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重疾险重大改革:轻症中症豁免将取消,现在是购买重疾险的最后好时机

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发表于 2025-6-17 21:14:37 | 显示全部楼层 |阅读模式


各大保险公司开始通知停售轻/中症豁免保费类产品!通知中提到:附加中症轻症豁免保险费疾病保险,自6月12日停止销售,往后的投保申请不予录入。现在这批保障责任晚上的重疾险即将下线。



轻症中症豁免

一旦发生轻症或中症,保险公司会按照保额的20~60%进行赔付,而且后续的保费不用再交了,整个合同依然有效。这就是对消费者非常有利的“保费豁免条款”。

轻症豁免实际上意味着在疾病早期就能得到保障和支持,这对于预防疾病发展至关重要。我们都知道,重疾险中的轻症和中症,其实就是重疾的早期阶段。比如轻度恶性肿瘤、轻度心梗和轻度脑中风后遗症,这些都是疾病发展过程中的重要节点。轻症-重症对应了疾病发生到发展的过程。人体疾病的发生,本身就是一键联动的,某个系统出了问题,大概率未来还是在这个系统继续出问题,如果不重视,从轻到重,是必然的。所以,现在真正有良心的产品,都会覆盖轻、中、重三个阶段的疾病。

「轻中症豁免」是我一定会给所有客户加的附加险,它的作用是:当我发生轻、中症理赔后 这张保单该年度开始 后面的保费都不用再交,保单继续生效。

举个例子,我去年做的重疾保障:保费1w 、交20年、保额50w,其中轻中症的保额是10w。假设我今年确诊轻症,甲状腺癌,获得理赔款3w,且从今年开始,剩下19年的保费都不用再交了。我重疾50万的保额额度以及剩下的轻中症附加险依旧生效!

很多客户在了解到这一款附加险的时候都觉得很不错,可惜马上不仅保险的预定利率下调,储蓄型保险的利率下降,连重疾、养老型的险种同样会涨价。不知道大家有没有发现,现在疾病越来越年轻化,身边的年轻人, 十个里面有将近一半会有甲状腺结节,我身边30岁的朋友和同事已经有四五个患了甲癌了。

所以,面对风险规划,你认为是越早越好,还是等等再说呢?

为什么重疾开始取消轻症中症豁免

为什么越来越多的保险公司,开始把轻/中症豁免剔除重疾险责任?

因为赔付成本在增加,再不改变的赔下去就要赔穿了。

张女士有50万重疾保额,20年交,每年保费1.2万。两年后她罹患轻症,保司理赔12.5万,豁免后续应交保费21.6万,将来发生轻症还能继续赔,发生重疾还能赔50万。

发现没?豁免的钱比她理赔款要多,她才交了2.4万的保费啊~所以这一波羊毛就快把保险公司薅秃了。 加上近些年轻症理赔高发,连打呼噜这种病症都算轻症,保险公司能不怕吗?

其实今年来,有多家保司已经悄咪咪的下架了轻中症豁免产品,其他保司也是暗戳戳的在下架和停售,未来也会有更多保司跟进。

所以,轻中症豁免也无形中成了一条涨价的分界线。之前买的不受影响,以后买的新产品,轻中症豁免的功能就要额外花钱了,这算不算变相涨价呢?

取消轻症中症豁免的影响

从理赔数据来看,轻症赔付率已突破50%,且随着AI辅助诊断、液体活检等先进技术普及,早期病症检出率持续攀升。这意味着保险公司的赔付压力增大,所以才想取消这一责任。对消费者而言,没了轻中症豁免,确诊轻中症后仍需缴纳保费,经济压力徒增。

一旦取消轻症、中症豁免,原本消费者习以为常的免费保障责任,很可能成为投保时需额外付费的选项。这意味着消费者要花费更高成本,才能获得与之前相同的保障待遇。可以参考中国香港及其他地区,在这些地方,被保险人患轻症后仍需缴纳保费,且轻症、中症赔付还会占用重疾保额。



当前赚钱不易,保险的购买资格与身体健康状况密切相关。若重疾险取消轻症、中症豁免属实,在取消前的窗口期 :

    建议已持有重疾险的人群考虑加保 ;

    尚未配置重疾险的人尽快投保,以免未来因轻症、中症豁免加费而增加经济负担 。


重疾险等待期一般有90天——180天,早买重疾险,不仅能锁定当下较为宽松的保障范围和相对较低的保费,还能早日获得保障,抵御风险。别再犹豫了,抓住现在的机会,为自己和家人的健康保驾护航 。

这里想说一句,如果你是正好有计划买保险的,那趁早规划,留足时间思考判断,然后赶紧上车。但如果你还没考虑清楚或者压根儿没有需求,那也千万不要因为停售涨价而感到困扰。

毕竟,保险产品不是简单的快消品,还是需要提前规划,谨慎看待的。

最后

我做保险的初衷,点击可跳转官宣啦:我加入了国内顶尖的保险经纪公司成为了保险合伙人

保险是一件按需配置的事情,我不会向你推荐任何一款产品,因为我不代表任何一家保险公司,我只会根据你的实际情况,比如,保障缺口、人生所处阶段、身体健康状况、家庭收支情况等等,再结合你个人或家庭的想法和需求,从专业角度货比多家,打破行业信息差,从众多产品中优选适合的性价比产品,并且会负责后续的理赔。



保险行业存在很多信息差,一份二三十年的重疾险买错了可能会亏几万几十万,

    如果你以前买了保险,不知道保障的都是一些什么内容,不确定买对没有,可以发给我,我给你进行保单检视梳理一下家庭的保单;

    如果你在其他的销售那看到了产品拿不准,也可以发给我,帮你参谋参谋把把关;

    如果您和您身边的朋友,曾经的保单需要理赔,但是在理赔上有不清楚的,或者和保险公司有纠纷的都可以咨询我。

    希望找我配置保险的朋友永远不用担心以下问题:你不用再到处查攻略,看条款,对比产品;你不用担心有没有买对,有没有被坑;你更不用担心保险产品是不是最新的、最值得买的。


最后,希望你能知道,我除了是保险规划顾问外,也更兴趣爱好广泛(徒步、美食、羽毛球、瑜伽、旅游等),希望你看到的是个有趣的灵魂哈哈哈哈~~





不断精进,利他向善







(扫码加微信咨询)

保险不是锦上添花,而是雪中送炭。

财富是对认知的补偿,而不是对勤奋的奖赏。

作者:微信文章

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