年终巨献:2019最牛X定期寿险公布,600块买100万保额?

普通人物怨

不敢谈死的人，多半要浪费生命。
如果死亡是你我最终归宿，那么深爱的人留在这个世界上，不那么艰辛地生活，就是唯一奢求。
人死鸟朝天的思想，已经落伍。
如果你是一个正值壮年的家庭支柱，上有老下有小，左有房贷右有负债，那么你需要一份保障。
保障死亡。
万一自己离世，家庭经济不会因此瘫痪，老有所依少有所养，是最接近责任与爱的保障。
哪怕我不在了家人也能很好的生活下去，而不是我不在了哪怕洪水滔天。
这份保障，叫做定期寿险，我最爱的保险，也是在发达国家炙手可热的保险，没有之一。

万幸的是，现在中国大陆的定期寿险十分便宜：
30岁女性，买100万保额，保障到自己60岁，一年不过600多块。

这样的保障，必须人手一份。
一定期寿险怎么选，价格低是重点  很多人买保险有这种错误意识：贵的一定好，便宜没好货。 这也是保险代理人专用话术之一。 用寿险来反驳再合适不过，说破了大天，就是死亡或全残就赔钱的保险。 没有比寿险的责任还简单纯粹的保险。 无论是病死、猝死、老死、意外死，都能赔付一大笔钱，50万，100万，200万......  所以，价格高低就是最大的区别。 寿险在国内买的人相较于其它三类要少很多，在国外却是几乎人手一份。

一来，觉得死了才能用的保险用处不大，而且很不吉利；二来，线下保险销售人员不愿意多费口舌，保费低且佣金低。

人至中年，面对房贷、车贷压力已经不小，万一在这种时刻撒手人寰，后果如何？ 意味着整个家庭重担与贷款就都给了伴侣，孩子是否还能有所学有所育，老人是否有所依有所养？ 你品，你细品，是不是这个道理？ 而大多数人面临风险最常用的句式：我也没想到、怎么会是我、如果我早知道...
寿险就是面对最无情的身故（全残）风险而设计的。 对标的就是家庭责任，种类并不复杂，分为：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。  1、一年期寿险 一年期寿险，交一年保一年，保费价格逐年升高。 灵活简单，价格相对便宜，但是续保可能会产生问题。
适合预算不足的年轻人，临时保障总比没有保障要强。  2、终身寿险 终身寿险，保至终身。
只要没有长生药的诞生，那就意味着一定会获得理赔。 这种寿险缺点在于价格比较贵，不适合普通人。
国际上更多用来避免遗产税达到财富继承的目的。  3、定期寿险  重头戏来了，定期寿险是普通家庭的首选。 定期，可以是10年、20年、保至60岁、70岁等等。 首推定期寿险是因为，性价比高，杠杆高，不会存在续保问题，更不会太贵。 定期寿险的保额要根据你的家庭情况而定，一般来说，一个公式可以巧妙解决： 定期寿险保额=负债、房贷、车贷+未来子女所需生活费用与教育费用+赡养父母所需的钱。
举个例子：

在超一线城市生活的老李，年薪40万，是家里挣钱最多的人，太太全职照顾宝宝，有150万房贷、车贷。 如果老李不幸身故，那么房贷、车贷、子女教育、赡养老人的义务，都会转移到太太一个人身上，整个家庭就会陷入困顿，处于破产的边缘。

所以关于保额，超一线城市北上广深建议买到200万保额，普通家庭100万即可。 另外推荐给家里老人和孩子买寿险的人，记得拉黑哦，老人孩子没有家庭责任，没必要配置。 二2019年度最具性价比重疾险盘点


（点开可放大查看）

TOP1级别选手：定海柱1号
推荐理由：

中国大陆保险史上最便宜的定期寿险

1、保费超级超级低
保费实在是太低了，百万身价修炼的最最最最轻松途径

30岁，100万保额，30年缴，保至60岁，男性仅1130元，女性仅610元。 定期寿险的价格很难再有很大的突破，已经到极限了。 寿险无非是价格比拼的游戏，如果符合定海柱1号的健康告知，
就买它，不用任何犹豫。
2、免责条款仅3条，不赔的情况很少 免责部分，定海柱1号也很宽松。



里面有一条自己要注意下：“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”
如果当地政府要求机动车特别是电瓶车上证的，那一定要上。
除此之外，只有被杀害、自己作死、两年内自杀不赔。
其它情况都赔。
就算出险时的情况属于免责条款内，退还现金价值后，合同才终止。
像个大善人，很良心！ 3、健康告知略严格 定海柱1号的健康告知有5条，分别问询拒保史、高危地区、疾病史、烟瘾史和高危运动。


