抑郁症、大三阳也有机会买,这款重疾险“6”到家了

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从业以来，保哥发现一个问题：

很多人在健康的时候，对保险的需求并没有那么迫切，等到身体出现什么状况，才体会到保障的重要性。



（图片来源于网络）

但这个时候可能已经晚了，面对健康告知这个投保“拦路虎”，已经不是你挑产品，而是产品挑你了。

即使有一款保障全面、高性价比的产品出现在你眼前，通不过健康告知也是白搭。

不过最近，复星联合推出了一款「六六六重大疾病保险」，很大程度上降低了投保门槛，对那些一直被保险公司拒之门外的“非标体”人群，抛出了友好的橄榄枝。

今天，保哥就来为大家测评一下这款产品，文章主要内容包括：

六六六重疾险，“6”在哪？

六六六重疾险，性价比如何？

一、六六六重疾险，“6”在哪？

我们先来看下这款产品的基本信息，直接上图~



（点击查看大图）

这款六六六重疾险，据官方的宣传，有保额“6”、保障“6”、核保“6”等几大特点，到底是不是这么回事呢？我们深挖条款一起来看看——

1. 保额“6”

六六六重疾险提高了线上免体检投保额度，普通用户最高可投保50万，对于完全符合健康告知的群体（超优体），可线上免体检最高投保80万。

区别于常规重疾险的定额给付，这款产品如果前2年首次罹患重疾，并不能直接赔付保额，而是报销医疗费用。

因重疾产生的门急诊、住院医疗费用，社保报销后可以100%报销，患者有社保但未经社保报销的医疗费用按照70%报销，报销范围不限社保目录，最高可报销6倍基本保额且以300万为限。

这样的赔付方式更像是一款医疗险，确实有点和重疾险的实际作用相背离，因为重疾险的主要功能，一方面是应对重大疾病造成的财务危机，另一方面是弥补治疗期间的收入损失。

对于已经买了百万医疗的朋友来说，投保前两年，复星六六六的用处并不大，毕竟不能重复报销。

但对于还没有配置百万医疗的朋友来说，万一要面对高额的医疗费用，那么六六六重疾险就能派上用场了。

保哥觉得，这样的设定大概率是为了降低保费，不然按照六六六重疾险这么宽松的核保，保费应该会很贵。

另外，六六六重疾险也没有让大家白白等待这两年，在投保2年后到第10年，重疾可以额外赔付30%的基本保额。

2. 保障“6”

这款产品涵盖了重疾、中症、轻症和身故保障责任，其中身故责任还可以根据预算灵活选择赔付方式（是赔现价，还是赔现价、已交保费和基本保额三者较大者）。

六六六的重大疾病一共分为六组，最多可赔6次，分组还算科学合理。

恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎单独一组，脑中风后遗症在神经系统疾病组，重大器官移植术和终末期肾病在器官功能组，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术在心脑血管组。

并且，极早期恶性肿瘤、轻度脑中风等高发轻症都有覆盖，其中对“不典型心肌梗塞和轻度III度烧伤”根据不同的疾病程度分别定义为轻症和中症，保障比较全面。

另外，还可以选择附加特定疾病二次赔，少儿疾病额外赔和男女特定疾病额外赔，我们分别来看一下：

① 特定疾病二次赔

主要是对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这3种疾病进行二次赔付，可以额外赔付100%保额。

要注意的是，六六六重疾险在附加恶性肿瘤二次赔付后，还必须强制捆绑急性心肌梗塞和脑中风后遗症二次赔付。其中，癌症二次赔付包含癌症的新发、复发、转移和持续，间隔期3年，赔付条件和比例跟市面上大多数产品都比较类似。

但心脑血管疾病二次赔付就有点问题了，首先是3年间隔期过长，另外就是仅保障新发疾病，保哥咨询了几位权威医生，他们表示：心脑血管类疾病，复发的概率要远高于新发的概率，所以在这一点保障上，六六六重疾的表现稍显不足。

