重疾险涨价警报!早投保,立省30%保费

海田1

“幸亏去年买了带豁免的重疾险！”躺在病床上的赵女士看着手机里的理赔到账通知，长舒一口气。

今年3月，37岁的她被确诊早期甲状腺癌，保险公司不仅赔付了15万元轻症保险金，更免除了她未来18年共计21.6万元的保费，而她的重疾保障继续有效。

这样“薅保险公司羊毛”的机会正在消失。

2025年下半年，重疾险市场将迎来新一轮涨价潮，终身型产品涨幅或超30%。

三大因素正推动这场变革：第四套生命表落地、预定利率下调和轻症豁免收紧。

精明的投保人已开始行动，在涨价窗口关闭前锁定优质保障资产。

01． 寿命延长推高成本，第四套生命表重塑定价逻辑

今年初，保险行业迎来重磅消息：第四套生命表即将正式启用。

这份决定保险定价基础的文件，揭示了中国人寿命的显著变化——男性平均预期寿命从82.6岁升至84.5岁，女性则从87.6岁跃至90.1岁。



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更长的寿命对重疾险意味着什么？

精算师们算了一笔账：80岁男性罹患重疾的概率达52.5%，90岁时攀升至70%。

当人们活得更久，保险公司支付重疾理赔的概率和持续时间都在增加。特别是终身重疾险，其保障期覆盖整个生命周期，成本压力更大。

除了影响重疾险，养老年金也会大幅涨价。

02． 预定利率再跳水，保障成本显著上升

预定利率是保险产品定价的“锚”。

国信证券最新研报揭示，2025年三季度预定利率将再次下调：普通型产品从2.5%降至2.0%，分红险从2.0%调至1.75%。



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这波下调源于保险公司的利差压力，近几年随市场利率下降，保险公司的实际投资收益率也在下降。为防范利差损风险，监管持续引导降低预定利率。

预定利率每下降0.5%，重疾险保费平均上涨约10%。

对0岁宝宝投保的情况影响更大，保障周期长达上百年，保费涨幅可能超过20%。

03． 轻症豁免即将退场，高性价比保障断供

多家保险公司已开始行动。6月中旬，市场陆续传出通知：附加中症轻症豁免保险费疾病保险，自6月12日停止销售。



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这个曾被消费者称为“最值钱”的条款，正在快速退出市场。

轻症豁免的魅力何在？当被保险人确诊轻症（如早期癌症）或中症，不仅能获得20%-60%保额赔付，更可免除后续所有保费，而保障持续有效。

如文章开始举例客户。

随着AI辅助诊断等技术普及，早期病症检出率持续攀升。赔付压力下，保险公司不得不调整策略。

未来消费者若想获得同等保障，需要额外付费购买豁免附加险，相当于变相涨价15%-20%。

最后总结:

在三大涨价因素挤压下，终身重疾险的价值属性反而更加凸显。它已超越单纯的保障工具，成为家庭资产配置中难得的稳健型资产。

三重价值构筑其独特优势：

疾病保障金：确诊或达到条件即赔付，覆盖治疗费用和收入损失。

现金价值：长期保单累积可观现金价值，可保单贷款应急。

身故传承金：未发生理赔则身故赔付保额，实现财富传承。

在低利率时代，这种“有病看病，没病存钱”的组合价值突出。

保险不是赌明天会不会生病，而是确保后半生不被风险击垮。

投保的最佳时机永远是健康时，而第二好的时机就是涨价前。

有需求，加微信（changqing_iso）咨询~


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作者：微信文章