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买年金险时,对于缴费期选三年还是五年,不少人都十分纠结:
三年交总保费少,但每年交钱压力大;五年交每年轻松些,可总成本又高。
下面奶爸就通过一款年金险产品,通过收益对比,把两种缴费方式的差异跟大家说说。
一、年金险买三年好还是五年好
买年金险时,缴费年限选3年交还是5年交,得结合预算和需求综合看。
从收益逻辑讲,
缴费期越短,保费投入完成得越快,保单进入复利增值阶段也更快,长期收益相对也更高。
比如趸交或3年交,总保费投完后,后续年份不用再交钱,资金能更早“滚雪球”。
但3年交每年保费压力比5年交大,
若预算有限,5年交可分摊压力,每年缴费少点,不影响生活质量。
预算充足的话,优先选3年交。
手里闲钱多,能快速完成保费积累,让保单价值更快增长,
适合想通过年金险长期规划、追求高收益的人,像企业主、高收入上班族,
资金流动性好,3年交更能发挥复利优势。
预算一般,选5年交更稳。
比如普通工薪家庭,每年交保费压力小,能在不降低生活水平前提下配置年金险,强制储蓄为养老、教育等目标攒钱。
但奶爸也要提醒大家,
缴费期内别断缴,不然可能会影响保单效力。
另外,还要看产品。
有些年金险3年交和5年交的IRR差异小,就得对比现金价值、领取规则。
比如有的产品5年交后期现金价值增长快,或领取金额有优势,也值得考虑。
总之,预算足、想快速锁定收益,选3年交;预算有限、想分摊压力,选5年交。
奶爸也建议大家买前多对比产品条款,并结合自身现金流能选到合适的,让年金险稳稳帮咱“钱生钱”。
下面奶爸通过星海慧选分红型年金险来给大家对比一下。
如有疑问,
可以点下图
,进入小程序咨询:
二、年金险不同缴费期收益对比
星海慧选分红型年金险主打“终身现金流+分红增值”,所选的缴费期不同,能获得的权益也不同:
1、养老金领取水平
年金险的养老金金额一般与总保费直接挂钩。
五年交总保费50万,三年交总保费30万,60岁起领时,
五年交每年能领61,659元,三年交每年领38,269元,
对比来看,
五年交比三年交高出61%,每月多领两千多,能用于给孙子买奶粉或添新衣。
2、保单贷款额度
保单的现金价值是保单贷款的基础。
缴费期满后,五年交现金价值持续领先。50岁时,五年交现金价值55.9万,三年交34.6万,急用钱时,五年交能多贷约20万,可解生意周转、突发医疗费等难题。
3、养老社区门槛
投保星海慧选分红型年金险累计保费达到150万元,可锁定保证入住权,解决“有钱难进优质养老院”的顾虑。
三年交得年缴50万,五年交年缴30万,对比来看,五年交年缴费压力降40%
4、收益对比:30年数据实打实
奶爸以30岁男性年缴10万为例,看看3年交和5年交的收益情况:
两种缴费方式,都在保单第18年实现了回本。
被保人80岁时,五年交累计领养老金148万,三年交才92万,两者相差了56万!
这笔钱可以给家里添套家具,或者支撑10年养老开销,比如解决买菜、买药或者是出去旅游的费用。
被保人持有到100岁,两个缴费期的IRR都超过了4.15%,就差0.02%
但五年交总保费多20万,绝对收益多了77万,证明持有保单时间越长,五年交的优势越明显。
三、奶爸总结
年金险缴费期长短,直接影响收益节奏和终身领取能力。
三年交时,年交保费压力大,但保费能更快缴清,收益确定性会更早落地;
五年交虽年缴压力小,却能通过长期积累,让终身领取的年金收益更突出。
如果年收入高,想快速把资金锁定在保单里、尽早获得更高收益,选三年交更好;
要是追求稳健,更看重终身持续的现金流,五年交年缴费负担轻,长期下来保单的终身领取也能让你更省心。
如果想了解更多该产品的内容,欢迎关注奶爸保!
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