2025年6月,我最推荐的(重疾、百万医疗、定寿、意外险)榜单!

敢想敢做敢拼

从今天起我们就进入7月份了！大家也不难发现，从上个月起，保险市场就开始开始热火朝天的整改！

原因也不外乎是预定利率即将下调了这点原因，受利率的市场原因的影响，很多产品可能在9月份之前就不复存在了；

青云卫5号--将于6月30号下架30年缴费期限。

达尔文(超越版)将于6月30号18时下架35年缴费期限

大黄蜂12号--将于6月20号12点下架。

大黄蜂13号--将于6月30号12时下架5年缴费期限

也就是说如果现在不了解，可能9月份后你正在了解目前的高性价比产品就要涨价了！

而这次涨幅可能要将近20%左右的浮动，大家都知道买保险是一件长久的事情，一旦入手，可能就是几年，几十年的事情，所以越早越少就越能省钱；

那么目前市面上大家最关注的保险就是保障类保险，所以我在产品调整之前，为了让大家不买错、不买贵，特地整理了这个月的榜单，在这里你可以看到目前4大险种的最有性价比的产品！



不论你是想买医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，还是想为自己和孩子，父母规划，这篇文章就能帮您选到最合适的保险，那么我们就开始进入7月的榜单吧！




一、重疾险推荐





重疾险，属于给付型保险，当被保人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风等）、或达到特定疾病状态（如终末期肾病）、或实施了特定手术（如器官移植），保险公司会一次性赔付约定保额。

和之前一样，我这个月先给大家介绍重疾险；一般来说大家都认为重疾险很贵；没有必要入手，有医疗险就行了！

其实这就大错特错了！

拥有重疾险不是为了报销，而最重要的原因是生大病后，我们要面临的不单单是看病住院产生的医疗费用；

重疾险其实比较复杂，有些人可能会入手，有些人觉得自己不需要，那到底需不需要，问自己3个问题：


1、手里有多少钱能支配？

咱们手里有多少钱可以用来买保险？这笔钱是闲置的吗？

买重疾险你要注意一个误区，不是越贵的产品重疾险就越好，无论是多好的产品，什么大公司，能返还的，甚至多赔7/8次的，但是只要是我1年挣10万，而这个产品就1/2万的产品，这个产品对于我们来说就是负担！

一个家庭的所有保险开支，只占年收入的10%，多了就是负累了，再说了你买一份重疾险花上万块，其实保障还没有人家2000的高，你再图什么？


2、我要买多少保额？

重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要！

如果不幸生病了，2/3年不能上班，十几万保额能不能够支持起自己的家庭呢？够不够孩子生活呢？

我们可以放弃大品牌，可以不要保终身、多次赔付；但是重疾险最好不要为了图便宜只买十几万保额，那不如不买！

重疾保额至少30万起步，50万标配


3、我的年龄、身体情况如何？

买保险不是你想买就能买，你的身体怎么样，年纪怎么样？

如果身体不好，有各种毛病，那你要看健康告知能不能过；年龄如果超过55岁的话，那重疾险就不要考虑了！

一来，很难买到合适的了；二来，价格也很贵，容易保费倒挂，就是说赔的钱还没有交的多，那真没必要了！

那么目前哪些重疾险可以无脑入呢？我们看下保障对比！




1、完美人生7号——女性超推荐完美人生7号是新上线的一款王牌重疾险，由复星联合健康承保，在保障和内容上，丝毫不亚于达尔文11号和超级玛丽13号，也是成人重疾险的重要竞争者。

来看这款产品的具体介绍：



这款产品的优势主要体现在这 4 方面：

① 自带癌症拓展保险金：如果先发生轻度癌症/原位癌，后续恶化或再发生重度癌症，就能多赔50%，买50万保额就能赔到75万；而且癌症是所有重疾险病种中最高发的疾病，所以这项保障的获赔概率还是非常大的。

② 特色责任对女性友好：如果女性确诊卵巢癌、子宫癌、输卵管癌、外阴和阴道癌这些疾病，可以额外赔偿10%保额，买50万能赔到55万；虽然额度不高，但多点是点，主要还是免费赠送的保障。

