资产荒破局必读!为什么聪明人都在用香港保险?底层逻辑曝光

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在当下的财富管理市场，不少投资者都面临着一个共同的困境 ——"资产荒"。手里握着钱，却不知道该往哪里投，这种犹豫和焦虑成了许多投资者的常态。我们身边大多数投资者，已经积累了一定财富，但现在发现赚钱越来越难，或者在原有行业遇到瓶颈，手握资金却找不到合适投资方向的人。



当遇上"资产荒"

为什么说香港保险成了 "香饽饽"？



我们来看看当前国内的投资环境：

"创业等于家底败光，买房导致资产缩水，买黄金是高位接盘，存银行只能‘存个寂寞’。"

仔细想想，这话确实道出了很多人的心声。如今，经济形势复杂，再像过去那样盲目投资创业项目，尤其是重资产项目，很可能血本无归。不少做房产、装修、家具、传统加工生产的人都有深刻体会，现在加大投资往往意味着风险剧增。

买房呢？无论是香港还是内地，房产的投资价值都大不如前。香港房产前两年跌幅明显，内地更是如此，北上广深的房价都有百分之三四十的下跌，其他城市也好不到哪里去。这个时候买房，资产缩水的风险极大。

买黄金呢？看似是保值的选择，但现在黄金价格正处于百年历史高位。想想看，从 1975 年到现在的月线图，当前的黄金价格几乎是过去 100 多年来的最高点。这个时候入手，就像是在股市的最高点买入，风险不言而喻。

再看看银行存款，利率已经进入 1% 以内，存进去的钱几乎没有什么收益，可不就是 "存个寂寞" 吗？

在这样的大背景下，香港保险的优势就凸显出来了。尤其是从 2024 到 2025 年，越来越多的人开始关注并购买香港保险，正是因为大家都意识到了在资产荒的时代，香港保险是一个兼顾稳健和收益的不错选择。





房产不再是 "硬通货"

2025 年，该是卖出的时候了

2025 年：最佳卖出时机，而非买入

2025年第一季度，全国房产市场出现了一些交易量的上升，但价格并没有上涨。这主要是因为2020年到2024年上半年，受疫情影响，很多人结婚后无法买房，再加上2023、2024年经济形势不太好，积累了四年的刚需，在2024年下半年一系列政策（如放开限购、降低房贷利息）的刺激下，在低位集中释放。但到了2025年第二季度，这种交易量的上升就很难持续了。

所以，2025年是卖出房产的最佳时机，错过了这个村，就没这个店了。可能有些客户会说："我也想卖，但卖不出去啊。" 其实，大部分卖不出去的情况，只是价格的问题。如果现在打八折卖，2025 年还能卖出去；但如果等到 2030 年，可能就得打五折；到 2035 年，甚至可能只能打两折。想想看，是现在八折卖划算，还是五年后五折、十年后两折卖更划算？

95% 的房产，未来都是 "消费品"

除了少数像汤臣一品、四合院这样的稀缺性房产，95% 的普通商品房，现在持有或购买，就相当于持有或购买汽车，就是 "消费品"，时间越长越不值钱。一辆车，15 年后就是一堆废铁；一套房子，30 年后可能就是一堆砖头，尤其是在二三线城市以下，房子住一辈子最后可能价值清零。

二手房的未来：刚需不再，价格难涨

二手房的价格，主要取决于刚需，而刚需主要有三个方面：结婚的人、结婚生娃的改善型需求、十年二十年后的年轻人。但现在，这三个方面都不容乐观。

从结婚人数来看，2014年中国结婚人数是1306 万对，到了2024 年，就只剩下602 万对，十年时间几乎减半。结婚的人少了，买房的刚需自然也就少了。

从生娃人数来看，2017年新生人口是 1750 多万，到 2024年就只有 950 万，也几乎减半。生娃的人少了，改善型住房的需求也会减少。

十年二十年后，年轻人的数量必然减少，二手房的刚需也会随之下降。这种趋势是无法改变的，所以二手房的未来几乎没有上涨空间，赶紧卖掉换成金融资产才是明智之举。



金融房产 VS 实物房产：为什么说保单才是更优的选择？

当大家还在纠结于房产的 "租金收益" 时，我们需要让他们明白，金融房产（香港储蓄分红险）比实物房产有更多优势。

1. 投入方式更灵活

买保险可以分期买，分五期、三期甚至十期都可以，而且分期没有利息。如果供不起了，还可以暂停两年，没有法律义务的压力。而买房分期，不仅要付利息，供不起了还会上黑名单，甚至被告上法庭。

