重疾险那些事儿

白刃玄衣及

家人们！今天必须唠唠重疾险这门玄学——毕竟咱们都是在"人到中年不得已，保温杯里泡枸杞"这条路上狂奔的成年人！你知道吗？科学研究说了，人这辈子跟重大疾病狭路相逢的概率高达72%+。这就好比你玩人生副本，BOSS关不是会不会刷出来，而是什么时候刷出来的问题！

说到这儿，必须曝光我职业生涯的社死名场面。前段时间有位"人间清醒"型客户，每次我刚张嘴说"健康保障"，他就像被点了静音键，满脸写着"莫挨老子谈晦气"。连续四次上门追踪，空气安静得能听见他脚趾抠出三室一厅的声音。直到第五次，本社恐晚期选手突然爆发"钮祜禄·尹"模式，当场拍桌："哥！我要是会算卦，早去天桥摆摊了！劝您买保险，就跟提醒您下雨天带伞一样，总不能等淋成落汤鸡才后悔吧？"

结果这位大哥冷笑一声："脾气不小啊？我这种体质，保险公司抢着要！"后来才知道，人家确实是保险界"香饽饽"——毕竟健康体客户，在咱们这行堪比大熊猫！



一、重疾险发展史

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品。（此段摘要选自银保监会微课堂）

六大必保疾病（共有28种，别被专业医学名称吓到，其实吧都是常见疾病，怕看文章的各位小心脏受不了。）



二．简要分类

针对市面上出来的重疾产品形态类型，加上我个人销售的产品形态经验积累，我用思维导图做了如下图所示的分类，感受一下吧。



在这里额外补充一点：关于轻症疾病目前还没有统一的规范，各家公司产品设计的时候也有差异，根据目前疾病理赔率，高发的轻症主要有以下9种：



接下来罗列几个"保险错误理念"！看看这些迷惑操作，是不是精准戳中某些人的DNA？

1.家庭保险"本末倒置"型

家庭经济支柱没有任何保障，把所有预算给孩子买保险（有些家长给娃买保险堪称"钞能力大师"，教育金、重疾险、意外险全套拉满，转头自己裸奔上阵——这操作就像给玩具车装顶级导航，却让开挖掘机的司机裸驾！中国家长的爱太纯粹：穷啥不能穷孩子，苦谁不能苦自己，结果孩子成了VIP，经济支柱成了"低保户"！）

2. "理财上头"型选手

基础的重疾保障没配齐，被代理人洗脑买了高额理财险（听某些代理人一顿忽悠，直接跳过重疾保障，梭哈理财险！这跟不穿防弹衣就冲进战场，却背着黄金弹药箱有啥区别？记住啊家人们，命才是本金，没了这条命，再高的收益率都得给ICU交保护费！别让贪婪把自己坑成"人没了，钱还在"的人间悲剧！）

3. "品牌迷信"受害者

预算不足的情况，选择了为大品牌掏腰包，支付过高溢价（有人买保险专挑"名牌"，宁可多花30%保费也要买个安心——这操作就像花LV的钱买个买菜包！保险公司大小和理赔没啥必然联系，就像奶茶界蜜雪冰城和喜茶，好喝才是硬道理！下次再有人跟你扯品牌，直接怼："难道小公司赔的钱是冥币？"）

4.终极求生指南

保险套路深似海，怎么破？别用你空空的脑瓜硬刚！这时候就得找个靠谱的保险经纪人，比如我！咱们可是拴在一根绳上的蚂蚱，你掉坑里我也得跟着扑街，比亲妈还盼着你不踩雷！有啥问题尽管来问，保准给你整得明明白白，让你买保险就像点外卖一样省心！





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