③ 重疾赔完，轻症/中症还能赔：现在很多产品都有这项保障，但完美人生做的比较好的一点是，重疾赔完，同组疾病的轻症和中症也能赔；

比如说，先发生的重疾是癌症，后续发生的轻症/中症是癌症类相关的，也是能赔的；

但对于一些重疾险来说，是只能赔不同组的疾病的，也就是说先发生的重疾是癌症，后续再发生癌症类的疾病就赔不了了。

④ 首创重大疾病拓展保险金：如果先确诊的疾病是轻症，后续再确诊为重疾的，就可以多赔30%，买50万保额能赔到65万。

近年来，轻症理赔率呈现上升趋势，部分公司年报显示，年均增长率超过10%；所以这项保障还是蛮实用的。

总的来说，这款产品最大的优势就是赔的多，重疾赔的多，癌症赔的多，女性特定疾病赔的多，在同样的预算条件下，可以拿到更多理赔款；尤其是女性朋友，在选择重疾险时，可以优先考虑这一款。

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2、超级玛丽13号——极致性价比超级玛丽”系列有多优秀咱们就不多说了，这次新上线的超级玛丽13号不捆绑身故责任；

癌症依旧高保障，延续了12号针对肺部的保障，还增加了良性肺结节的赔付，是一款性价比不可多得的产品。



超级玛丽近期更新了超级人性化的一项规则：次标体重核规则。



有的朋友投保时可能身体指标有一些异常，不得不除外/加费承保，这就意味着比标体承保的保费更高，杠杆更小。

但是这项规则无疑是对这类朋友的重大利好：两年以后复查好了，能重新申请标体承保！

另外，下面这些优势，都是超级玛丽13号比其它产品更好的地方：

① 基础保障很扎实，自带癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万。

② 首创肺癌关爱金，发生肺结节手术，赔付5%保额；肺结节手术365天后，如果又发展成肺癌的，可以多赔30%；

疫情三年，很多人患上了肺结节，再加上肺癌是全球新增癌症比例最多的癌症之一，所以这项保障的实用性还是蛮大的；而且这项保障是自带的，不用额外花钱。

③ 重疾多次赔保障更好，第二次重疾，如果确诊的是同种重疾，间隔期更短，只有2年，而达尔文11号需要3年。

④ 保费非常低，这款产品保至70岁，30岁女性，30万保额，保至70岁，一年保费仅需2697元。

而且新上线的超级玛丽13号不捆绑身故责任，癌症依旧高保障，延续了12号针对肺部的保障，还增加了良性肺结节的赔付。

注意事项：被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。

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3、大品牌重疾推荐——阿基米德

对比下来，这款产品的名称大家可能有点陌生，因为是最近新上的；

一直以来之前霸榜大公司重疾险的，是人保的i无忧3.0，这款产品上线后分分钟碾压。

选择这款产品的理由如下：

① 大品牌，由太平洋保险承保，这对于青睐大公司的朋友来说，无疑是吃了一颗定心丸；太平洋成立于1991年，位列世界500强，具有浓厚的央企背景。

② 大公司中性价比最高，一般如果你想买大公司的产品，例如平安、国寿、太平洋，价格都在大几千上万，而且还强制捆绑身故责任；太平洋阿基米德就不一样了，不仅不捆绑身故，而且价格也是最便宜的。

③ 等待期很短，只有90天，可以尽快生效，而其他产品大多是180天的等待期，多了一半时间。

④ 健康告知宽松，对乳腺结节、甲状腺结节和乙肝等常见疾病都有额外的规定，符合情况就可以直接投保。

总之，对于倾向于大品牌的朋友来说，太平洋阿基米德这款产品是绝佳选择，不仅公司名声大，也要比同类产品性价比更高。

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2、少儿重疾险推荐接下来就是孩子的重疾险推荐了，孩子重疾险比成人重疾险要复杂一点，我们来看有什么产品。


1、极致性价比——妈咪保贝爱常在

妈咪保贝系列重疾险可以说是少儿重疾险的鼻祖，从2019年问世，妈咪保贝系列重疾累计承保超过55万份，这6年时间理赔更是超过了3个亿！为众多不幸患病的孩子送去了救命钱。