2. 持有成本更低

买房如果自己不住也不租，需要装修、交物业费、维修费等。而保险没有这些持有成本。

3. 现金流更稳定

保险一旦生效，只要按时缴费，就可以在约定的时间开始领取固定的金额，一辈子都能领到，不需要催租。而房子总有空置期，不可能十年租120个月。

4. 管理更方便

房子多了，管理租客是个大麻烦，自己管理累，聘请管家又要花不少钱。而保险完全不需要自己管理，非常省心。

5. 收益更可观

一线城市的房产租金收益率普遍在1.5% 以内，二三线城市也只有2%。而香港保单，只要熬过前五年，长期回报可以达到 6%-7%，而且是拿一辈子。就算房子能拿 20年这样的回报，20 年后也会大幅下降，因为房子老了。

6. 变现能力更强

现在房子想变现非常困难，而保单在一定周期后，变现能力会很强，可以随时变现。





黄金不是 "避险神器"

高位接盘的风险

很多客户对黄金有天然的迷信，觉得黄金是保值的好资产。我们不否定黄金的价值，但现在买黄金风险大于收益。

百年历史高位

如前文所说，黄金现在的价格处于过去100 年的最高位。从1975 年到现在的月线图来看，当前价格是历史最高点之一。虽然5月份有小幅回撤，但仍然处于高位。这个时候买黄金，就像是在股市最高点买入，风险极大。

避险情绪回落的风险

黄金有商品、货币和避险三个属性。过去三年，黄金价格从400 块钱涨到800多，主要是因为避险属性的发挥，全球各种战争和不稳定因素推高了黄金价格。但现在，战争已经打了好几年，从热战到金融战、税收战，各种形式都有。在这个阶段，一旦有任何和平的信号，避险情绪就会回落，黄金价格很可能下跌。

黄金的波动性不可忽视

黄金并不是只涨不跌的。2011年到 2014 年，黄金连跌三年，跌幅将近一半。现在的黄金价格已经创了历史新高，谁也不能保证它不会像之前那样大幅下跌。很多客户现在急着买黄金，其实不是真的认为黄金是长期的好资产，而是想投机，想赚一波快钱。但想想看，如果黄金未来三年还能翻倍，或者一年涨 40%，那这个世界上就没有穷人了。



跑赢通货膨胀

香港保险真的做得到吗？

很多客户担心，即使是香港保险，收益也跑不赢通货膨胀，钱放在里面还是会贬值。其实，这个问题需要从两个角度来分析。

跟谁比很重要

就像一群小孩遇到狗，不需要比狗跑得快，只要比其他小孩跑得快就行。现在很多客户的资产放在房子里，房子不仅跑不赢通货膨胀，还在不断缩水；放在基金、企业里，很多都在赔钱。而保险虽然跑得不快，但相对于这些不断缩水的资产，保险至少不会被 "狗咬"，也就是不会大幅贬值。

香港保险确实能跑赢当下的通货膨胀

在2010年以前，内地通货膨胀率较高，香港保险可能跑不赢。但现在，香港保险轻松跑赢内地通货膨胀。

从专业指标来看，通货膨胀通常看 CPI（消费者物价指数）。2023年和 2024年，中国的通货膨胀率都是 0.2%，香港保险的收益远远高于这个数字。很多客户觉得通货膨胀很高，是因为他们经历过1988 年（25%）、1994 年（27%）、2007-2008 年（6%-7%）等通货膨胀较高的时期，但那都是过去式了。现在中国经济已经进入相对缓慢增长的阶段，物价上涨的动力不足。

从实际生活来看，过去五年，衣服、车子、猪肉等很多商品的价格都没有上涨，甚至还下降了。房价、房租也在下跌，房贷利息也降低了。所以，现在的通货膨胀率其实很低，香港保险的收益完全可以跑赢。



香港储蓄分红险的销售逻辑

总有一种适合你

想要规划退休养老的中产朋友

对于想要解决养老问题的中产朋友，我们可以参考如下方案：

比如，30岁先生，每年存 5万美金，存5年，总共 25 万美金：从55岁时，每年领取6.5w美金，领到100岁，一共领取299万。

年轻父母子女教育的需求

比如，0岁小孩，10万美金，存5年，总共50万：

18-21周岁，大学阶段，每年提取15万美金；30周岁，一次性提取60万美金作为婚嫁金\置业金

已完成财富积累的高净值朋友

适合方案：每年交 100万美金，存5年，总共交 500 万美金：从第六年开始，每年领30万美金，领到 105 岁，而且 20 年后本金还在还有增长。"

从第六年开始就可以轻松躺平，不用再为基本生活奔波。

资产传承逻辑：一张保单传多代，拒绝家道中落

对于资产在千万级别以上的高净值客户，资产传承是他们非常关注的问题。"一张保单可以传多代，无限次数转换受保人，让子孙后代都有固定的收入。"

富起来靠的是时代机遇，几代人不一定都有这样的命。有了这张保单，即使后代创业失败，也有东山再起的资本；即使后代挥霍，也有基本的保障。拒绝家道中落，无需东山再起，只需要一张保单。



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