買香港保險,少看某書!

愿为素心人 · 发表于 2025-7-9 15:05:10

最近你肯定刷到過類似的標題吧？

↪↪↪

香港保险「几大陷阱」

↪↪↪

买完取不出钱？

↪↪↪

后悔死了，当初居然买了这款…

先说结论：这些文章视频，不一定是假的，但一定不代表全部真相，大部分只是断章取义，制造恐慌。

为什么“恐吓式视频”刷屏了？

因为人对风险更敏感，而不是收益。

讲“高收益”你不一定看，但讲“坑你几百万”你一定点。

但问题是：

↪↪↪

很多视频只讲个案，不讲全局；

↪↪↪

少数特殊情况，夸大成“行业现象”；

↪↪↪

纯粹标题党为了吸粉，卖噱头。

首先，我们应当避免无端地批评任何产品，因为世上并无完美无缺的产品，唯有通过完美的方案组合方能接近理想境界。其次，务必通过合法途径进行购买，且需亲自前往香港地区。随着政策的逐步演进，中国内地对于香港保险的支持力度不断增强，政策落实的速度亦日益加快。例如，在2021年，《粤港澳大湾区跨境理财通实施细则》首次明确提出探索建立跨境保险服务中心；再到2023年6月，首个“粤港澳大湾区保险服务中心”挂牌成立，旨在试点提供香港保单的续费、理赔等后台支援服务。

2023年11月，发布的《关于支持香港保险业在内地设立机构的指导意见》首次明确了“支持符合条件的香港保险公司在大湾区设立分公司”的政策方向。这一政策不仅彰显了对香港保险业发展的支持，也为大湾区金融保险市场的深度融合提供了新的契机。有助于进一步促进区域经济的协同发展和金融服务的优化升级。

作为负责任的从业者，应该客观

在解释原理时，应注重清晰明了，而非引发恐慌。例如，为何某些保险产品在前几年无法取款？这是因为保险本质上是一种长期投资，而非短期获利工具。其产品结构包括现金价值、复归红利（如有）及终期红利。取现方式可以是派息或锁定分红。

区分不同类型的保险产品至关重要，而非全盘否定。储蓄险、寿险、重疾险、年金险、投连险等，每类产品都有其独特的功能，不能一概而论。

提供选择框架，帮助客户理性选择，而非制造焦虑。不同的客户群体适合购买何种产品？如何设置持有人与被保险人的关系？又应如何确定配置比例？这些才是真正有价值的建议。

Q

怎么选适合自己的香港保险？

∎先明确您的财务目标，再选择最适合的金融工具：

⇛如果您希望锁定美元资产，目前市场上的美元储蓄分红险大多具备多元货币转换功能，是一个值得考虑的选择。

⇛针对家庭保障的需求，重疾险和寿险能够为您和家人提供重要的经济防护网。

⇛若您有资产传承的规划，储蓄分红险加上灵活转换持有人或被保险人，以及保单分拆等功能，可以有效满足您的长期需求。

∎在选择金融产品时，更重要的是理解其背后的“结构”，而非盲目追求所谓的“热卖”产品：

⇛现金流结构是否足够灵活，以应对不时之需？

⇛保证回本的时间是多长？预期回本的时间又是多久？

⇛该产品的投资分配结构如何，是否能满足您早中长期的财务目标？

⇛现金提取后，剩余的价值是否依然能够支持您的后期财务需求？

通过深入分析这些关键点，您将能更明智地选择符合自己财务规划的产品。

∎选公司香港保险：香港8大保险公司，怎么选？

公司规模，偿付能力（香港150%以上）、风险为本资本制（香港100%以上）

国际评级

产品历史收益实现率

投资能力与盈利

我们所持有的香港分红保单，其底层资产主要可以分为三大类：固定收益类、权益类以及另类资产。

谈到固定收益类投资，香港作为国际金融中心，具有无可比拟的优势，这里没有外汇管制，资金的流动自由而灵活。全球大约一半的跨境借贷和国际债务证券交易都以美元进行，各国政府、超主权机构以及全球大型企业等，都会发行美元债券。在此背景下，香港的市场为投资者提供了一个广阔而多样化的固定收益类投资平台。

