无从知晓的，而这些健康问题是会影响核保结果的。在这种情况下，保险公司只能相信投保人会对投保事项提供准确和真实的数据，这就是“最高诚信”原则。

香港保险并非“无限告知”

那么，香港保险真的是无限告知吗？保保开头所提到的那些“传言”，其实根本就是以讹传讹的危言耸听。说起“无限告知”这个词，到目前为止，小编都没有在任何一篇官方文献中看到有说香港的保险投保是遵从“无限告知”的，甚至找不到“无限告知”这一名词的英文释义，所以这个词从来就是别有用心的人捏造出来的。

我们在投保的时候，只需要按照保险公司设计好的问卷一一进行回答就好了，这些问题所涉及的内容就已经代表了保险公司认为的可以影响核保结论的重要事实。不管是内地保险还是香港保险，都是遵循这一模式，这是一种典型的“询问告知”的模式，而不是“无限告知”。

但在香港保险的投保书上，有一道开放式问题，询问“你是否还患有以上各题中没有提到的疾病？”这一类的问题，这也是香港保险被认为是“无限告知”的一个主要争议点。但是到目前为止，香港保险公司还从来没有过因为这种“开放式”问题而拒赔的案例，这在普通法系中是十分具有参考意义的，所以投保人只需按照问卷中提到的问题如实回答就好。



所以，香港保险健康申报环节没有任何一处可以被看作是“无限告知”的依据，香港保险的理赔也并不像网上传说的那么恐怖，如果想要知道什么样的健康告知的疏漏会被拒赔，可以参考保保过往文章：关于如实告知最全面的解读！

此外，香港本地人买香港保险这么久，也都是一直是遵循着这样的健康申报模式，内地客户朋友们实在无需过分担心啦。



— The end—



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作者：香港保险及海外投资