女人第一张保单一定是养老年金保险

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巴菲特说“现金就像氧气”、王健林说“现金流是企业的生命线”。但很多人却没有意识到现金流在家庭资产配置中至关重要的作用。

在60岁之前，家庭会有工资等现金流，退休后，我们的收入会大幅度下降甚至没有收入，此时，即使手头有不少房子、股票、基金等资产，如果没有给自己配置能持续每月到账的现金流，那一定是一个不及格的养老规划。

我们会有个误区，以为手握资产，就可以养老无忧。殊不知资产不等于现金流。

首先，手头的资产能否及时变现。

例如，股市中，灰犀牛、黑天鹅事件一直困扰着，如果自己手持股票正在低谷期，变现就会出现极大损失；再如，手头房产挂出去，多久能出手。这些都具有不确定。

其次，子女是否可靠，家有不孝子女怎么办。

随着年龄的增长，我们会行动不便、认知下降，不管收租还是卖房，甚至股市操作，可能都需要子女帮助打理，资金需要经过子女再到我们手中。如果子女手头不宽裕，把资金私吞掉的风险不是没有。常言道“子女有出息，给他钱做什么！子女没出息，给他钱又做什么！”

再者，年纪大后持有现金越多，风险越大。

以前我对老年人痴迷保健品，嗤之以鼻，觉得他们太幼稚，我将来绝不会犯他们那样的低级错误。

但，就在一个月前，彻底打脸了。某银行网点，邀请我去，说是给照形象照，2张是免费的，其他的如果再要200元一张。如果买银行推荐的产品，所有喜欢的照片都可以送。去之前，我信息满满，我只会要2张的。结果，在自己的痛苦割舍下，我保留了14张，因为照片实在是太好看了，把自己年轻时的模样给恢复了。随着皱纹逐渐爬上眼角、嘴角，我对自己年轻时的模样竟然失去了抵抗力，平时资本给我洗脑，难入登天，但这次，我明知是局，明知这照片跟我现在的真实模样不一样，拍照技术里有科技与狠活，但在年轻面前，我心甘情愿、心悦诚服的入局。这同老年人买保健品逻辑基本无疑，现在的我希望年轻，年纪大的我难道不希望多活几年？

自此，我明白了，老年人资金被骗真的不是糊涂，有时真的是心甘情愿。我们明知道资本给我们设好了局，等着我们往里面跳，但同时它也给我们提供了一种美好期待、想象，就是这种美好幻觉，给了被岁月这把杀猪刀屠宰下的我们，最后一根救命稻草，最后一根可以抓的住的对这把屠刀的反抗。

但如果，把手头的大笔资金换成现金流，可以避免我们被时间这把屠刀无情屠杀后，在资本面前再次被屠个一干二净，毕竟屠也只能屠这个月到账的资金，连着屠一两年后，自己就会厌烦资本的屠刀了，游戏结束，以后还有按月到账的现金流，能奈我何！

都说人不怕犯错，因为成功是在无数的错误中成长的，但这是针对年轻人说的。对失去工作后的我们，容错率会非常低，老后按月到账的现金流，大大提高了老年人的容错率。

最后，目前国内女性寿命普遍要比男性长。

据统计，女性独居生活长达7年以上，必须得给自己的养老做好准备。一个能爱自己，照顾好自己的女人，才能丢掉怨气，才有能力去给予爱，才有能量去照顾好一个家庭。好女人旺三代，这个好女人一定不是一个苦哈哈只会牺牲自己的人，因为人毕竟是人，不是神。



按照惯例该推荐产品了，我自己的第一款保险产品也是养老年金产品。目前各家保司产品已经开始持续下架，现在的还是“2.5%确定型”及“2.0%保底+分红”。新上的将是“2.0%确定型”及“1.5%保底+分红”。

目前市场上的养老年金产品分红型的受宠的是恒安标准幸福到老长寿2.0、长城明爱金彩3.0、中邮乐享颐年等（上一篇文章分析过分红险选品逻辑）；

确定给付型的养老年金受大家喜爱的是复星保德信星海赢家（青鸾版）、中荷金生有约（臻享版）等，也可以考虑国家给予延期纳税政策的个养产品，像中荷金生岁享2.0，工银安盛盛享年年等。

但，最终还得根据自己所在地区、年龄、家庭情况、社保退休金情况、家族是否有长寿史、对老年生活的规划等，去选择产品，做好资产配置。

作者：微信文章