这款产品不论是价格还是保障都碾压目前一众少儿重疾险：



① 自带5项特色保障，如果基础保额是50万的话：

癌症拓展保险金：先确诊了原位癌或轻度癌症，能拿 15 万，若后面又不幸确诊重度恶性肿瘤，不仅能拿到 50 万的重疾保险金，还能额外再赔 50 万癌症扩展金。

移植治疗保险金：18岁前首次确诊白血病、淋巴瘤等5种大病，且达到治疗标准，最高可以额外赔付40万。

少儿重度孤独症：在 3~6 岁间确诊了重度孤独症，可以额外赔 15 万，但仅限 0~1 岁投保才有这项保障。

严重脊柱侧弯矫正手术：18 岁前首次确诊严重脊柱侧弯，并接受矫正手术，可以额外赔 5 万块。

严重少儿心理疾病：18 岁前确诊严重抑郁症，并因此在 730 天内入住二级及以上精神病专科医院病房超 30 天，可以额外赔 5 万块。

这些保障都是自带的，不用再额外花钱，相比一些产品只保“重疾+中症+轻症”， 妈咪保贝爱常在这款产品的保障不要太扎实。

② 价格地板价：50万保额，保终身，29年交，0岁男每年只需要2475元，0岁女每年只需要2250元；这款产品只需要交29年，相当于比其它产品少交了一年的保费。

③ 可选保障丰富：60岁前额外赔、重疾多次赔、癌症多次赔，热门保障应有尽有，大家可以根据实际需求灵活附加。

总之，妈咪保贝爱常在这款产品，保障上可圈可点，价格上更是没得说，直接比人家少交一年，追求极致性价比的朋友可以优先考虑。




2、大黄蜂15号（旗舰版）——特定疾病赔的多

复星保德信的大黄蜂强势升级后，可以说是儿童重疾险市场上的性价比天花板，不论在保障上还是价格上，都是无敌的存在。老规矩，还是先看图：





首先，大黄蜂15号旗舰版版还是承保0-17周岁的孩子，但保障时间发生了一些变化，只保留了保30年和保终身这2个选项，保至70岁这个选项取消掉了；

缴费期限可选择最长35年交，同时投保额度提升到80万。

大黄蜂15号旗舰版依然保留着13号的优势，比如：

① 自带癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，可以额外赔付100%，如果我们的基础保额是50万，那就能直接赔到100万；癌症是最高发的疾病，所以这项保障的实用性毋庸置疑。

② 自带特定疾病器官移植保险金，18周岁前，确诊特定疾病并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，可以额外80%基本保额。

③ 特定疾病/罕见疾病赔付比例高，特定疾病最高能赔230%保额，一般的产品最高赔220%；罕见疾病最高能赔310%保额，一般的产品最高赔300%保额。

④ 60岁前赔的多，如果附加疾病关爱金，60岁前确诊首次重疾/中症/轻症，可以额外赔付100%、30%、10%，买50万，分别能赔到100万、45万、20万。

⑤ 能附加重疾多次赔，而且赔付比例也很高，首次赔100%，第二次赔140%，第三次赔160%。

除此之外，大黄蜂13号还做了如下升级：

第一、先天性疾病新增白内障责任：

大黄蜂13号旗舰版也是包含严重先天性疾病保障责任的，只不过只有法洛四联症和先天性脑积水。

而本次大黄蜂15号旗舰版针对于严重先天性疾病保障增加了先天性白内障责任。

也就是3周岁前，只要确诊法洛四联症、先天性脑积水、先天性白内障，都可以赔付20%的保额。  

  第二、新增少儿特定传染病保险金：

大黄蜂15号旗舰版新增了少儿特定传染病保险金，在18周岁前，确诊12种特定传染病接受住院治疗的，住院超过3天以上，给付5%保额。

第三、价格几乎没有变化：变化要知道这可是预定利率要下调了，而且还增加责任了，大黄蜂15号旗舰版基本上是维持了原价，不分涨了0.2%-0.5%啊！ 像是0岁的女孩，基础责任还降低了5元，简直是加量不加价！！！

总之，大黄蜂15号（旗舰版）这款产品，保的又全，赔的又多，价格还便宜，我真的找不出什么瑕疵来，是少儿重疾险的不二之选。




3、青云卫5号——大公司重疾险首选

青云卫5最大的优势是“自带保费补偿金，有机会实现0元购”，即如果在缴费期内确诊重疾或者中症，不仅能赔保额，累计缴纳的保费也能全部返还；



举个例子：假如购买了50万保额，缴费期限是20年，每年缴纳保费3000元，第10年的时候确诊了重大疾病，不仅能直接赔付50万，就连已经缴纳过的3000×10=3万元保费也能返回来。



