买香港保险,要如何转回国内并兑换成人民币呢?

什么大师特

要是已经购置了香港保险，后续涉及的资金该怎样转回内地呢？

比如，从香港保险中提取分红、办理退保获取现金，又或是收到理赔款项之后，这些资金要如何转回国内并兑换成人民币呢？

这些操作是不是都符合相关规定，手续是否完备无缺呢？

今天，咱们就一次性把香港保险资金转回内地的所有相关事宜，给大家讲得清清楚楚、明明白白~



事实上，对于内地客户赴港投保后可能遭遇的各类后续服务难题，内地相关部门与香港特区政府早已有所关注。

那么接下来，咱们就先一同来探究一下香港保险大湾区服务中心的具体情况吧！



香港保监局官网新闻稿件

香港保险业在大湾区设立售后服务中心的新进展

早在2020年11月，中央政府已明确表示支持香港保险业在大湾区的内地城市建立售后服务中心。2022年10月，香港特区行政长官李家超在施政报告中提出，将在短期内于南沙、前海等地设立此类服务中心，以持续为持有香港保单的客户提供后续服务保障。

去年，金融监管局宣布相关工作方案已完备。根据规划，该中心将为持有香港保单的客户提供一系列服务，包括保单查询、管理、续保、索赔等，以及其他客户服务如更改保单信息和安排体检等，这对内地客户来说是个重大利好。

这一举措顺应了大湾区经济深度融合的发展趋势，也满足了市场的实际需求。然而，针对理赔金、退保金及红利如何转回内地的问题，目前仍需探索有效的解决方案。

未来，随着政策的进一步落实和完善，相信这些问题将逐步得到解决，从而让内地客户享受到更加便捷、全面的香港保险服务**。这不仅体现了政府对跨境金融服务的大力支持，也彰显了对民众需求的关注和回应。让我们共同期待香港保险业在大湾区的发展，为我们的生活带来更多的保障和便利。

不过，就目前的实际情况而言，

我们究竟该如何有效解决理赔金、退保金以及红利转回内地的问题呢？

Part 01. 资金回流至内地的8种途径

不少内地朋友打算前往香港投保时，通常最先考虑做的一件事，就是开设香港银行账户。

这么做有两大益处。其一，便于后续保险费用的缴纳；其二，能确保保险公司发放的分红金、退保金或者理赔款等各类资金顺利到账。

那么，当保险公司的款项汇入你的香港银行账户后，要怎样把这些钱转回内地以便正常使用呢？

接下来给大家归纳了8种切实可行的方法，全是实用的干货内容，建议大家收藏起来以备不时之需~

1.跨境汇款回内地再结汇

这是目前最为便捷、适用范围也最广的一种资金转回内地的方式。

其具体操作步骤如下：

首先，将保单内的资金汇入你在香港开立的银行账户。

然后，借助香港银行提供的网银服务或者手机APP中的跨境汇款功能，把资金从香港银行账户转至内地的银行账户。

待内地银行成功接收款项后，需完成外汇收入申报流程，申报完成后，就能将资金结汇为人民币使用了。

在此，有几项重要事项需要提醒大家留意：

每人每年享有5万美元的结汇额度，若结汇金额超出此额度，需按要求进行备案。

通常情况下，汇款到账需要1-2个工作日的时间。

接下来，为大家列举几个具体实例，供大家参考借鉴：

以香港招行卡为样本展开分析:

打开手机银行APP并完成登录，在界面中找到【兑换内地人民币】的功能选项，结汇操作会依据实时汇率来结算，你只需将结汇所需的相关信息补充完整就完成操作啦。





以香港汇丰卡为范例，深度解读金融操作:

