香港忠意保险强势推出启航创富(卓越版)

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在无风险利率持续下行，资本市场大幅波动的金融环境下，寻求资产安全稳健增值成了大部分家庭财富管理的共同需求，现在大家共同面临的困难是，安全性高的资产收益越来越低，预期回报高的资产本金亏损的风险越来越大，所以在当下，哑铃型投资策略成了大部分家庭的选择，即：大比例资金放在银行，储蓄类保险和短期类固收银行理财等安全性高的资产中，小比例资金配置股票基金等权益类资产，且，权益类资产中大家也会更倾向配置高分红低波品种，总之一句话，赚钱越来越难！从资产类别和特点的角度看，香港储蓄分红型保险更像固收资产和权益资产的中间地带，在本金安全保障的基础上获得长期可观的预期回报，我们都知道金融资产的不可能三角：安全性，收益性和流动性，香港储蓄分红险拥有其中两个优势：安全性和收益性，但，前提是长期持有，所以，储蓄分红型保险适合家庭资产中短期内不使用且本金要求高安全性的这部分资金进行配置！我一直认为，资产配置首先要考察的是，我们委托管理资金的这家机构是什么类型和资本实力：








忠意集团创于1831年，是全球最大的保险及资产管理企业之一，近200年历史，忠意集团跨越60多个国家，持有470家公司并聘用近80,000名员工，为6,700万位客户提供优质专业的金融服务。集团在欧洲市场占有领先地位，业务更扩展至亚洲及拉丁美洲等地。

忠意不仅历史悠久，更是拥有十分强劲的财力。截至2023年12月，集团的管理资产规模8630亿欧元，经营业绩73亿欧元。

获多家机构优秀评级，A.M Best 财务实力评级A级，FItch 财务实力评级A+级，Moodys财务实力评级A3，实力毋庸置疑。



忠意集团连续24年位列世界500强前100名



忠意集团发布的“2024年度全年财务业绩报告显示集团凭借多元化业务策略，2024年成功实现稳健的经营业绩增长，各项业务均稳步拓展，并创下经营业绩和调整后净利润的新高！其中，集团在2024年承保保费总额达952亿欧元，年度增幅达14.9%；经营业绩持续增长至73亿欧元，年度增幅达8.2%；调整后净利润上升至38亿欧元，年度增幅达5.4%，并创下集团纪录；以上三组经营数据均显示，集团业务增长势头强劲，财务状况非常稳健！



7月1日香港储蓄分红险全面下调封顶预期收益，香港忠意全新推出的启航创富（卓越版）储蓄分红人寿计划完全可以作为当下理财焦虑的最优解。作为中期财富规划选择，它不仅拥有较好的预期回报，更通过世代传承功能，让财富在时间的沉淀和市场周期的考验中实现 “安全增值 + 定向传承”， 用一份安全的保单资产，托底孩子的未来和自己的养老生活，历经多轮市场周期的冲击和洗礼，大家都应该会意识到确定性和安全感是市场上的稀缺资源！卓越版的重要功能主要包括：
保单托管选项：在合适的时候将财富传承给想要照顾的人。可指定临时保单持有人（如配偶），在子女成年前管理保单，且可提取不超过 50% 的金额，兼顾资产保护与资金的灵活使用。



类家族信托功能：提供多项身故保障支付方式，为受益人选择最适合的支付方案，可提前规划设定一次性支付或分期支付，如指定受益人在 18 岁后分期领取，避免资金因受益人不成熟过早被挥霍；也可组合部分一次性 + 部分分期，灵活应用到孩子教育、创业等场景中，既解决孩子固定时间大额资金需求问题，又满足孩子长期确定被动现金流规划！



保单分拆选项：让多位亲友按不同安排受益。计划由第3个保单周年日起或保费缴付年期完结起（以较后者为准）可拆分至多份保单，比如将 1 份保单拆给多个儿孙后代，避免遗产分割纠纷；也可为受保人将来身故时预先安排分拆保单，实现 “一份保单，多代传承”，富过多代。



第二保单持有人服务：万一投保人遇到突发事故，或陷入昏迷被诊断为精神上无行为能力的人，已被指定的第二保单持有人，可免却接管保单所需办理的繁琐法律程序，让保单持有人及时获得适当治疗，家人在艰难时刻得到财务上的保障。



最后再聊一下，新升级的启航创富（卓越版）长期分红预期回报

相较于7月1日前发行的“启航创富”储蓄计划，新升级的启航创富（卓越版）虽然降低了长期分红封顶收益，从7%降低到6.5%，但是新产品提升了前期的预期收益，进而使产品的短期和中期收益非常具有竞争力：

2年缴，第20年预期IRR由6.05%提升至高达6.13%，5年缴，第20年预期IRR由6.05%提升至高达6.15%

短期和中期收益领先市场！无论启航创富卓越版作为孩子未来的教育金，创业金还是自己的养老金，均能助我们实现财富增长和财务规划目标。


划重点：2年缴费，算上保费折扣推广，最快预期可以第3年回本，这是目前我接触到香港储蓄分红计划中，预期回本最快的方案，过去总会有客户觉得5年缴费的产品，预期7-8年才回本，忠意这款新产品就解决了这个需求喽

这是计划书的演示预期分红：第3年退保金额是总保费的100%第10年退保金额是总保费的163%第20年退保金额是总保费的333%我是一名从业11年的金融理财顾问，为客户配置过各大类资产，包括：私募量化指数增强策略，CTA策略，国内和香港保险等，希望用我的专业和客观服务有财富管理需求的家庭，如果想进一步沟通探讨，欢迎微信交流：bin18640962069！

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