除此之外，青云卫5号在这些方面也占尽优势：

①自带 3 项实用保障：

自带白血病骨髓移植保险金，18岁前因治疗白血病接受了骨髓移植治疗的，额外赔付100%保额；白血病本身就属于高发特定重疾，能多赔120%，再加上这项保障，就能多赔220%基本保额，如果购买保额是50万的话，能一次性赔付160万。

自带严重肥胖手术关爱保险金，如果因极度肥胖做了肥胖手术，可以多赔20%。

自带基因检测医疗费用保险金，基因检测可以用来预防疾病和辅助疾病诊断，一般费用在1000~8000不等，而青云卫5号能报销5%基本保额，50万保额的话，就是2.5万。

②可选疾病关爱金，60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，可以分别多赔100%、30%、20%，如果基本保额是50万的话，那就能赔到100万、45万、25万，是市场上最高赔付水准了。

③价格实惠，50万保额，保终身，30年交，0岁男孩每年只要2800元，0岁女孩每年只需要2465元。

④ 保司股东背景实力强，招商仁和注册资本为65.99亿元，背后三大股东是国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，实力毋庸置疑。

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二、百万医疗险推荐


百万医疗险的作用是用来弥补医保的不足，我们的医保僧多粥少，全国几亿人参保，报销范围也很有限，下有起付线，上有封顶线，社保外的一些自费药、进口药、靶向药还不能报销。



而百万医疗险，在经过医保报销后，再扣除1万免赔额，剩下的费用不管是社保内还是社保外，都能100%报销，能有效预防高额医疗费用。



所以，一份百万医疗险，也是人人必备之良品。




1、蓝医保（好医好药版）——保的全，院外用药无限制

因为它不仅延续了老版的优良传统，免责条款最宽松，而且其它产品有的优势，它也都具备了。

免赔额最低可降至5000元，跟长相安2号一样，投保后如果没出险，每年能递减1000免赔额；

全面放开外购药械，只要是在国家药械清单内的产品均可使用，不做限制，用药范围远超同类产品；另外抗癌特药增加至207种，包含3种领先的CAR-T药品，能有效应对医保抗药、控治疗费的改革。

解锁特需医院，舒适就医，特需医疗相当于医院里的“头等舱”，包含特需医疗部、VIP部、国际部，可以给到你贵宾级的医疗服务；

首年是赠送的，如果大家想让治疗环境上一个等级，可以附加上120种重疾特需医疗。

可附加门急诊医疗保险金，感冒发烧也能保，不过要注意不同医疗项目，免赔额和报销比例各不一样；比如线上药品费用，0免赔，80%报销；意外门诊，100免赔，70%报销；疾病门诊，100免赔，50%报销。

可附加住院补偿金，附加之后，1 万免赔额以下的部分，还能赔付 50%。相当于免赔额降低了。

家庭单投保有优惠，可以共享1万免赔额，比如一位家庭成员已经抵扣了1万免赔额，那其他家庭成员要是也在当年出险，就能0免赔报销；另外价格上也有优惠，两人投保打95折，三人打9折，四人及以上打85折。

可以说，蓝医保·好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，我们不选它选谁。

当然了，要说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能跟金医保2号差出1000左右；所以如果是给上了年纪的父母买，更建议大家选择金医保3号。




