重疾险返还型与消费型,到底买哪个好?说一说我的经历

贺老师

点它，就能找到我。



别人只说保险的优点，答案君把优点+缺点统统告诉你。



第

1

则

---答案保---

最近在知乎上看到一个问题“保险是消费型的还是返还型的好？”

今天说说的我自己的感受。

其实我非常喜欢写这种文章，

一是因为我自己有过体会，知道哪种更适合我，或者我这类人。

二是因为~~~不用做产品对比表，哈哈。

返还型与消费型保险到底哪个好，其实这个问题没人能回答了，

因为每个个体，本身的条件不一样，A产品适合你，B产品可能就不适合，

反正和你条件不一样的个体，可能B产品更适合他。

所以这里不评论哪类产品好不好，

只说这两种产品适合什么样的人。

第

2

则

---答案保---

重疾险返还型与消费型的区别

消费型重疾险，说白了就是在保障限期内，没有发生理赔，那么到期之后，保障就没有了，而且一份钱也拿不回来。

返还型重疾险，之所以能“返还”，是因为重疾险中捆绑了寿险。

是到某个时间点，可以拿回一笔钱（比如到达某一年，或者身故）。

拿我自己举例吧，想当年前后买过两份重疾险，

一份是28岁左右，老妈给买的一份返还型保险，

寿险保额15万

重疾保额10万（寿险与重疾共用15万保额）

保费6000块/年

到达一定的年限之后，可以拿回保费，保额继续有效。

33岁的时候，阴差阳错的从事保险行业，开始了解保险产品，

感觉之前买的保险不适合我，

于是又重新买了一份消费型保险，

重疾保额50万

保费2950块/年

因为购买两个产品时，年龄相差5岁，

假如28岁时就买的第二款产品，

重疾保额50万，

保费2050块/年。

这样看可以直观一点。

之所以这样比较，是想比较一下两个产品的性价比。

对于当时的我，年收入10万左右的人来说，每年6000块的保费是可以负担得起，

不过第一个产品对我来说有个最大的缺点：保额不足。

可以想想，货币是在不断的贬值，未来10年或20年，万一患有重大疾病，

10万的保额赔付，购买治疗重疾吗？

现在都未必够，更别说以后了，

但是如果要加到50万保额，那么保费得2-3万块，

保额虽然充足，但是我是负担不起这样的保费的。

所以权衡利弊，我这种收入不高，如果选择返还型保险，

要么是保额不充足，

要么是保费承担不起。

返还型保险最大的缺点：就是保费高，占用大量预算。

所以消费型保险，最适合我这样的人。

第

3

则

---答案保---

文章开头说了，本文没有贬低返还型重疾险的意思。

返还型重疾险也有它的优点：

1、储蓄功能

可以强制储蓄，到规定时间可以一次拿回一笔钱，有点零存整取的意思。

这类产品的年化利率虽然不高，但是重在稳定。

2、资产传承

对于预算非常充足的人来说，在买足保障的同时，选对终身保障，还可以顺道给子孙留下一笔钱。

3、寿险、重疾二合一

将寿险与重疾险保障合到一个产品中，保障更多，但是寿险与重疾是同用保额的。

啰嗦一句

返还型产品，非常适合不差钱，而且想在买保险的同时，有些理财功能的人。

但是在选择产品时，无论是返还型还是消费型，

建议要先满足保额，再去考虑是否返还或者保障时长。



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作者：答案保