如上图所示，中国工商银行发行的美元债券到期收益率为6.135%，汇丰银行为6.215%，法国巴黎银行则为5.322%。这些债券的信用评级均非常优异，仅票面利息收益率就达到了5%至6%之间。

我们以香港某保司为例，固定收益投债券占比高，违约风险极低，安全边际极高。

政府机构债占比也很高，那这里自然包含了美国政府债、中国政府债也有一些欧洲政府债。

如上图所示，以美国政府债券为例，10年期收益率为4.406%，20年期收益率为4.914%，而30年期收益率为4.899%。

因此，我们持有的香港分红保单中，有60%至70%的资产配置于此类投资级别的债券，这些投资广泛分布在不同国家和地区，收益率普遍处于5%至6%之间。鉴于这样的资产配置，我们似乎没有太多理由去过分担忧保单的预期回报。

再来看权益投资方面，以美国标普500指数为例，在过去10年、30年乃至50年中，其年化收益率分别达到了7.62%、7.34%和8.14%。这样的历史表现，无疑为我们提供了一定的信心保障。

尽管在过程中我们经历了诸如大萧条、互联网泡沫、次贷危机以及新冠疫情等重重挑战，但总体趋势依然保持着强劲的上升势头。

在我们的保单中，还包含了一种重要的底层资产——另类资产，这些资产涵盖了私募股权、对冲基金、风险投资、私募信贷、基础设施以及农林地等多个领域。

另类投资通常伴随着较高的风险和复杂性，需要投资者具备深厚的专业背景和庞大的资金规模。由于进入门槛较高且投资期限往往长达7至10年，甚至更长，一旦成功，投资者有望获得可观的超额收益。

需注意的是，市场的主题与资金偏好常常会随宏观经济环境、政策调整、利率周期等因素而不断变化。

单一资产长期胜出的难度颇高，波动与回撤或许会令人难以忍受。

然而，若我们将投资视野扩展至全球，通过跨地区、跨资产类别、跨货币及跨周期进行资产配置，便能有效规避特定地区或市场经济衰退、自然灾害或政治动荡对投资组合的冲击。

这正是投资香港保险与普通散户投资之间的显著区别。

总结

别被吓人标题影响判断，也别盲目跟风买爆款。真正好的文章与视频，应该帮你解决问题，而不是制造焦虑。但是近期香港大规模赴港投保，也是因为7月美元保单预期收益上限不超过6.5%，都是为了锁定现有预期收益7%，通过配置港险，一键达成跨地区、跨国家、跨币种、跨资产的组合配置。

配置香港保险的初衷和出发点，资金出海，安全第一，安全第一，安全第一。

在一切都是安全、合法、合规的前提下，追求资产的保值增值才是正道。

香港、澳门&新加坡保险

·聆聽國際· 聆听中国的声音·
【头条热搜】

百科｜什么是保费征费？

绝对实用的香港保险缴费小窍门！快收藏！

无需排队！香港银行在线开户指南：中信！

不偏听、不偏信、中立公正是我们的立场

不抹黑、不传谣、专业诚信是我们的准则

我们旨在提供贴心的产品，

在有效控制风险的同时，穿越周期

持续有效地为投资人创造价值。

我们以专业的实力、态度，

为合作伙伴及客户提供更好、更全面及更安全的金融服务

实现财富的保值增值。

扫描二维码加客服

免费获得更多详细资讯

【版权与免责声明】本站内容除非注明原创，否则均为网友转载，涉及言论、版权与本站无关，如有侵权请联系删除。

聆听中国的声音

聆聽國際

免责声明：

本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、邀约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文仅适用于身处香港人士。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不应被视为并且不构成专业意见或任何产品或服务的邀约、招揽或建议，亦不可视为任何产品或服务的销售邀请。本文所载的产品及服务不代表都适合或适用于所有个别人士或任何类别人士，阁下不应仅根据本文内容而作出任何决定。如阁下对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。本文无意于中国内地向任何人士作分发或复制。

作者：微信文章

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

買香港保險,少看某書!

本帖子中包含更多资源