终于有人把年金说清楚了

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既然是存钱，凭什么要存年金里？没有“保障”功能的保单，为什么要买？

商业年金保险是保险中的一个特殊品种，它有很多功效是储蓄甚至其他金融工具都难以做到。年金保险的功效涉及资产配置、财产权重构、财产独立、质押融资和税赋筹划,每一项都与家庭理财息息相关，尤其在于财富传承模块。那么这些功效是什么？本期本社为粉丝继续奉上手稿。



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年金保险适合在家庭资产配置中担任可进可退的“中场”球员。“进”通过融资贷款变现资产来实现,“退”通过长期获得锁定的约定利率保障长期规划来实现。



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一些家庭的家庭成员结构复杂,分清财产归属费时费力。当前商业环境也越来越复杂,对财富拥有者理财能力要求提高。因此,借用保单在不同时空中创造价值就显得很重要。



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能否实现财产独立是传承的重要方面,不与一切债务发生冲突才能实现更有效的财产保护。最重要的是,财产“无争议的及时给与”降低了极端事件对于受益人的二次伤害。



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保单资产的常规功能之一在于可在较低利率下获得短期融资，应急。最重要的是,它不限用途和无审核完胜了市面上繁琐贷款程序的其他拆借方式。



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遗产税被传很多次都属于谣言,但遗产税征收是长期趋势,难以避免。最麻烦的是，财产税一般有追诉期的存在。因此，如果财富量级or年龄到了一定级别后,尽量要未雨绸缪。

年金在家庭财务管理中的作用

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作者：财策研习社