开启手机银行APP并完成登录操作，在APP页面右上角找到菜单栏，点击其中的【转账】选项，随后选取【跨境支付通至中国内地】功能。

进入对应的页面后，点击页面底部的【新增收款人】按钮，仔细且准确地将收款人的完整信息逐一输入，输入完成后点击【继续】。

接着，把中国内地银行卡的卡号以及收款人姓名准确填写好，填写完毕后点击【储存】就设置好了收款人信息。









完成上述操作步骤之后，便能直接点击转账，将款项转给刚刚添加好的收款人啦~



接下来，您只需安心等待内地银行发送的外汇收入通知。

从香港向内地转账资金时，一般情况下，款项能在当天顺利到账（不过，要是转账时间较晚，比如下午临近下班时段，那么款项可能要到第二天才会到账），所以您务必预留出充足的到账时间。

待内地收款银行成功收到款项后，会主动与客户沟通联系，协助客户开展外汇收入申报工作。申报流程结束后，客户便可在内地银行的APP上自行操作，将收到的款项结汇为人民币。

2.内地银联POS机刷卡消费



优势：

无需占用个人外汇额度，且能实现实时结汇。

在境内刷卡消费极为便捷，适用于各类日常消费场景，比如购房购车、在商场超市购物、去医院就医等。

操作步骤：

持有带有银联标识的香港银行卡，便可以直接在内地配备POS机的场所刷卡消费。（在办理境外银行卡时，建议优先考虑带有银联标识的储蓄卡。）

消费时，系统会自动依据实时汇率，将人民币消费金额换算为港币或美元，并从香港银行账户中扣除相应款项。

注意事项：

由于香港与内地使用的币种不同，刷卡消费时可能会产生一定的货币兑换费用，因此建议提前了解相关费用标准和汇率知识~

3.现金支票进行托收处理

在香港保险公司向客户支付理赔款的场景中，现金支票是最常被采用的方式。当我们拿到香港保险公司兑付的现金支票后，内地四大国有银行是办理托收业务的不错选择。

具体操作流程是这样的：保险公司会将保单分红或者理赔款，以港币或美元现金支票的形式寄给客户。客户收到支票后，要带上本人身份证以及这张现金支票，前往内地银行（像中行、农行、工行、建行这类四大行均可）办理托收。随后，银行会依据相应汇率，把支票上的金额兑换成人民币，并存入客户在内地的银行账户。

这里有几个注意事项要提醒大家：托收业务办理起来耗时较长，一般大概需要45天左右。此外，如果收到的是划线支票，那么款项只能存入保单持有人本人名下的账户，不过这种方式能很好地保障资金安全。

4.国内银行ATM机取现操作

香港银行卡支持在内地银行的ATM机上进行取现操作，这种方式不会占用个人外汇额度，不过一般会设有取现限额，并且需要支付一定的手续费。

具体操作流程如下：

直接使用香港银行卡在内地任意一台ATM机上插入卡片进行取现。

取现时，系统会按照实时汇率，将取出的港币金额换算成等值的人民币。

注意事项：

在使用前，需确保已提前开通海外提款功能。

每次取现都存在限额规定，同时还会收取手续费，具体限额和手续费标准以各银行规定为准。

开通【海外提款】服务功能有两种方式，一是拨打银行客服电话进行开通，二是通过银行官方线上渠道自助开通。

有两种线下开通方式可供选择：一是拨打香港银行的客服电话，按照提示完成海外提款功能的开通；二是直接前往香港任意一家银行分行的柜台，向工作人员提出开通需求并办理相关手续。

线上开通也有两种途径：既可以利用银行官方APP，在相应功能模块中完成线上开通操作；也可以登录银行官方网站，找到ATM海外交易设定选项，按步骤进行开通。

5.内地银行卡直接接收外汇

如果持有内地银行卡，只需提前与银行客服联系申请开通外币接收功能，就能够接收来自境外的外汇款项。

操作流程

申请开通功能：主动向内地银行提出开通外币接收功能的申请。

提供收款信息：向银行提供详细的收款账户信息，包括收款账户的账号或卡号、户名、当地分行的英文名称及地址、SWIFT代码，以及银行境外代理行的相关情况（若不清楚，可致电开户当地银行进行咨询），并将这些信息通知给汇款人。

