重疾险越复杂,越要反着买!

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大家好，我是蓝小保。

一说买重疾险，很多人第一反应--头大。

不仅病种多，条款长，责任五花八门，还有一堆让人纠结的问题：

比如要不要加身故？保定期还是保终身，买不买大公司等等....



图源：网络表情包

其实，以我多年的经验来说，买重疾险，完全可以简单点。

今天给大家支个狠招，用「逆向思维」来选重疾险，简单又高效！



万一得了重疾，最关心啥？

我们来尝试着反推一下：

一个买了重疾险的人，万一要真得了重疾，Ta 到时候最关心的，会是什么？

可以说，基本绕不开这3样：钱、看病、理赔，咱一个个来唠。

① 钱够不够

得大病最怕啥？没钱！

一边治疗要花钱，一边生病没收入，房贷、车贷还得还。

所以，重疾险能赔多少钱，很关键，10 万 和 100 万，效果天差地别。

换句话说，买的时候，注重保额，理论上，保额越高越好，但保额越高，也越贵。

只能说，在预算范围内，保额买高。

② 看病快不快

生大病，肯定会想办法治吧？

但重病不比感冒发烧，随便找个医生都行。

大病找好医生、好医院，比啥都难，甚至得托人走关系。

所以，选产品，关注一下实用的增值服务，保司可否帮忙对接医疗资源，实现快速就医。

比如就医绿通、线上问诊、甚至是专家手术等权益。

③ 理赔顺不顺

理赔，听来简单，实则也是个技术活儿。

普通人出险，经常会摸不着头脑：

虽然病了，但不知道能不能赔

就算能赔，不知道该咋报案、要准备啥材料

万一被拒赔，又不知道咋 battle

所以，买的时候，尽量挑理赔服务好的渠道去购买，避免理赔时没人管，只能干着急。



图源：网络表情包

以深蓝保为例，在我们这买的保单，出险都有1v1 理赔服务。

每个环节，都有理赔专家手把手带着走，若遇到理赔争议，也有专业的法律团队，全力为大家争取权益。

当然，除了以上 3 点，放到到实际的购买中，咱们还得针对自己的情况，做一些个性化的选择。



你的重疾险，该侧重什么？

买重疾险，大方向定了以后，咱还得「量体裁衣」。

为啥 ？因为每个人的风险点，都不一样！

先说铁打的核心保障--重疾。

法定的 28 种高发重疾，所有重疾险都必须包含，且理赔标准全部一样。

这块，保险公司一个字儿也改不了，想玩文字游戏，门都没有。

所以，无论买哪款，保障都一样，不用花时间纠结。



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我说的侧重，是指可选保障，要根据自己的风险点，来决定要不要选。

① 有家人患癌---癌症保障加码

有直系亲人患癌，或家族里癌症患者扎堆，就要绷紧癌症这根弦了。

说白了，有些癌症，本质上是基因问题。

不管怎么养生，从根上来说，得癌的概率就是更大。

这类朋友买重疾险，务必关注癌症多次赔，癌症津贴等针对癌症的保障，把这块做好。

② 爱抽烟喝酒---心脑血管保障得重视

爱抽烟喝酒，平时压力大、爱熬夜的朋友，心脑血管疾病的风险是蹭蹭往上涨。

从理赔的报告来看，男性心脑血管发病率，也是普遍更高。

这类朋友就要重点看，有没有心脑血管的额外赔，甚至是二次赔保障。

③ 担心多次患病---选多次赔重疾

有些人可能觉得，现在的医疗日益发达。

哪怕得一次重疾，也大概率不会挂，万一未来，再得重疾咋办？而且理赔过，也很难再买上别的重疾险。

对这方面有顾虑，觉得单次赔没有安全感的朋友，就选能多次赔的重疾险。

不过，赔的次数多，保费也会贵一些。

OK，到这里为止，完成上面 2 大部分，基本就能知道什么样的产品适合自己了。

最后我们再来讲讲，几个大家最容易纠结的世纪难题。



重疾险的世纪难题，咋整？

买重疾险，有几个经典问题，一向是吵翻天的存在--

买定期还是终身？身故加不加？大公司or小公司？

在网络上一搜，也是公说公有理，婆说婆有理，和打辩论似的。

要我说，其实没那么复杂。

首先，预算不够的，没啥纠结的空间，同等保障，直接哪个便宜选哪个。

答案很简单：保定期、不带身故保障。



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真正纠结的，都是预算够的人，在各种算账，寻求所谓的「最优解」。

下面的结论，主要针对预算够，但有选择困难症的人。

① 买定期，还是买终身

预算够，一定是建议买终身。

因为定期基本只保到 70 岁，万一 70 岁前没有生病，难免会感觉「钱白花了」。

包括有些人也会担心， 70 岁后，其实比年轻时更容易生病。

只买定期的话，相当于风险最高的阶段，反而没有保障。

所以保终身，和定期相比，安全感上是更足的，一辈子都能有保障。

② 带身故还是不带身故

纠结这个，无非是既想要重疾保障，又想要身故保障。

一般来说，想达到这个效果，2个思路。

买带身故的重疾，重疾身故都管了，但出险只赔其一。

买不带身故的重疾，搭配寿险，一个管重疾，一个管身故，彼此独立。

那么重点来了，到底哪个更划算呢？

有一说一，这笔帐确实烧脑，但我们也认真算过，有兴趣的点击这里。

③ 线下大公司还是没听过的公司

很多人认为，自己听过的就是大公司，没听过就是小公司。

但其实，保险公司注册资本最低 2 亿，根本没有小公司一说。

有些没听过的公司，像中意人寿、同方全球，背后的股东都是世界 500强。

而且，重疾险的理赔，核心看的是白纸黑字的条款。

符合条款，任何公司都得赔；不符合条款，名气再大的公司也不会赔。

怎么选，关键看自己的“心理舒适区”。

如果骨子里就是觉得买大品牌=安心，买没听过的公司，就各种不放心。

那就别内耗了，选大公司~

没这种心理的朋友，咱就主要看产品保障~



写在最后

最后再简单聊两句心里话：

有时候我真的觉得，买保险和找对象一样，不太可能十全十美。

所以不如简单一点，根据自己的需求，抓住一些硬指标就好。

既要又要的执念太深，反而容易让自己难受~

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