2、金医保3号——56岁及以上无需体检，价格低

与同类产品相比，金医保3号最大的两个优势是：

① 55岁以上投保无需体检，像上面提到的蓝医保好医好药版，如果是个人买的话，55岁以上投保，需要提供具体的体检报告，投保难度大大增加；

而金医保3号的最高投保年龄是60岁，所以对于56~60岁的朋友来说，金医保3号是最优选。

② 价格优惠力度大，最多能打85折，如果是家庭单投保，两人同时投保可打95折，三人同时投保可打9折，四人及以上同时投保可打85折，并且价格也比同类产品便宜。

当然，价格便宜不代表保障就差，金医保3号还有这些优势：

同样能保证续保20年，中途发生理赔、身体情况变差、产品停售都不受影响；

同样能100%报销癌症特药，住院垫付、就医绿通等实用的增值服务也都有；

免赔额有优惠，如果投保后没有发生理赔，每年能减少1000元免赔额，最多减少3000元，也就是说，免赔额从1万降到了 7 千，而且家庭成员能共享免赔额。

总之，如果买不了蓝医保好医好药版，或者是觉得价格贵，这款金医保3号也是非常不错的选择。

买医疗险，健康告知尤为重要，如果你不确定自己的身体情况能否顺利通过健康告知，可以点击下方卡片，添加上美华君，我来手把手帮你把关~




3、小额医疗险清单小额医疗的特点是：低免赔，一般为0元或100元；低保额，一般为1万~5万。

作用也很明显，用来补充百万医疗险的不足，虽然百万医疗险的报销上限能达到几百万，但是1万以内的是不赔的；

在我们生活中，还是感冒发烧、小病小痛居多，所以小额医疗的实用性会更大，尤其是刚出生的孩子，往返医院是家常便饭，去一次可能就得几百上千块。

所以，如果是刚出生的宝宝，小额医疗险建议一定要配置上，可以在这两款之间选择：




（1）暖宝保3号——能报销门诊费用这款产品最大的优势就是能报销“门诊”费用，不管是意外门诊还是疾病门诊都能报销，因为孩子一出生感冒发烧、磕磕碰碰看门诊的次数会比较频繁，去一两次还行，去的次数多了，医疗花销累计起来也是不小的费用。

除此之外，还有这些保障：

① 住院医疗费用，5万保额，0免赔，1块钱也能报，社保内费用100%报销，社保外自费药可以报销40%。

② 少儿重疾保障，确诊合同约定的21种少儿特定疾病，可以一次性赔付10万块，不是报销哦，是直接打钱。

③ 意外伤害美容缝合、牙齿修复，最高报销4万元，0免赔，100%报销；一般来说，普通的医疗险是不保美容、牙齿这类相关费用的，而暖宝保3号扩展了这项保障，间接完善了医疗险的保障范围。

④ 监护人责任，也就是传说中的“熊孩子”责任险，如果孩子意外导致他人财产损失、人身伤亡，最高报销3万元。

⑤ 意外身故/伤残，最高能赔20万，身故我们就不用太关注，知道有这么项保障就行了，重要的是伤残保障。

注意事项：暖宝保3号既保疾病也保意外，所以如果买了这款产品，就没必要单独买意外险了；疾病门诊有30天的等待期，疾病住院有90天的等待期，等待期出险是不赔的，大家要留意，尽量趁早购买。

总的来说，买了这款产品，孩子就能获得20万伤残保障+10万重疾保障+5万住院医疗费用+3万门诊医疗费用，可以说诚意满满，完全能覆盖孩子小病小痛产生的治疗费用，美华君建议给0~3岁的孩子重点考虑这一款，一年的价格是658元。




（2）小学童学平险——性价比极致等孩子大一些，抵抗力上来了，就可以考虑给孩子投保这一款，除了不保门诊之外，意外住院+疾病住院+交通意外保障+监护人责任等保障都有，而且价格贼便宜，买基础版，3~6岁只要120元，7~25岁只要100元。

具体保障如下，以基础版为例：

① 住院医疗费用（意外+疾病）：5万保额，免赔额100元，社保内费用100%报销，社保外自费药费用可以报销70%。

② 住院津贴，50元/天，能解决每天的膳食费用，每次住院最多给付30天，累计最多给付180天。

③ 少儿重疾保障，110种重大疾病，确诊任意一种，可以一次性赔付2万元。

③ 意外身故/伤残，3万，身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%保额；特定交通意外身故/伤残可以额外赔，比如乘坐飞机发生意外可以多赔50万，乘坐火车、轮船、客运汽车，发生意外多赔10万。

④ 意外骨折，如果因跌倒、坠落、车祸、砸伤等意外情况造成骨折，可以赔付1000元。

⑤ 120救护车费用，如果发生紧急情况去医院就医的，也能报销1000元的救护车费用。

⑥ 监护人责任，如果孩子意外导致他人财产损失、人身伤亡，能赔1万元。

总的来说，这款产品除了不保门诊外，意外和疾病方面的保障都面面俱到，保的全，价格还低；不过这款产品只有 3 岁及以上才能购买，所以不在乎门诊保障的话，孩子大了可以重点考虑这一款。

选择建议：0~3岁，选暖宝保3号，感冒发烧门诊也能报；3岁以上，孩子抵抗力上来了，觉得买暖宝保贵的，可以换成太平洋的小学童学平险。






三、意外险产品推荐


意外险该怎么选呢？一款标准的意外险，一定包含这3个保障！

意外身故：人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。 买50万保额，就赔50万；买100万，就赔100万。

