买百万医疗,我不建议买保证续保的!

永远就三年疗

这是我的第196篇文章

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今天一位客户在咨询百万医疗的时候，我给他推荐了众安的尊享e生2025。



客户说：“为什么不推荐保证续保20年的金医保或者蓝医保？”

为什么不建议保证续保的百万医疗呢？

原因有以下4个方面：

第一方面、百万医疗本就是一种1年期的消费类保险产品，买一年管一年，今年不生病理赔，今年的保费也就消费掉了，下一年要想得到保障，还得继续购买，不像重疾险那样，交个10年或者20年，保障能够到终身。

即使是保证续保的产品也是这样，今年交了管今年的，明年不交了，也就不管了。

保费是随着年龄来增长的，每年一涨或者五年一涨，并不会因为你去年买不买就有所便宜。相对比来说，保证续保的产品保费是一年期的140-%150，并且也会进行调整。



在这个大的前提之下，我们再说第二方面。

第二、保证续保的百万医疗产品一经购买，产品责任在保证续保期间内是固定不变的，无法及时覆盖新的医疗风险。

不能像一年期产品一样每年进行更新，能及时涵盖最新的医疗风险和治疗方法。

其实，道理很简单，消费类的产品只能在一段时间之内满足我们的需求，在我们长达几十年的人生中，不可能有一种产品能一直对你满足。

举个例子：你是什么时候开始用手机的？截止到现在已经换了几部手机了？难道每一部手机都是因为坏了不能用了才换的吗？难道不是因为手机信号从2G升到了4G，又到现在变成了5G才换的吗？更别说你的衣服、鞋子等其他的商品了。

如果你说保险产品和这些商品不一样的话，那我就再举个例子：2012年的时候，中国人寿曾经有一款叫做康宁终身的重疾险，一经发行，很多的客户都进行了购买，可是时到今日，无论是保障责任中的10类重大疾病范围小，而且几万块钱的保额也让这份保险成为了鸡肋。

我们买衣服尚且都想要最新款，为什么一到保险这，你竟想一次选择，保障终身呢？

因为保证续保的产品是长期产品，对投保人的健康状况要求最高，很多人就是想买也买不了。

大部分的百万医疗险的健康告知里面，都会有一条：目前或过去是否罹患.......

这条问题意味着，你但凡在医院、体检中心留下过不好的记录，如果没告知，都有机会成为保司拒保的理由！

现在的生活压力和工作压力日益增加，很多人在工作中不顾惜自己的身体，加班熬夜，大毛病没有，但是小毛病一大堆，例如：甲状腺结节、肺结节等等。

你的身体已经被保证续保的产品排除在外了，别认为你年轻，就一定可以买得上！

而一年期的百万医疗投保门槛相对较低，对于身体状况一般的青中年群体，只要符合投保的条件，每年都能续保，并且在续保时通常健康告知和等待期，所以市面上产品多，可选择的产品也比较丰富，可根据自己的需求灵活调整起来。

第三、保证续保≠100%能续保

很多希望购买保证续保的客户无非看到了这么几个字眼：

不用年年重新核保,保证续保期内，也不用因为生病或者既往理赔，就不能续保，买了就一直能用！

可现实是：即便买到了保证续保的产品，也不代表100% 能续保上。

特定情况下，比如：交费不及时、赔付达到限额等，都可能需要重新投保。

最后，虽然是一年期产品，但是不保证续保≠ 不能续保。

之所以“不保证”，是因为监管强制要求，短期医疗险，合同必须明确写“不保证续保”。不管这家公司续不续保、稳不稳定，合同都得这样写。

所以，合同要看，也要看这家公司，是不是认真在做医疗险这门生意。这类一年期医疗险，每年都在更新保障责任和服务，反而更灵活、更贴合新政策和医疗技术。像众安的尊享e生系列、众民保系列、平安的e生保系列都做的不错。

对那些专注做医疗险的保险公司来说，稳定续保就是基本底线。像众安、平安健康这些公司，医疗险是主打业务，产品一做就是好多年，理赔服务也非常成熟，就算不保证续保，客户照样年年能买。

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