银行审核入账：银行在收到境外汇款并对相关信息进行审核后，会将外汇款项存入账户，并按照实时汇率结汇为人民币。

注意事项

信息完整性：境外汇入款的报文中，若仅包含收款人姓名，而没有收款人账号以及其他个人信息（如证件号），银行将无法确认收款人身份。在这种情况下，银行一般不会进行汇款和解付操作，而是会向汇出行发起查询请求，直到获取足够关于收款人的信息。若最终无法获得充足信息，银行将进行退汇处理。

结售汇额度：国内个人每年拥有5万美元等值的结售汇额度，接收海外汇款时需留意这一限制。

汇款限制情形：根据外汇管理局的规定，境外公司向境内个人汇款时，存在一些原则上不能入账的情况。

汇款方为证券公司、投资公司等；

汇款附言显示款项为贸易货款；

收款人申报该款项为资本项下资金或贸易货款；

其他外汇管理局认为不符合规定的款项。

款项审查：如果该款项不属于贸易或经营性投资外汇，一般可以入账。但银行会对款项的合法性和真实性进行严格审查，以确保符合相关规定。

额外提醒

总而言之，在接收海外直接汇款时，务必确保汇款用途符合外汇管理局的规定，避免因涉及贸易或投资性质而导致款项被拒收。

6.第三方支付平台（如PayPal）介绍

操作流程

先把保单所涉及的分红款项或者理赔金额转到自己的PayPal账户里。

接着，利用PayPal的电汇功能，将资金从PayPal账户汇至内地的银行账户。

注意事项

使用这种方式手续费相对高昂，每次提现大约要收取35美元的手续费，所以比较适合进行大额资金的提现操作。

另外，从提现申请发起至资金到账，通常需要3 - 7个工作日的时间。

7.微信如何绑定香港银行卡

若持有内地银行卡，只要提前与银行客服沟通并申请开通外币接收功能，就能够顺利接收外汇款项。

中国银行（香港）

中信银行（国际）

中国工商银行（亚洲）

大兴银行

招商永隆银行

优点

仅需一部手机就能完成操作，便捷性十足，尤其适用于小额的日常消费场景。

汇率按照实时情况计算，并且在交易过程中不会收取手续费。

操作流程

把香港银行卡与微信香港钱包进行绑定。

当在内地使用微信支付时，系统会自动把人民币消费金额换算成港币或美元，然后从绑定的香港银行账户中扣除相应款项。

注意事项

未完成认证的用户，每日的消费限额为1万港币，年度累计限额为2.5万港币。

完成认证（仅需完成银行转账认证流程）后，年度累计限额将提升至10万港币。

操作图示说明



8.支付宝绑定境外银行卡的步骤攻略

境外用户使用支付宝的流程和国内用户基本相同。目前，支付宝支持绑定的境外卡类型有 Visa、Mastercard、Diners Club 以及 Discover 这几种。

操作流程

账户注册与认证：先注册国际版支付宝账户，并按照要求完成实名认证。

绑定银行卡：把香港银行卡绑定到支付宝香港钱包中。

内地消费支付：当在内地使用支付宝进行支付时，系统会自动将人民币消费金额换算成港币或者美元，然后从绑定的香港银行账户里扣除相应款项。

注意事项

在进行支付操作时，务必确保将钱包地区切换至香港地区，否则支付时将只能使用本地账户里的余额。

操作图示指引



总结来说：

要是你只是进行小额的日常消费，那么有两种便捷的方式可供选择，一是直接用内地银联POS机刷香港银行卡，二是把香港银行卡绑定到微信或者支付宝上进行支付。

要是涉及大额资金的提取，那就只能通过跨境汇款或者办理现金支票托收的方式来完成。

倘若你对资金的使用场景不太确定，希望资金调动更加灵活，那么在内地ATM机取现，或者借助第三方支付平台（像PayPal这类）也是相当不错的办法。

作者：微信文章