意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔100%保额；二级伤残，就赔90%保额，以此类推。

意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。

1、意外险保额买多少？

意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额。

对于一个成人，特别是家庭支柱，保额一定要尽可能做高！50万起步，100万标配！

而孩子和老人几乎没有家庭责任，意外身故保额并不是挑选要点，应该重点关注意外医疗。

2、意外医疗怎么选？

相对于身故，大多数意外情况，只会导致受伤而已。所以意外医疗会更加常用，建议大家关注 3 个方面：

保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外；后者的保障当然会更好些。

免赔额尽可能低：0 免赔意外险，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。

报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。

我们明白自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。

所以我们先来看孩子意外榜单！



对比过后，少儿意外险，我只推荐这1款：


1、平安小顽童6号——孩子意外险首选

推荐理由如下：

（1）意外医疗保障好保费相当的情况下，小顽童6号，意外医疗保额更高。其它意外险，意外医疗保额多在1万—5万不等。而小顽童6号：经典版可赔4万；尊贵版保额6万；至尊版：10万，高端版更是可高达20万。

并且赔付条件好：0免赔，不限社保范围，经社保报销后，剩余费用可100%报销，有机会做到0元治疗，属于意外医疗保障赔付条件中最好的那一种。

（2）住院津贴人性化小顽童6号的住院津贴，设置得很人性化。平时100元/天，到寒暑假，孩子受伤的机率变大后，就涨为200元/天，很好地考虑到了客户群体的实际需求。

（3）医院范围有拓展突破了目前：二级及二级以上公立医院的限制，扩展到私立医院。除此外，国家卫生部门评审确定的一级公立医院（乡镇、社区医院）、疾控中心、防疫站也纳入了可赔付范围内。