② 少儿疾病额外赔

18种少儿特定疾病，可以额外赔付30%保额，具体疾病如下：



这些疾病里面，白血病、严重川崎病等少儿高发重疾都有包含，保障还是很不错的。

③ 男女特定疾病额外赔

20种男女特定疾病，可以额外可以赔付30%保额，具体病种如下：



从表格能看出来，产品规定的男女特定疾病当中，大部分都是特定部位的恶性肿瘤，我们知道，恶性肿瘤本身就是高发重疾，所以对于比较看重恶性肿瘤相关保障的消费者来说，这部分额外保障是可以考虑附加的。

3. 核保“6”

这款产品最“6”的一点，在于核保。

六六六重疾保险的智能核保新增可告知疾病45个，总数达433个，其中约80%可获得承保。

其中，抑郁症、焦虑症、肺结节、甲状腺结节、乳腺结节和乙肝病毒携带者等疾病，满足一定条件有机会获得标体承保，这也大大解决了“非标体”人群的投保难题。

为了方便大家查看，保哥整理了一个表格：



（点击查看大图）

一般情况下，如果有过抑郁、焦虑、神经衰弱等精神疾病，想买到保险是极其困难的，而这款产品对于这些精神类疾病的核保十分宽松，如果情况不严重，不在发病期，可以正常投保；如果还在吃药，也有机会加费投保。

不仅如此，对肺结节、乳腺结节和乙肝大三阳等疾病，六六六重疾保险核保也非常友好，符合一定条件也有标体承保的机会。

另外，像甲亢、乳腺癌家族病史、尿酸升高、新生儿疾病、先天性疾病、慢性支气管炎、哮喘等其他常见疾病，符合条件也可以加费承保。

对于这些疾病，大家可以自己尝试下智能核保，如果无法在线投保，六六六重疾保险还支持智能核保直接转线上人工核保，投保材料直达保险公司，一般1-3个工作日就会有核保结果了。

二、六六六重疾险，性价比如何？

我们在淘宝买东西时还要“货币三家”，保险产品也不例外，通过横向对比，才能更好地选出适合自己的产品。

废话不多说，直接上图~



  （点击查看大图）

直接说结论：

1. 六六六重疾险：“非标体”人群首选

这款产品最大的亮点就是核保宽松，尤其是精神类疾病以及肺结节、大三阳等常见疾病，满足一定条件就有机会标体承保。

除此之外，六六六重疾险保障也十分全面，还可自由附加高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症）二次赔和特定疾病额外赔付，非常灵活。

如果身体欠佳，患有抑郁症、乙肝大三阳等疾病，可以考虑这款产品。

2. 嘉多保重疾险：高性价比

这款产品在轻症、中症、重症等保障的基础上，而且高发的恶性肿瘤单独一组，提高了理赔概率，还能附加癌症二次赔付，保障是比较全面的。

另外，附加癌症二次赔付责任，费率也很有优势，30岁男性，保额50万，选择30年交的话，保费只需要9655元。

如果预算不多，又需求重疾多次赔付，那么这款产品也是个不错的选择。

3. 守卫者3号：多次赔付不分组

这是一款多次赔付不分组的重疾险，重疾、中症和轻症都可以多次赔付，可以自由选择是否附加身故责任和恶性肿瘤医疗津贴，保障全面且灵活。

另外，这款产品重疾赔付比例高，前15年首次罹患重疾，可赔付150%基本保额，第二次罹患重疾可赔120%。

如果追求保障全面、多次赔付不分组的重疾险，这款产品非常值得考虑。

写在最后

六六六重疾保险在一定程度上降低了投保门槛，解决了“非标体”人群的投保难题，能够让更多的人获得保障，这要给复星联合点个大大的赞。

最后，关于这款产品如果你还有疑问，可以扫描下方图片的二维码，咨询我们专业的保险规划师，让他们帮你解答~



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作者：小帮保