《医疗险和意外险理赔全攻略》

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一、医疗险理赔：看病花钱后怎么报销？
（1）要准备哪些材料？

•通用材料：

◦填一份理赔申请书（自己签字，单位买的可能要盖章）；

◦保单（证明你买了保险）；

◦身份证或户口本（证明是你自己）；

◦自己的银行卡（钱要打到这张卡上）。

•住院报销额外要的材料：

◦医院开的出院小结（写清楚你住院怎么治的、现在啥情况）；

◦住院费用发票原件（一定要保存好，丢了可能报不了）；

◦费用清单（每一笔花的钱，比如药费、检查费都列清楚）；

◦如果转院了，要原医院开的转院证明。

•门诊报销额外要的材料：

◦门诊病历（医生写的诊断和治疗记录）；

◦门诊发票和费用清单；

◦医生开的处方单。



（2）报销时要注意啥？

•医院别选错：大部分医疗险要去二级及以上的公立医院，私立医院可能不报，投保时看清条款。

•等待期内别生病：刚买保险的30天或90天内（不同产品不一样），如果生病住院，保险公司可能不赔。

•跟医生说话要小心：描述病情时别夸张，比如别说“早就有症状了”，容易引发纠纷；如果是意外受伤，要让医生把受伤时间、原因写进病历里。

•先用医保报销：如果买的是“有医保版本” 的医疗险，看病时先刷医保卡，不然商业保险可能少报。

•病历写完要检查：看看姓名、日期有没有错，医生写的内容有没有对报销不利的话，有错及时让医生改。

•买了多份医疗险咋报？：医疗险是“花多少报多少”，不能重复赚钱。比如你在A公司报了一部分，剩下的拿着分割单去B公司报，但总共报的钱不超过你花的。不过如果有“住院津贴”（比如每天补200元），这种可以和报销型医疗险一起拿。



二、意外险理赔：意外受伤或身故怎么赔钱？




（1）要准备哪些材料？

•通用材料：

◦理赔申请书（签字）；

◦保单；

◦身份证。

•意外身故额外要的材料：

◦医院或公安局开的死亡证明；

◦派出所开的户籍注销证明；

◦受益人（拿钱的人）和你的关系证明（比如户口本、结婚证）；

◦受益人的银行卡。

•意外伤残额外要的材料：

◦专业机构做的伤残鉴定报告（确定你伤得有多严重）；

◦受伤后看病的病历和住院记录。

•意外医疗（门诊或住院）额外要的材料：

◦门急诊病历或住院病历；

◦医疗费用发票和清单；

◦意外事故证明（比如交通事故要交警的责任认定书，工伤要单位证明）。



（2）理赔时要注意啥？

•出事赶紧报案：一般要在48小时内打电话给保险公司，或者通过APP报案，说清楚什么时候、在哪、怎么受伤的。

•去正规医院看病：尽量去公立医院，看病时告诉医生你有意外险，方便医生记录。

•事故证明要完整：比如被车撞了，一定要拿交警的事故认定书；如果是工伤，要单位开证明，缺材料可能报不了。

•别撒谎隐瞒：比如受伤是因为自己违法违规（像酒驾），或者故意隐瞒受伤原因，保险公司可以拒绝赔钱。

•免责条款要看清：比如去蹦极、跳伞没提前告诉保险公司，或者打架斗殴受伤，这些情况可能不赔。

•买了多份意外险咋赔？：

◦如果是意外身故或伤残，买几份就能叠加赔几份（比如买了2份50万的，身故后家人能拿100万）；

◦如果是意外医疗报销，和医疗险一样，花多少报多少，不能重复报，但 “住院津贴” 可以叠加（比如每天补300元）。



三、最后附一张表：不同保险能不能重复赔钱？

险种	保什么	怎么赔钱	能不能买多份叠加赔？
重疾险	重大疾病（如癌症）	直接给一笔钱	能（买50万赔50万，多份就多赔）
医疗险	看病住院的费用	花多少报多少	不能（总报销不超过花费）
意外险（身故 / 伤残）	意外死亡或残疾	直接给一笔钱	能（买几份赔几份）
意外险（医疗）	意外受伤的治疗费用	花多少报多少	不能（同上）
定期寿险	疾病或意外身故	直接给一笔钱	能（留给家人还房贷、养孩子）

总结：理赔的关键就是 “材料齐全、如实告知、按规定操作”。不管买了几份保险，先看清楚条款，该报案就报案，该保存的发票和证明别弄丢，这样才能顺顺利利拿到钱。



作者：微信文章