（4）意外身故/伤残保额高虽说给孩子买意外险时，不必重点关注意外身故/伤残保障。

但是，小顽童6号在把意外医疗保障、住院津贴做好的基础上，意外身故/伤残保障也做得不错，伤残保额最高可达100万，另有交通意外额外赔——航空意外身故伤残保障。


2、成人意外险榜单不同于给孩子、老人买意外险，成人为自己或伴侣配置意外险时，应该首要关注意外身故/伤残保障。

此外，还需要关注投保职业，不能投保普通意外险的人群，需购买专门的中高危职业意外险。

成人普通意外险产品榜单如下：



成人意外险中，我只推荐以下 1 款：


（1）人保大护甲6号(旗舰版)——保障超抗打




（1）整体保障优秀

① 意外伤残保障优秀

除意外身故/伤残保障外，还另加了一项意外伤残失能保障。

意外伤残失能保险金：不幸发生意外，导致伤残后，等级到达1-3级，除意外伤残保障金外，还会额外赔付15万—50万不等，加大伤残后的保障，减轻家庭负担。

② 意外医疗保障优秀

0免赔、不限社保范围，经社保报销后100%赔付。

有住院津贴，0免赔，根据版本不同，补偿100元/天—200元/天不等。至尊版Pro，除住院津贴外，另加了重症ICU补贴，0免赔，600元/天。

③ 猝死保障优秀

包含猝死责任，并将时间限制放宽至72小时内身故，超过上面上绝大多数产品品4h—24h）。

④ 其它保障优秀

含海陆空交通意外保障，保额较高，最高可达950万。

另有：意外骨折脱臼保障、意外救护车费用、预防接种疫苗身故伤残等，保障十分全面。

（2）特色闪赔服务

3000元以内的小额意外理赔，准确上传所需资料后，在2个工作日内即可结案获赔，理赔速度Max！

（3）保费便宜

经典版一年96元，尊贵版版50元，至尊版288元，顶配至尊版Pro355元。

综上，大护甲6号（旗舰版版也是一款十分优秀的成人意外险。

整体保障优，尤其是意外伤残保障、猝死保障这两项，都做到了目前市面上的最高水平。

此外，还有特色闪赔服务，提高获赔速度。

同样，它也只适合1—3类职业投保，有2条健康告知，对部分医院有限制（但是它扩展到：二级及以上私立医院普通部也可赔），购买前需确认好。




3、老人意外险，我只推荐这2款：


（1）中国人保——大护甲6号（高龄版）

（1）投保年龄宽松



投保年龄宽松，最高投保年龄放宽至85周岁。

（2）意外医疗保障好

保额最高可做到6万，可以自行选择0免赔，并且不限社保范围：

自费药和自费项目（花费高），均可报销。这点要优于同类产品，大大提高了可报销的部分。

报销比例也很高，经社保报销后100%赔付，未经社保报销赔付80%。

（3）住院津贴保障好

除常见的意外津贴外，大护甲6号高龄版还提供意外重症（ICU）住院津贴。

并且，两项住院津贴的免赔天数都为0，理赔门槛低，住院即可赔。

（4）保费超低

年龄大，保司要承担的风险就越大，所以，一般情况下，保险产品年龄越大保费越贵，但是这款高龄版大护甲6号，在价格方面表现得很优秀。

经典版，50-59岁：一年仅需168元，66-75岁：208元/年，76-80岁：268元，81-85岁：378元。

（5）健康告知较为宽松



只要符合健康告知即可投保。

综上，中国人保大护甲6号高龄版，投保年龄宽松、意外医疗保障好，不限社保范围，社保外自费药和自费项目也可报销，住院津贴保障好，并且价格还不贵，可以很好地满足老人对意外险的需求。




（2）太平洋——孝心安5号



① 投保地区无限制，大陆地区都可以投；而大护甲6号高龄版有投保地区限制，比如山东、河南、河北、内蒙古、吉林、辽宁，连最基础的版本都买不了。

② 意外住院报销好，不限社保100%报销，0免赔，而大护甲6号有100元的免赔额。

选择建议：这两款产品各有优劣势，比如高血压3级，买不了孝心安5号，但能买大护甲6号；比如血友病，买不了大护甲6号，但可以买孝心安5号。

再比如免责医院，大护甲6号对江苏南通的所有医院都不赔，孝心安5号对河北唐山的所有医院都不赔；所以，到底买哪款，还要看你的居住地在哪里。

不能投保普通意外险的人群，可以来看看这里，支持4-6类中高风险职业投保的产品；

高危职业榜单推荐





如果你是高危职业，我推荐你优先考虑这2款：


（1）众安小蜜蜂无畏版

作为高风险职业意外险，1-6类职业均可投保，覆盖的投保人群面广。

（1）无健康告知

这意味着即使身体指标有异常，也可以投保。这一点，在带有猝死责任的意外险中比较难得。

（2）支持雇佣关系投保

小蜜蜂无畏版支持雇佣关系投保，投被保额人关系更灵活，非常方便。

另外，针对不同的职业类别，小蜜蜂无畏版有不同的定价，5-6类职业投保计划一，每年保费仅318元。


（2）华泰防护符3号

亮点一：高保额保障

防护符3号意外险的意外身故和伤残保额最高可达50万，提供了较高的保障额度，适合需要高保额保障的人群；

亮点二：保费亲民

提供4个不同的保障计划，保费相对便宜，最低方案的年保费仅为252元，性价比高，适合经济条件有限的消费者；

亮点三：健康告知宽松

这款产品的健康告知相对宽松，是更多人都能够轻松购买，特别是对于有一些小病小痛的人群来说，非常友好；

综上，高风险职业意外险，相比起低风险的成人意外险来说，性价比没有那么高。

原因就在于职业危险系数太高，保司承担风险大，所以价格会贵一些。

如果你是4类职业，建议选择防护符3号或者小蜜蜂（无畏版）；如果你比较在意住院津贴，那么就选择华泰高风险职业意外险；






四、定期寿险推荐


定期寿险保障很简单：如果不幸由于疾病或意外身故，就会赔付一大笔钱。所以其实是留给家人的，一般是给家庭顶梁柱的，我们现在人的压力很大，很多人都背负着自己的家庭责任。



所以我们就要考虑假如家庭顶梁柱不在之后，我们的房贷，车贷，孩子的抚养和父母的养老则怎么办，那定期寿险该怎么选，只有这2点：

1、保额买多少？



保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。建议主要考虑下面的费用：

家庭债务：房贷、车贷

子女抚养：教育、生活、娱乐

赡养父母：养老、医疗、住院

所以大概在100万左右

2、保多少年？

关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的；如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或者是保到60岁。

