养老年金让生活更美好

米老鼠和蓝精鼠v

保险从业4年 | 原风控总监
定制保险 从功能、法律、税务和实用性出发

老年阶段占人生的1/3，养老金的领取金额，直接决定未来的养老品质。

01年金险让养老无忧



这是我朋友买的养老年金，6份保单，60岁开始，每月3.1万生存年金到账，加上社保退休金3500，每月养老金3.5万。
每月准时领3.5万，持续终身，是什么样的概念，可以想象那个美好场景…

02养老年金的选择



上图是我司一个周期的销售数据，产品很多，不能说销售排名第一的就一定最好。
整体从领取额、现金价值、身故金，3个维度选择，其次有固定领取、保证+分红，2种形式，这样年金险又变成3×2=6种选择角度，你看中哪个，就选哪个，或者资金的分散到多个。
年金险是所有险种中核保最宽松的，有的还免健康告知。

03保险思维看资产配置

无论现在是打工，还是创业，市场永远是对的，除了要适应，还得留一手，就是资金了，如《天道》所说，比别人多活一口气，市场请允许我提到新东方俞敏洪，从企业创立之初就定下企业财务的底线，“账上必须有维持企业18个月正常运转的资金”，这里还不是现金流。我们家庭或企业，如果自律差，如何做到呢？参考2个战术，确保万无一失。

战术一，财富守得住。参考标准普尔家庭资产象限图，建议在事前（现金流宽裕阶段），把一部分不能冒险的资金通过储蓄险“存起来”，事后若跌入低谷，有路可退，有银可花，其中保险金信托是很好的解决工具。

保险金信托

企业主，在创业辉煌期，可以考虑把部分资产装进保单，同时做保全变更成保险金信托，未来即使企业经营出现问题，保单资产也能得到很好的保护，同时未来可以按需使用。





战术二，追求财富增值，攻得稳。冒险时，加入保险思维，策略上确保不亏损，结果确保复利。下图是我个人股票投资情况，目标要求回撤小于指数，收益跑赢伯克希尔（梦想要有，自我激励）。



什么样的资产配置思路适合我们大多数人？下图是常见的三种投资场景：



我是计划任何收入的30%，主动买保险，保障类和储蓄类都配齐、配足，风险投资盈利的30%也转出来加保或放万能账户。人生漫漫，我估计对抗不了人性，万一哪天跌到坑里，就把保单资产变现，在熟悉的领域，在等来的春风下，东山再起（被同情和求人，不是强者的标签）。

最后，有需要随时联系。

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