香港保险这么多,为什么我只选择了国寿傲珑?

侬去斯

大陆和香港的储蓄险都要下调利率了。

知道这个消息之后，我就给自己下了个KPI，6月份一定香港买一份储蓄险。上周已经落实签约了，请给行动派的我点个赞

过程也不是没有犹豫的。因为6月份要交的保费特别多（我的身份证生日月，之前很多保单都赶在生日前生效的），所以没有很多的空闲资金了。在宏利、安盛等增额型储蓄和国寿之间犹豫一圈之后，我最终选择了国寿的傲珑创富。宏利和安盛都是分红型增额寿的形式，类似银行的一个大存折，放在里面不断的增值，需要的时候再去提取，更适合存一笔钱，以备不时之需。而国寿傲珑是年金的形态，从第5年开始就按5%一直收息，本金还会不断增大。

相当于买了一个可以一辈子5%收租的房子，房子还可以一直增值。分两年供款，供完100万。从第5年开始，每年5%“收租”，可以收一辈子。房子还不断在增值，第10年增值到1.12倍；第20年增值到1.57倍。
我选择这个产品，主要有两个原因：1、源源不断的被动现金流像宏利、安盛等的增额寿产品，我之前已经购买很多了，主要是给小孩存笔钱，等他们工作之后给点支持。而我和先生需要用的钱，我更喜欢现金流的形式。只要有足够的现金流的支撑，我们才有自由的权利。不想做的事情可以不做，想躺平一大阵子，也有底气。关注我的朋友都之前，我之前已经做好了65岁之后的退休金安排（详细看《我们家是如何实现退休后月领5万目标的？》）而现在努力的目标，就是逐步提前这个计划，所以被动现金流是我更看重的，这也是我选择傲珑的主要原因。2、美式分红更适合打造现金流虽然其他分红型增额寿也可以提取，但他们提取的是英式分红（如复归红利），存在保面值不保现价、提领损伤本金等隐性风险。
傲珑采取的是美式现金分红，稳如磐石，安全感拉满。每年派发现金红利（占比总收益40%-65%），一经派发即锁定为“保证价值”，稳定性碾压英式分红。

长期看，保证价值+美式分红占比超过70%，也是市面为数不多、确定占比能够做到这么高的产品了。稳定、安全的现金流，是我选择傲珑的主要原因。但没有产品是完美的，傲珑有缺点吗？当然有的，主要有两个方面：一、汇率风险毕竟买的是美元保单，是存在汇率风险的。我之前计算过，详细看《去香港买保险，汇率的风险大吗？》结论：如果人民币升值到4.5，我们就相当于存了一个2%的定期存款。未来汇率会如何变化？涉及到的因素太多了，经济学家都无法预测，更何况我们普通人呢。既然如此，我选择了平衡策略。汇率不可能一直在高位，也不可能一直在低位，更多的是双向波动、动态平衡。傲珑的年金是可以每年领取的，领取的时候汇率可高可低，多年下来就可以平滑汇率的风险了。也可以选择累计生息，目前是3.9%的利率（会浮动）。等到汇率不错的时候再兑换回来，也是另外一种平衡的策略。
二、分红不确定大陆进入低利率时代，分红也会成为市场的主力产品。分红时代，再也不能闭眼买买买。既要看产品，了解分红的结构、投资的策略等；也要看公司，公司实力、投资能力、过往的分红实现率等等，一样都不能少。我花非常多的时间去研究这些信息，就是要帮助客户把不确定的分红，尽量变成“相对确定的分红”，守护好大家的财富。傲珑的配置策略如下：

债券及固定资产，可以高达90%。很多其他产品，最高只到70%。从这个配置策略可以看出，傲珑是以稳健为主的。美债的长期收益，也为傲珑提供了很强的分红支撑。

另外就是中国人寿这个品牌就不用多讲了，中国最大的人寿保险公司，老大哥的地位，没人可以撼动。历史分红实现率，终期红利平均值100%，累积周年红利及利息实现率平均值87.7%，这都是有据可查。按不同的实现率测算，这个产品的不同年度的复利收益如下：

即使60%实现率计算（国寿过往从来没有这么低的实现率），15年期的复利收益也有3.32%，国内也只有当年3.5%复利的产品能够做到。按80%计算，15年年期复利收益是4.43%。这个收益，国内打着灯笼也找不着了。
傲珑创富已进入停售倒计时，6月30日就会下架，而且这几天都约满了，只有最后两天还有少量位置。

两大优惠加速“末班车”红利：

预缴利率5%：2年保费一次性缴纳，额外享受5%利息补贴；首年保费折扣2%：直接降低投入成本，10万美元保费立省2000美元。

最后贴心提醒大家：适合我的，不一定适合大家。无论做任何理财决策，最重要的是围绕家庭的财务目标和现金流需求。需要梳理家庭财务状况以及未来现金流需求的，我这里有套完善的表格，可以私信我索取。


作者：微信文章