常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保。高血压只要超过150mmHg就不行了。 如果最近5年内有连续7天以上的住院治疗，则需要根据情况进行核保。 除此之外，残疾人、离退休人员、无业人员、怀孕28周以上及分娩2个月内也不可以投保。 也很正常，保费也已经突破了最低价，保险公司为了控制风险，只能从健康告知严格把控。 4、三大免费权益紧随保障
Ⅰ）保额增加权
被保人在每个保单周年日前60日内可申请，3次为限，每次不超过基本保额的50%，累计不超过最高承保金额。  简单说，买100万保额，经过3次加50%保额之后，最高达到250万。 这个责任好就好在，加保时的保费按投保时的年龄算，这样就能省很大一笔钱。 这就是一颗后悔药，不过提醒提下，加保也是有条件的：


Ⅱ）年金转换权 这个权益很平常，没有那么玄乎，本质上就是退保转换为年金险。



Ⅲ）转保选择权 转保权可以间接地提高我们的保障期限。
而且对于投保后身体不太好的人也比较友好，因为转保是免健康告知的。 足够人性化，非常不错的权益。


5、可以附加被保人豁免 定海柱1号有两个版本，一个含被保人豁免，一个不含。 当被保人确诊指定35种轻症、20种中症、108种重疾可豁免后期保费。 并且定寿的保障不受影响，合同不受影响。 举个例子，

30岁的小红，买100万保额，保30年，30年交费，不含豁免每年 610 元，含豁免 656.28 元。 小红选择含豁免，交到第二年，小红不幸得了癌症，那第3年到第30年的保费，共 18375.84 元，小红不用再交，但定寿的保障仍然有效。

比较不错的责任，很像一种人文关怀，毕竟没有多交多少钱，可以考虑加上。 关于定海柱1号就写到这里，如果你的健康条件允许，不用犹豫，买它。

（定海柱1号含豁免官方链接） TOP2级别选手：同方全球臻爱
推荐理由：

价格和定海柱1号贵一丢丢，但是健康告知更宽松

最佳男二号，定期寿险界的暖男

如果不符合定海柱1号的健康告知，那就选同方全球的臻爱定寿。 同样是最新产品，臻爱保费相比定海柱1号，几乎差不多。 相比定海柱1号，优势在于5-6类职业可以投保，并且健康告知更宽松。

没有对喝酒、吸烟、累计风险保额以及BMI的问询，像一般的甲状腺结节、乳腺结节，乙肝病毒携带但肝功能正常者都可以直接投保。

同方全球人寿来头也不小，背后股东是荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司。

荷兰全球人寿始创于19世纪上半叶，位列《财富》世界500强，是世界十大保险公司之一。

大公司背景加持，投保条件也友好，可谓温暖和煦的男二号，最佳替补的存在。


（同方全球臻爱官方链接）
TOP3级别选手：阳光麦满分 推荐理由：

大公司阳光人寿的产品

线下分支机构多

大公司的产品，有口皆碑的阳光保险公司。
2019年阳光的年中报显示：小额案件理赔时效0.43天，理赔获赔率99.99%。 阳光在33个省市有1000多家分支机构，认准大公司的可以选择阳光麦满分：

（阳光人寿全国机构分布）

阳光麦满分在被保人51岁前，不管是购房、结婚还是生孩子，都可以选择加保，每次可加最多50%原始保额，累计不能超过最高限额。

（麦满分的三大免费权益）
这就是最特色的服务，人生大事件，保额可增加。

（阳光麦满分官方链接）

TO4级别选手：瑞和升级版
推荐理由：

健康告知非常非常宽松，符合普世观念

不限职业，可以说是最后一条极佳的退路

健康告知非常宽松：孕妇、大小三阳和肺结节都能买。 非常适合健康有点小问题买，是一条极佳的退路。
没有职业要求，对待任何人都很公平，对于健康、职业限制不能投保前3选手的人来说：
那么，瑞和升级版才是真正的TOP1。



（瑞和升级版官方链接）

对各个产品还有任何疑问的朋友们，可以加我微信：kaola19491001，给每个家庭配置性价比最高的保险是我的责任，希望大家在保险路上少踩坑。



（也可扫码添加微信）

三最佳配置建议
我给的配置建议非常简单，对于寿险：
只要健康告知能通过，哪款便宜买哪款。
定期寿险杠杆真的很高，定海柱1号，30岁女性30年所交总保费为18300块，却能翘起100万的杠杆。

而且保费每年始终是610块，通货膨胀610块也跟着一起贬值。
所以，每个有家庭责任的人，必须给自己配置一份定期寿险！
我们来到世上，从来不是孤家寡人，不是吗？

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作者：考拉保保