打破信息差,学习香港保险(三):金融是趋于完善的,保险也是在不断进步,骗人非保险而是业务员

我放心你带套猛

本篇我们来学习香港保险的发展历史。金融是趋于完善的，保险是在不断进步，保险产品也是在不断更新的。网上各种保险骗人的言论满天飞，这里需要知道的一个底层逻辑是保险公司和公司产品是经过保险监管部门审核审批，才允许通过在市场发行。泱泱大国，怎么可能坑老百姓的钱。从业务员角度，建议你丰富自己专业知识，遇到坑保人员，不要花太多心力，有那时间去开发其他新的客户。从客户角度，如果你不懂保险，建议你当下别买。如互联网科技股于巴菲特，不懂不买，但巴菲特会去学习这个新鲜事物。如果你是抗保客户，建议你要去了解保险知识，对你、对家庭都不会有坏处。一、香港保险萌芽期1.时间：1841年至1940年2.产品：以财产险为主3.介绍：香港最早的保险业务是【航运与货物保险】，主要承保海上贸易相关的船舶和货物运输风险，经营该公司的事迁址香港的广州保险社，改名为“谏当保险行”。二、香港保险转型期1.时间：1945年至1960年2.产品：财产险主导，传统寿险出现3.介绍：（1）航运保险和火险在1960年占总保费60%以上；（2）1950年，终身寿险和定期寿险出现，为客户提供身故保障，但是没有分红功能；（3）1960年，开始推行代理制度，销售趋于专业化。三、香港保险国际化时期1.时间：1970年至1980年2.产品：财产险、终身寿险、定期寿险、投连险、万能寿险、多元货币保单3.介绍：（1）1970年，投资连接保险推出，底层投向基金、股票等资产，收益和市场挂钩；（2）1980年，推出万能寿险，该产品设有最低的保证收益、缴费灵活、保额可调；（3）部分保险公司推出美元和港元的双货币保单，开始试点。四、香港保险规范化时期1.时间：1980年至1997年2.产品：含以上产品+万能型储蓄分红险3.介绍：（1）寿险超越财险，在1997年寿险业务提升至63%，成为主导市场的保险产品；（2）1983年，保险监理处成立，并于次年颁布《保险公司条例》，核心是强化资本充足率要求；（3）出现储蓄分红险，1995年部分保险公司推出了【万能型储蓄分红险】，底层资产支持保费与投资组合调整。五、香港保险全球化时期1.时间：1997年以后2.产品：含以上产品+分红型终身寿险普及+投连险和万能险升级3.介绍：（1）香港保监局成立，各类监管政策出台，政策趋于完善；（2）带分红功能的寿险成为主流，逐渐演变为多元货币储蓄分红保险，各项功能随市场需求而不断开发，如【保单角色无限次变更】、【保单拆分】、【小信托功能】等等；（3）GN16条例及其升级法规，要求保险公司每次6月底之前公布分红实现率，分红实现率适用于自2010年起曾发出新保单，以及报告年度内仍有有效保单的分红产品；（4）2018年后，多元货币储蓄分红保单演变出【融资保单】，保司、银行和客户三方合作，如同贷款买房一般，贷款买保单，从2018年5年期左右的产品演变为如今的10年产品；（5）当前，各家保险根据市场需求，香港储蓄分红险演变出三种类型的产品：一是短期保证现金价值高的保单二是中期保证现金价值高的融资保单三是适合长期持有的、保证现金价值低但分红权重较高的保单。最后，反驳一下那些网络上说“配置香港保单的人，不都得人人变成千万富翁，但香港有多少人是千万富翁”的朋友。1.香港储蓄分红险出现的时间不到30年，就算是最新的产品，30年分红实现率达到100%，资产翻倍不过5-7倍之间。2.该产品也是在不断调整、升级、趋于完善，早期产品分红实现率也是会受到市场波动影响。回头看08年可是经历全球性经济危机，能在08年这场危机下仍旧保持正收益的有几个理财产品——上次去永明学习，看到他们公布的收益图中，08年是正收益。3.配置香港储蓄分红险，收益固然是我们考虑的一部分，但更多的仍旧是资产配置多元化——记住，资产配置的核心，多元化。朋友，如果你认为我的多元化配置理念，可以一起交流交流。


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