香港保险vs大陆保险,谁更香?普通人必看的避坑指南!​

什么大师特

最近朋友圈总刷到“香港储蓄险年化6%”“重疾险保额会涨”的广告，心动吗？但转头又听说“理赔麻烦”“汇率风险”……到底该不该跟风？今天小编就用大白话，给大家拆解两地保险的差异，帮你避开“信息差”陷阱！




01监管与安全：谁更“稳如老狗”？

大陆保险：银保监会“家长式”监管，产品需审批，收益稳但上限低（比如储蓄险利率锁死2.5%）。破产？有保险保障基金兜底，安全感拉满。

香港保险：香港保监局“放养式”管理，产品创新多（比如一张保单换7种货币），但要求保险公司偿付能力必须≥100%（比如万通保险常年超240%）。不过，真出纠纷得去香港打官司，成本高。

人话总结：大陆像国企食堂——菜少但管饱；香港像自助餐——花样多，但可能吃撑或拉肚子。


02产品差异：你的需求是什么？1. 重疾险：便宜 vs 全面

价格：同保额香港便宜30%-50%（因香港人均寿命85岁，生病概率低）。

保障：香港覆盖100+种疾病（含早期癌症），但原位癌可能只保指定器官；大陆统一28种重疾+3种轻症，条款更透明。

2. 储蓄/分红险：3% vs 6%？别被数字忽悠！

大陆：收益写进合同（如增额寿3%），但跑不赢通胀。

香港：预期收益6%-7%，但“非保证”部分占大头。过去十年分红实现率约95%-105%，但未来全球经济下滑呢？

人话总结：大陆是“保本理财”，香港是“基金定投”——高收益伴随高风险。


03投保雷区：这些坑踩了会肉疼！

健康告知：大陆“问啥答啥”，香港“掏心掏肺”（连感冒发烧都得说），隐瞒可能拒赔。

汇率风险：香港赔美元/港币，人民币贬值赚，升值就亏。

流程麻烦：投保必须飞香港签合同，理赔虽可线上办，但大额案件可能需英文病历。

真实案例：老王香港买重疾险，理赔时发现医院不在认可名单，只能自费……


04适合谁买？对号入座！
✅ 选香港保险：

年收入50万+，想配置美元资产防贬值；

未来计划留学/移民，需全球理赔；

能接受长线投资（至少持有10年）。

✅ 选大陆保险：

追求省心，怕法律/汇率麻烦；

健康有小毛病（香港核保更严）；

预算有限，重保障轻收益。

结尾：
保险没有“最好”，只有“最适合”。香港保险以高收益和全球保障吸引人，适合追求资产全球化配置的投资者；大陆保险稳健便捷，更适合注重稳定性和本地化服务的投保人。

但请大家一定要记住：先满足基础保障，再谈财富增值！你更倾向选择哪种保险？到评论区一块聊聊吧！）

作者：微信文章