香港AIA友邦保险环宇盈活计划一文看懂

侬去斯

香港AIA友邦保险的环宇盈活储蓄保险计划，是一款终身分红保险计划，具备保证现金价值、非保证复归红利及终期分红。



9种货币转换 掌握环球机遇

香港友邦环宇盈活储蓄保险计划，可从第 2 个保单年度起转换 9 种货币。

可选货币包括：人民币 (RMB)、英镑 (GBP)、美元 (USD)、澳元 (AUD)、加元 (CAD)、港元 (HKD)、澳门币 (MOP，只适用于澳门缮发的保单)、欧元 (EUR) 及新加坡元 (SGD)。



市场首创多元货币：由 香港友邦AIA 于 2021 年 6 月 1 日在 “盈御多元货币计划” 中首创。



第5个保单年度后即可提取保单价值

市场罕有：从第 5 个保单年度完结后或保费缴付期完结后（以较后者为准）起，可申请设立指示，在指定期间内定期提取保单价值，并指定收取款项对象，可随时及不限次数更改收取款项对象及 / 或付款次数。

市场罕有：从第 6 个保单年度完结后起，可在不减少保单基本金额的情况下，部分或全数提取复归红利及相应终期分红的现金价值，转移至价值保障户口赚取非保证利息，也可提取部分保证现金价值及相应终期分红现金价值，但基本金额会减少。

保证现金价值 助力财富累积

非保证复归红利及终期分红：从第 3 个保单年度完结后起，每保单年度公布一次，让财富稳步增长。

红利及分红锁定与解锁选项

锁定选项：从第 15 个保单年度完结后起，每个保单年度可申请一次，将复归红利及终期分红的相同百分比转移至锁定户口赚取非保证利息，可随时提取现金。

解锁选项：在锁定 1 年后起，每个保单年度可申请一次，将锁定户口价值的部分金额转为非保证复归红利和终期分红，解锁部分受更高投资回报波动风险影响。

保单分拆选项

市场首创：从保费缴付期完结后或第 1 个保单年度完结后（以较后者为准）起，可将保单分拆为两份基本金额较少的保单，分拆后可转换货币及更改受保人。



更改受保人选项

在现有受保人在生时及第 1 个保单年度完结后起，可无限次更改受保人，更改后保单价值不受影响。

第二受保人选项

在现有受保人在生时可指定第二受保人，若现有受保人不幸身故，第二受保人可成为新受保人，确保财富世代传承。

健康障碍选项

市场首创：可指定最多两位家庭成员为指定接收人，选择支付款项及 / 或转移保单拥有权，若被诊断为永久精神上无行为能力或因指定疾病（如植物人、昏迷）失去意识，指定接收人可按指示行动。

末期疾病利益

若受保人确诊末期疾病且预计 12 个月内身故，可提前支付身故赔偿，支付后保单终止，于受保人 85 岁生日或紧接其后保单周年日自动终止。

延缴保费惠益

适用于 5 年保费缴付期保单，因指定事件（如连续住院 180 日、非自愿失业等）可申请将保费宽限期从 31 日延长至最多 365 日，每份保单仅可申请一次。

身故及意外身故赔偿

身故赔偿：为已缴保费总和的 105% 或保证现金价值、复归红利及终期分红面值总和（以较高者为准），另加价值保障户口及红利锁定户口余额。

意外身故赔偿：若受保人在首 12 个月内因受保意外身故，额外支付已缴保费总和的 100%，同一受保人所有保单下意外身故赔偿限额为 10 万美元或 75 万港元 / 澳门币。

身故赔偿金可选多种支付方式



学业成绩奖

卓越成绩奖：受保人在 25 岁前取得指定学业成绩（如香港 DSE 三科 5*、托福 110 分等），可获相应奖金，每份保单仅支付一次。

主要风险

投资风险：增长型资产回报波动较大，早年退保可能损失本金。

汇率风险：若保单货币非本地货币，汇率波动可能导致利益损失。

提取风险：重复提取可能降低保单价值及可持续性，导致失去保障。

案例说明一：

主角是 40 岁的 Gloria 和她 41 岁的丈夫 Fred 。Gloria 一次性缴付 50 万美元保费，通过不同保单年度的操作（如价值保障选项转换、提取等 ），实现弹性理财目标。



案例说明二：

这是环宇盈活储蓄保险计划的财富传承案例二，主角是父亲 Gavin（35 岁 ）和儿子 Greg（5 岁 ），年保费 4200 美元，5 年交完，总保费 201000 美元，按时间线看财富传承运作。



保单缮发（初始）：Gavin 投保，基本金额 410,624 美元，为后续财富规划打基础。

保单分拆（第 6 年）：Gavin 拆分保单，一份自己持有，一份归 Greg，开启定向传承。

创业 / 留学支持（第 13、16 年）：第 13 年 Gavin 取 20,000 美元开咖啡店；第 16 年 Greg 18 岁，Gavin 取 12,000 美元供其留学，满足不同阶段资金需求。

身故赔付规划（第 17 年）：Gavin 选身故赔付及受益人灵活选项，50 岁为指定年龄，若身故，Greg 50 岁可按选的方式领未付余额，提前设 50 岁前每年领 8,000 美元身故赔偿 。

保单权益转移（第 25 年及后续）：若 Gavin 离世，保单终止，按身故赔偿办法执行；第 25 个保单年度，有总现金提取，含 Gavin 提取、身故赔偿、退保返还等，总额 790,777 美元，是已缴保费 3.93 倍，实现财富增值传承 。

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作者：微信文章