香港保险新突破!FWD「非凡Z富(HK)」IUL开启财富传承新篇章

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当下全球政经环境不确定性高，高净值人群对资产保值增值需求迫切。IUL 产品不仅提供高杠杆寿险保障，其挂钩的标普 500 相关指数还能带来稳定风险管理与市场收益潜力，且指数户口派息无上限，正是为高净值客户财富传承定制的长期方案。

7月3日，FWD富卫人寿携手瑞银UBS银行，为香港市场带来了首款无上限收益的指数型万用寿险（IUL）——非凡Z富(HK)保险计划。



一、什么是IUL？

指数型万用寿险（IUL）是美国和加拿大的国际保险市场上最先进的热门产品，既能带来稳定高收益，又能提升终身身价保障。

其功能性与安全性突出：收益挂钩特定指数，市场上涨可获益，同时保本防亏，无需担心下跌风险。既能满足高净值人群的现金流需求，又能保障财富、锁定身价，一举两得。

二、产品基本信息

产品名称：非凡Z富(HK)保险计划

发行方：富卫人寿保险（百慕达）有限公司（FWD）

投保年龄：15日至75岁

起投保额：50万美金（1 - 18岁最高承保5百万美金，19岁以上受核保要求限制）

适用人群：专业投资者、高净值客户（仅限香港及部分指定地区）

投保人要求：投保人必须是专业投资者，还得符合香港保监局所界定的标准，并提供证明文件，比如不少于港币8百万等值的投资组合证明（证券/股票基金/存款）。



证明材料的界定要求



三、产品亮点



1.无上限增长潜力，打破传统束缚

传统的IUL产品收益有封顶限制，通常设置9% - 12%的收益上限。而FWD的「非凡Z富(HK)」打破了这一限制。它的收益随着时间长度稳健增长，让你的现金增长不再受封顶束缚。

它挂钩的指数是S&P 500 Engle 8% VT TCA Index，这是采用了诺贝尔奖方法论，波动率控制更优。

收益上限无上限，收益下限为0%，就算市场最差，也能保本，无负收益，真正做到了跟涨不跟跌。

假设派息率为9%（实际派息率取决于指数表现），在牛市中，你的收益不再被“天花板”限制；在熊市中，你的本金依然安全。



2.长期奖励 + 复利增长，让耐心更值钱

从第10个保单周年日起，FWD每年额外增加0.35%派息率（直至被保人100岁），让长期持有的客户享受复利加速。

固定账户现行派息率4.5%，最低保证派息利率2.3%，提供了稳定的收益基础，就算市场低迷，也能稳健增值。

在固定账户和指数账户之间，你可以根据自身的财务目标和风险承受能力，灵活缴费、分配保费及转移，调整户口配置。



3.挂钩指数表现强势，回报稳定

挂钩的标普500 Engle 8% VT TCA指数，采用了预测性波动率控制机制，这可是基于诺贝尔经济学奖得主Robert Engle的研究成果，和S&P 500指数高度关联，回报虽然相对较低，但更稳定。



在回溯测试下，Engle指数提供了更高的派息率，过去5年指数实际回报达到了6.48%。

而且，所有IUL产品都采用了投资模式DCA平均成本法，将指数账户里的保费分配到多个时间点中，比如分12期/12个月定投，进行点对点一年期的“投资锁定期”，能有效降低市场波动的风险以及因不同入市时机带来的影响。



4.高杠杆保障，优化传承

「非凡Z富(HK)」提供高额身故赔偿保障，在相同寿险保额的情况下，保费相比同类IUL低20% - 30%。

以48岁男性为例，吸烟标准体，100万美元保额，1年趸交。



计划书显示：保费仅需149,237，第一天起就能锁定百万保额，身故杠杆有6.7倍，账户价值稳定增长：保单第2年现金价值回本，第5年退保价值回本（扣除退保费用后），第15年退保价值翻倍。

它就像是一个“财富杠杆”，让你“花小钱办大事”，无惧未来财富变动，锁定财富传承确定性。而且，身故赔偿可免遗产税，也可利用巨额赔偿覆盖必要的传承税务成本，适合跨境资产规划和拥有海外资产的家庭。保费投资不受市场波动影响，确保家族财富顺利传承，真正做到了“财富传承，不仅要增长，更要确定”。

5.自主计划财富传承，灵活分配

「非凡Z富(HK)」就像是一个贴心的财富管家，提供一系列的身故权益支付选项，你可以灵活选择最适合家庭需要的财富分配策略。



6.资金周转无忧，灵活调配

「非凡Z富(HK)」让你资金“随需而取”。最快第2个保单年度年起可申请部分退保。第6个保单年度起提供每年可免费提取账户价值的10%（无手续费），满足教育、医疗或应急资金需求。保单贷款最高可达现金价值85%，让你灵活调配资产。

7.预支保额，全面周全保护

「非凡Z富(HK)」不仅拥有较高的回报潜力和身故保障，还提供额外周全保障。当严重疾病发生时，可提前预支最高100%身故权益。



8.保单成本均为保证，安心无忧

「非凡Z富(HK)」在保单生效期间，会产生保费费用、行政费用、保险成本、账户管理费用、退保费用等。不过，它可是市场独有，所有保单年度的费用及收费均为保证，让你投保更安心。

写在最后

以往，最好的IUL产品只出现在离岸地、美国、新加坡，这让很多内地高净值客户因为地理距离和不熟悉的法律条规而犹豫不决。

现在，香港引入IUL产品，大大增强了内地高净值客户的信心。从核保、理赔、安全性、便利性等方面来看，都能让客户更放心地进行符合身价的美元资产配置，迈出真正的财富规划与传承的第一步。

「非凡Z富(HK)」拥有出色的产品设计和卓越的收益潜力，对于寻找高潜在回报 + 高身价保障的客户而言，绝对是一个值得选择的好产品！

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