香港保险牌照通关指南:从“青铜”到“王者”的五步修炼术

因醉鞭名马幌

香港保险牌照通关指南：从“青铜”到“王者”的五步修炼术

最近朋友圈里不少朋友都在聊香港身份和高才通计划，但你可能不知道——拿到香港身份证只是第一步，真正想在这座金融之城里“搞事业”，还有一场硬仗要打：考保险牌照！

这考试就像打游戏通关，一共要闯五道关卡，每过一关就能解锁新技能。当年我刚接触时也懵圈过：“强积金考试是啥？试题二怎么还玩失踪？” 后来才发现，这五张牌照背后藏着香港保险业的“财富密码”。今天就用大白话给你盘清楚，顺便剧透下每关能让你赚到哪类客户的钱~


第一关：保险界的“新华字典”（IIQE Paper 1）

考试内容：保险基础知识 + 香港法律常识
如果你以为这只是背条款就错了，这里藏着香港保险的核心逻辑：

香港用普通法，法官判案看历史案例（就像TVB法庭剧里陪审团举牌那种）

衡平法原则能让“霸王条款”失效（比如保诚某分红险若收益描述不清晰，客户可以起诉修改合同）

场景：家庭财富堡垒

城堡外墙由保诚保单砌成（可见「隽升」字样）

护城河里游动重疾险「多次赔付」盾牌鱼

父母在塔楼为孩子戴教育金皇冠

通关奖励：

解锁全行业入门资格

能向客户解释“为什么香港保单受全球法律保护”（保诚信守明天储蓄险的卖点之一）

适合攻略：家里有跨境资产配置需求的中产，比如孩子准备留学的家长

过渡：考完这关你以为能卖保险了？别急，系统提示：请先选择主攻方向——
第二关：长期保险“财富护城河”（IIQE Paper 3）

考试内容：人寿保险/重疾险/年金等长期产品
这是香港保险业的王牌赛道：

全港过半保费来自这类产品

保诚“危疾终身保”能覆盖癌症多次赔付，内地客户占比超60%

隐藏福利：

客户买完保险可能20年都不换顾问（年金险每年都要调整领取方案）

容易切入家庭财富传承话题（给孩子买教育金顺便聊家族信托）

适合攻略：关注重疾保障的职场白领、规划养老的新中产

过渡：有人要问了：“那我遇到想买旅游险的客户怎么办？” 这就得解锁下一关——
第三关：保险界的“百宝箱”（IIQE Paper 2）

考试内容：车险/医疗险/宠物险/家居宝等短期保险
千万别小看这关，它藏着高频成交的秘诀：

香港家佣险年缴才几百港元，但97%雇主都会买

保诚给企业设计的“数据泄露险”，成了IT公司的标配

神奇操作：

给客户买完重疾险，顺手加个门诊医疗险（就像吃火锅必配凉茶）

企业主买完财产险，再推荐董事责任险（连环套组合拳）

适合攻略：养宠物的年轻家庭、开公司的中小企业主
第四关：富豪们的“游戏厅”（IIQE Paper 5）

考试内容：基金投资+保险产品结合
这是专为高玩选手准备的关卡：

客户可以自选全球基金组合（美股、黄金、债券随便搭配）

保诚POPI这类产品还能用来申请香港投资移民

财富密码：

客户经理得懂基金走势（和炒股的客户聊标普500比聊保险容易破冰）

7年投资锁定期筛出真正的高净值客户（开户门槛至少100万美元）

适合攻略：玩币圈的新贵、考虑移民的企业家
第五关：打工人的“养老保险库”（强积金考试）

考试内容：香港强制公积金制度
终于到最后一关！这是很多新人忽略的宝藏市场：

香港法律规定连洗碗阿姐都要交强积金

保诚的强积金计划管理着全港1/3账户

神操作案例：

帮创业朋友设置强积金账户（避免被罚20万港元+坐牢）

企业主通过调整供款比例为高管避税（月薪10万港元能省1.2万税）

适合攻略：香港开公司的老板、跨境工作的打工人


通关秘籍（普通人亲测有效）

先考Paper 1+3：保诚新人靠这两门就能入职，边赚钱边备考

善用官方模拟器：错题本功能比高考神器还管用

强积金别拖到最后：很多客户等不及你考完就想开户

说句大实话：

在香港做保险，有牌照就像有驾照——没它上路必翻车，但有它也不代表能秋名山漂移。真正的高手，都是左手拿着五张牌照当“武器库”，右手握着客户需求当“指南针”。下次再看到朋友圈晒维多利亚港夜景的保险精英，你就知道：人家可是真·持证看风景呢！

（保诚产品案例仅为说明考试内容，具体以官方条款为准）

END

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作者：微信文章