香港保险真的安全吗?你必须知道的真相!

hecgdge4

点击上方蓝字关注我



<img   />

题| 香港保险真的安全吗？你必须知道的真相！

第43篇原创

文|娟姐

图|网络，侵删

微信号|18938919813

-------------------------------

找娟姐聊聊如何选对保险，点链接：

Hi，我是娟姐，认识一下!

免费 or 付费，是找我咨询保险的两种方式！

各位新、老伙伴们好呀，我是你们的娟姐。

相信有关注香港保单的朋友，都会问："香港保险安不安全？保险公司会不会跑路"？今天咱们就来好好唠唠这个话题。

先说结论：香港保单其实比大多数人想象中安全！

就像咱们的存折放在国有银行一样，香港保单也是有"多重保险"的。虽然理论上保险公司可能倒闭，但实际发生概率比中彩票还低。为啥这么说呢？

1. 四大"护身符"

历史见证：从1841年开始至今，香港保险已经跑了180多年，经历过两次世界大战、金融危机、疫情等大风大浪，市场发展相对成熟。





今年3月，第37期《全球金融中心指数》报告中，香港的全球总排名维持第三（整体评分达到760分，仅较排第一的纽约和第二的伦敦分别低9分和2分），并在亚太区继续居首，其中在「保险业」、「投资管理」及「融资」位列全球第一。



香港是全球保险枢纽，渗透率全球第一，保险密度全球第二。




李家超在2024年12月的国际金融领袖投资峰会上明确表示“香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二”。



行业里流传着那句被说烂了，但是又找不到啥毛病的话：大而不能倒！

至今没有一家人寿保险公司真正倒闭过。

像友邦、安盛这些保险公司，规模大得连政府都不敢让它倒。2008年金融危机时，美国政府救了AIG保险集团，却让雷曼兄弟破产，就是这个道理。

精算师把关：每个保险公司都有专业精算师，就像咱们的会计一样，天天盯着账本算风险。香港的精算师还要接受监管，出了问题要担责。

在这个过程中，专业的精算师会考虑多个变量，如预期寿命、疾病发生概率、未来利率走势等，从而保障保险公司的稳健运作。

国际背景：香港保险公司大多是国际大牌，在全球投资，主要买国债这些低风险产品。信用评级一点不输国内保险公司。

香港是个自由市场经济，也是金融的自由港，通过充分的竞争来实现社会资源的有效配置。因此目前在香港这么卷的市场上持续开展业务的，也基本都是规模很大的，发展成熟的跨国保险集团。

比如，友邦，1919年-2025年，运营106年，目前市场规模No.1；

比如，宏利，1897年-2025年，运营128年，已经发展为香港最重要的金融机构之一；

再比如，永明，1892-2025年，在港运营133年，资产管理规模8亿港元，加拿大首席保司；
各大保司每年在国际标准普尔和穆迪公司评级中都很亮眼。



政府严管：政府的严格监管深入到保险公司的核心。香港《保险业条例》规定了各种规矩，保险公司的一举一动都在监管眼皮子底下。



2. 十大"安全锁"

设立门槛高：想在香港卖保险？先过保监局这一关！光有钱不行，股东背景、资金实力都要查个底朝天。





钱袋子足（充足的股本和偿付准备金）：保险公司要求成立时股本充足。



日常运营时还必须存够"应急钱"。偿付准备金比率要达到150%以上。现在主流公司都远超这个数。

比如，2022年行业平均资本充足率达273%。





人选严：保险公司高管都要经过保监局审批，品德、能力、财力都要过关。

双重监管：香港本地管，母公司所在国也要管。比如加拿大永明金融，还要接受加拿大的严格监管。

再保险：保险公司也会买保险，把风险分散给再保险公司。遇到天灾人祸，大家一起扛。



分红透明：保险公司必须公开分红实现率，不能忽悠客户。2024年新规要求更严格了。

平滑机制：保险公司会"存钱"应对不好的年份，避免分红大起大落。

投资监管：保险公司投资什么、投多少，都要报备监管。不能把鸡蛋放一个篮子里。

清盘保护：保险公司真要倒闭，保单会转给其他公司接手，客户权益不受影响。就像下面泰禾人寿的例子。



投诉有门：香港有专门的保险投诉局，100万港元以下的纠纷都能管。

保险索偿投诉局（ICCB）提供免费调解服务，2023年处理案件平均周期仅28天，和解率高达89%。对于跨境保单争议，香港国际仲裁中心（HKIAC）采用《海牙公约》裁决执行标准，其2022年处理的保险仲裁案件执行成功率达97%，较内地法院涉外判决执行率（约68%）更具跨境保障力。

3. 真实案例

去年泰禾人寿被接管，9万张保单丝毫不受影响。更早的其昌保险公司，虽然倒闭了，但人寿业务部分被政府托管，最后保单完好转移到其他公司。

4. 娟姐的小建议

选择大品牌保险公司。

关注保险公司偿付能力。

理解储蓄分红产品的特点。

关注分红产品的过往分红实现率。

通过正规渠道购买。

保留好所有保单文件。

最后一点最重要：少听多看，自己看合同，看不懂也得看，拉着销售员带着你看！

香港保险安全是有保障的，但投资都有风险，要根据自己的实际情况来配置。

讲真，并不是所有人都适合去买香港保险！具体可见这篇旧文章：

香港保险热炒，但这几类人慎入！一不小心就踩坑！

另外，香港保监局还提醒大众注意赴港投保7件事！



还有啥不明白的，随时来问娟姐啊！

你的阅读，是千万次信息筛选后的双向奔赴！

如果你觉得娟姐还有点用，那关注一下也是极好的。



<img   />

作者：微信文章