全球降息,为什么需要配置年金险

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负利率是什么呢？意思就是把钱存进银行，不仅没有利息，还要倒付一笔钱给银行

中国人习惯储蓄，对我们来说，“负利率”显得有些不可思议，但全球各国正在轮番上演这样的“匪夷所思”之事

自2019年起，各国央行纷纷降息，10年期主权债券收益率进入负值区域的国家有比利时、德国、法国和日本等等

同样地，在中国，随着宏观形势的变化利率也在不断地调整、下降



对于稳健型投资者而言，货币基金、银行理财等产品的收益率逐年下降是最直观的感受

整个市场望去，越来越难找到既安全又能保证一定收益率的理财产品

具有预定利率的年金险受到了一些低风险偏好者的青睐

他们为什么会首选年金险?

1、让投资者享受复利的同时有一定的强制性

我们的意志力容易被外界事物影响，以合同约定的形式是一种不错的克服方式。这种方法同样适用于投资，获得稳定收益的条件，需要放弃部分决策权，抵御诱惑，

具有强制性的年金险，一旦生效，除特殊情况外，很少有人会像基金定投一样半途而废的

年金险前期的现金价值很低，使得放弃代价太大，于是很多人会咬牙坚持，逐渐地，时间让他们享受到了复利

2、年金险锁定长期利率

不论市场利率高低，年金险都能获得约定利率的收益，使得长期规划得以实现

比如，在上世纪90年代，银行一年期的利率为8.64%，同期保险公司年金险的利率在8%左右。显然当时很多人选择将钱存在银行

随着时间的推移银行利率不断下降，这些8%的年金险产品也逐渐停售。但那些选择了利率为8%年金险产品的人，仍能获得8%的收益率

换句话说，年金险能锁定长期利率，通过年金险来规划孩子的教育、自己未来的养老不失为一种明智之选


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作者：保障润心坊