香港保险的灵活性让人疯狂心动!领钱早、功能全、转换灵,这优势太能打

我放心你带套猛

香港保险的灵活性和多样性，是很多人缺乏概念的。内地保险类产品用途单一，难以兼顾多种需求。

比如长期储蓄可选增额寿（更稳定）或分红险（收益潜力更高），

快速领钱选快返型年金险，养老规划选养老年金；

但想同时实现快速领钱、高收益和稳定养老现金流，内地保险难以做到，香港保险却能实现，甚至更出色。

可将其视为高收益增额寿 + 快返年金 + 养老金的结合体。

高收益性是最大特点之一

目前香港保险市场长期预期收益普遍在 7% 以上（时间线较长），不少产品 20 年预期复利达 6% 及以上。

考虑到分红波动，今年公布分红实现率的 9 家保险公司，平均实现率几乎都在 90% 及以上，因此 20 年预期 5% 以上是大概率事件。



保诚今年公布的分红数据显示，其存续 20 年以上的保单，60% 以上产品长线内部回报率达5%以上，两款超 6%。



具备快速提领功能，且以终身提领为前提

增额寿取钱需过锁定期，早领损害收益且限制多；

快返年金至少等 5 年才能领钱。

而香港保险 5 年提领是基础，快的第 1 年、第 2 年就能领钱，每年可领取总保费的 5% 至终身。

以周大福匠心传承为例，38 岁女性每年交 50 万美金，交 2 年，第 2 年开始每年领取 5 万美金。



领到第 10 个保单年度，累计领 45 万，保单仍剩 80 万现金价值；

领到第 40 年累计领 195 万美金，账户剩 133 万美金，总收益约为总保费的 3 倍多。

此外，还有多种灵活提取方案，如 5 年缴费第 5 年起每年领总保费 6%、第 6 年起领 7%，或 2 年缴费第 6 年起领 8% 等，且有各自的领钱密码，能保证快速领钱且终身不断单。

兼具养老功能

香港保险都可提供终身现金流，但用其对标养老年金的终身稳定现金流并不恰当，因前者靠分红支撑，后者更确定。

不过部分香港保险能将不稳定分红转为确定的终身现金流，实现养老与理财兼顾。

以万通富饶千秋为例，其开创市场独有 “转年金权益”：被保人年满 55 岁且保单生效 10 年以上，可将全部或部分保单价值转为终身年金。

如 40 岁女性，5 年缴费 20 万美金（总保费 100 万美金），



产品以分红险形态增值到 60 岁，保单增值至 286 万（总收益为总保费的 2.86 倍），此时行使年金转化权益，全部转换为定额终身年金，

此后每年固定领取约 18.6 万美金直至终身，既实现高收益，又将保单现价转为终身确定现金流。

综上，香港保险是灵活多变的理财产品，无论需求、持有时间、风险偏好如何，都能很好兼容。



作者：微信文章