我建议90%的朋友保到60岁，因为孩子已经成年了，那会可能咱们也退休了，家庭责任会很少。

所以这3点一定要注意：

1、远离只有身故责任，缺少全残责任的产品。

2、健康告知越宽松越好

3、免责条款列明不能赔的情况，当然越少也会越好

那2025年7月推荐的产品有哪些？



大家可以直接抄作业！


NO.1高性价比入门款——定海柱6号


该产品主要优势如下：

★ 全网地板价

定期寿险中最便宜的产品，30 岁人群投保 100 万保额，保至 60 岁且缴费至 60 岁，男性年缴仅 1102 元/年，女性低至 599 元/年；

★ 免责条款很宽松定海柱 6 号只有如下 3 条通用的免责条款：



属于定期寿险中免责条款最宽松的产品；

★ 附加保障丰富

定海柱 6 号可选择附加猝死额外赔，附加后针对猝死能赔更多；还有法定节假日自驾意外额外赔责任；

如果想要做高 45 岁前保障，比如 45 岁前房贷、车贷多，或孩子教育费用较高，还可以选择附加“45 岁前身故/全残特别关爱金”，能额外多赔 50%。

总之，定海柱6号的保费最低，基础保障扎实，适合刚工作5年内、房贷压力一般或家庭责任较轻的人群，而且，外籍人士也能投保！

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NO.2高保额进阶款——大麦2024


华贵大麦系列，也是定寿市场上的“元老”了，产品表现一直很拔尖：

★ 保司实力强

大股东是贵州茅台，而且华贵人寿一直以来寿险业务都做得非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。

★ 高额保障

最高可投保 400 万保额，保持行业免体检保额上限。

★ 可选责任实用

最高能赔付1400万，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2024还提供了额外的交通意外保障：

航空意外身故/全残额外10-400万可选，主险100万以内航意最高4倍，主险100万及以上航意最高1000万以内任选；

水陆公共交通意外身故/全残额外10万-400万可选，最高2倍，且不超800万。

算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！

总体来讲，华贵出品，必是精品；这次的大麦2024定期寿险也不例外，保费低，杠杆高，免责条款宽松；不得不说，这款产品的设计是非常亮眼了。

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NO.3夫妻一起买——大麦甜蜜家2024


大麦甜蜜家 2024 的保障非常简单，核心责任聚焦身故 / 全残保障，若被保人不幸身故或全残，其家人可获赔 100% 保额。

相较于普通定期寿险，它有这些独特之处：

★ 夫妻互保，提供额外赔付

假设夫妻一起投保了大麦甜蜜家2023，100万保额，1份保单保2个人，且每个人的保额都是100万；

如果夫妻双方不幸遭遇了同一场意外事故，且自意外事故发生之日起180天内，因这一场意外事故，直接导致双方均身故/全残。

每位被保人的受益人都可以获得2倍保额的赔付，也就是4倍基本保额400万。

★ 只要出险，被保人双豁免

这款产品还包含“保费豁免”这项功能，缴费期内，夫妻任一方发生保险事故 (除等待期内因疾病导致的身故或身体全残) ，另一人的保障继续有效，并且豁免剩余保费。

★ 支持保单拆分

比如夫妻双方离婚不想再共持有一份保单，在保单到期前5年之外，投保人可以申请将保单拆分为两份，相当于两个人各买各的，继续享受保障。



有了这样的保障，夫妻双方同时离世，家中儿女父母最起码能收到高额的理赔金，不至于同时失去亲人和经济来源，孤苦无依；

大麦甜蜜家2024，最大的优势就在于夫妻投保更划算，出险后赔付保额更高、花费更少、杠杆率更高；所以，如果你想给自己和伴侣一起配置定期寿险，大麦甜蜜家2024是更合适的。

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NO.4预算充足想保本——臻爱2024


臻爱2024的优势主要在它的特色保障上，很多都是其它产品没有的：

★ 能附加癌症身故额外赔

确诊恶性肿瘤 - 重度后，5 年内因这个癌症身故，且年龄未满 65 岁，能额外赔 50% 保额，如果家族有病史或担心癌症身故可以考虑。

★ 能附加 “满期返保费” 责任

如果想到期后没出险拿回保费，且预算很充足，可以附加满期 100% 返还已交保费的责任，到期（比如保到 80 岁）没出险，直接返还所有交过的保费。

举个例子：30 岁男性买 100 万保额，保到 80 岁且交到 80 岁，附加返保费后，每年要多交 2200 元左右，总共交 29.8 万。如果活到 80 岁，这 29.8 万全额拿回；如果期间身故，家人拿 100 万保额。

这样既可以保障，又可以兼顾一部分的增值。

如果大家想要获取这款产品的投保通道，具体保费测算，产品保障细节，可以直接戳下方卡片，添加我，即可免费获取哦，若有其它问题，我也都可以免费为您解答~



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