重疾险不是为了看病?—— 一个小故事

落败的青春阳落s

大家好，我是十一。

前两天去见一个老同学，问我为什么买了医疗险还要买重疾险，医疗险不是把费用都报销了吗？（选的是0免赔的百万医疗险）

这也是很多人买保险的时候会有的疑惑。

每个险种背后，都有一个悲伤又温情的故事。

今天下雨，适合讲故事~



南非有两位著名外科医生，哥哥叫克里斯汀·巴纳德，弟弟叫马里尤斯·巴纳德，前者是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。

马里尤斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。

对医生影响最大的，是他的一位女性患者。

这位患者，34岁，有自己的事业，离婚后带着两个孩子。

巴纳德医生为她做了手术，手术很成功，医生嘱托她好好休息，2年以后再去上班。

两年以后，医生发现她恢复的不如预期的好。询问之后得知，她已经又开始上班工作了。

医生这样描述道他再次见到患者时的情形：

“两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。”

她生前买的人寿保险获得了赔偿，但是两个孩子却永远失去了他们的妈妈。

患者本应在确诊癌症之后，多花点时间休养，多陪陪孩子。

但她为了能多给孩子准备些钱，准备好孩子的教育金，不得不继续工作，劳累使得她的康复并不如预期好，甚至因此离世。



这个病人的事情对巴纳德医生的刺激很大。

作为医生，他可以治病救人，甚至可以延长和挽救病患的生命。

但却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗，不能挽救他们家庭的“财务生命”。

所以他希望设计一种保险：

1. 能够解决病人在被确诊重大疾病的时候获得一笔保险金，而不是身故后才获得赔偿；

2. 这种保险产品不仅能够延长病人的寿命，还可以保持他们在这样一个非常时期的生活质量，让他们安心养病，无需为了经济压力而带病工作；

3. 希望在病人健康恶化的时候，财务是健康的。

所以，巴纳德医生与Crusade人寿保险公司合作，在寿险保单上附加了一份重大疾病保险，以附加险的形式对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风四种重大疾病提供保障，以保障病人术后的正常康复。

就这样，世界上第一款重大疾病保险产品于1983年8月6日问世。

故事，总是带些温情，带些悲伤。

所谓“医者仁心”大概就是这样的注解。

所谓保险，就带有了温度。



所以，重疾险从开发以来，主要的作用就不是用来看病的。

重疾险是在得了重大疾病，家庭财务陷入的危机的时候，能够有一笔钱让患者可以安心的养病，不至于带病工作，变卖资产。



重疾险的理赔条件就是，当被保险人罹患条款中的疾病，无论是否发生医疗费用，或花费多少费用，都可以获得保险公司的定额补偿。

比如，小Q买了50万重疾保额，确诊癌症，保险公司赔付50万，不管小Q有没有治疗，怎么治疗，保险公司都不管。

之前也有朋友说，真的得了重大疾病，离死就不远了，就不用治疗了。

其实，重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常有三个基本特征：

病情较严重

治疗费用高

治愈时间长

重大疾病，并不是马上就会死的病，比如癌症。

此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

另外，这类疾病的治愈会持续很长一段时间，甚至是永久性的。

再有，就是对患者本人和家庭的影响很大，不单单是身体，还有心理，还有财务。

一项数据说，人罹患重疾的概率是72.18%，其实对于每个个体或者家庭来说，没有的时候就是0，有的时候就是100%。

为一件可能会发生的风险，未雨绸缪，就是我们的小确幸。

今天在下雨，下班路上，慢一点~



               
作者：郑保坊