香港保险行业的概况和发展

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香港保险行业是一个市场发达成熟，竞争主体众多的行业

全球前十的保险公司中，有7家在香港经营保险业务。

全球前二十大保险公司中，有12家在香港经营保险业务。

全球59家国际活跃保险集团，有3家以香港为总部。

以上数据来自于香港保监局。

首先看看保险公司的数量。在香港这么小的一个地方，有157家保险公司，其中综合性保险公司是18家，财险（一般保险）的是85家，寿险（长期保险）的是52家。

除了这150多家保险公司，做保险代理公司的是1600多家，还有800多家的保险经纪公司。

再谈谈保险从业人员的数量。香港整体保险从业人员大约有12万，其中有8万多是受雇于保险公司的持牌个人保险代理。

如果对比内地保险从业人员数量，近几年保险行业精简过后仍有600万的代理人员，平安一家就有超过100万。

因此同样是面对内地家庭，香港保险更侧重于有海外资产配置需求的高净值家庭。

另外，香港保险的管理资产规模为4.5万亿美元，目前是亚洲第一，世界第二。

还有两个在保险行业经常会看到的指标，一个是保险深度，指的是保费占GDP的比重，香港目前是17.2%，稳居世界第一，而内地大概是4.1%。另一个是保险密度，指的是客户人均保费，香港人均保费是8700多美元，而内地才500美元左右。

香港寿险业务保持增长，内地访客业务再创历史新高

2024年全年，香港保险业以2198亿的新造保费再创历史新高，同比激增22%。内地访客赴港投保热情不减，全年贡献总保费达628亿，同比增长6.5%， 占全港保费的29%。



上图来源：香港保险圈

分红终身寿险是香港主流产品，也是最受内地消费者青睐产品

从数据上来看：

终身寿险保费量占比高达80%，保单量达到整体数量的59%。

储蓄寿险占比12%，主要是指固定期限产品。

危急险为内地访客第二钟爱的产品，虽然保费量仅占3%，但保单数量高达29%。

银保为香港寿险市场第一大渠道，代理人团队业绩稳定。

银行渠道、香港代理人、经纪渠道占比大体保持在5：3：2的分布。

香港四大保险公司（保诚、友邦、宏利、安盛）代理人数量占香港市场的73%。

三大监管机构，带来行业的安全性和稳健性

香港保险通过严格的监管体系、完善的保险法规《保险业条例》、保险公司资本充足率要求、再保险机制、透明的信息披露、国际评级机构、专业的行业自律、客户权益保护等，共同构成了一个安全、透明、稳健的保险市场，为保单持有人提供了可靠的保障。



香港保险业的独特优势



作者：微信文章