7%收益倒计时7天!香港保险上演“中产迁徙”:抢购潮背后的财富密码与暗礁

什么大师特

“距7%分红险停售仅剩X天！”——香港保险市场的“末班车”广告正席卷内地中产朋友圈。6月的香港，机场签单室、银行VIP厅、尖沙咀酒店大堂挤满拖着行李箱的投保人，甚至有人为赶在7月1日前签下保单，不惜改签欧洲行程，在香港中转7小时完成投保。

这场疯狂背后，是香港保监局一纸新规引发的“财富大迁徙”：自7月1日起，分红险演示利率上限将下调至6.0%（港元）和6.5%（非港元），0.5%的数字差，或将让百年收益缩水上亿港币。



一、市场真相：从“保障刚需”到“理财刚需”的跨越

数据揭示需求转向

2024年香港保险新单保费中，终身寿险占比80.5%，储蓄寿险占10.6%，理财型产品贡献超91%保费；而10年前，重疾险（危疾险）曾占据港险保单数的2/3。

内地访客新增保单数据显示，终身寿险保费占比超八成，折射出中产家庭对“资产保值+多币种配置”的迫切需求。

产品迭代：一张保单的“财富生态”

多元货币选择：覆盖美元、欧元、人民币等9种货币，每3年可切换保单货币，对冲汇率风险；

保单拆分与传承：一份保单可拆为多份，分配给子女教育、养老、传承，甚至实现“无限次更换被保人”，李嘉诚家族即通过此功能将财富传承至第四代；

高收益诱惑：以某头部保司产品为例，7%演示利率下，30年保单价值可达本金3倍，100年突破3.5亿港币。

二、暗流涌动：抢购潮下的三大风险

非保证收益：演示利率≠实际收益

香港分红险收益由“保证+非保证”构成，某客户2019年投保的7%演示利率产品，因近年市场波动，去年保单现金价值缩水15%。

英式分红陷阱：提前支取或遭“割肉”

香港热销保单多采用“英式分红”，红利以复归红利和终期红利形式附加到保额。若提前支取，需按折现率兑换现金，可能损失本金。某代理人坦言：“90%客户不知道这一点。”

无牌销售：跨境投保的“灰色地带”

部分内地中介通过“高额转介费”违规推销香港保险，去年香港廉政公署曾拘捕涉案人员。北美准精算师牟剑群警告：“无牌销售若产生误导，消费者维权难度极大。”



三、理性决策：抢购潮下的“三要三不要”

1.要算细账：用家庭可投资资产的20%-30%配置，避免影响现金流；

2.要看数据：关注保司历史分红实现率（头部保司近5年平均超95%）、投资策略稳健性；

3.要选正规渠道：通过香港持牌顾问投保，避免无牌中介；

1.不要盲目跟风：非保证收益≠刚兑，需接受一定波动；

2.不要忽视流动性：提前支取可能损失本金；

3.不要忽略法律风险：内地签约属“地下保单”，不受法律保护。



结语：

香港保险不是“投机品”，而是中产家庭的“财富底仓”。在7月1日利率下调前，建议用三天时间完成三件事：

1.测算需求：明确配置目的（教育/养老/传承）；

2.对比产品：优选历史实现率稳定、投资渠道透明的保司；

3.立即行动：6月是配置最后窗口，7%收益时代即将落幕。
如果您对香港保险感兴趣，请添加我们的微信，我们将帮您做出最优质的的选择！详细咨询欢迎扫下方二维码~



作者：微信文章