不花钱的养老年金:利安养多多7号(青山版)

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「张秋香」总第1370篇原创文章

2025年第227篇原创

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2.5%时代马上就结束了，我翻过来调过去的对比分析，想和大家的一个逻辑就是

如果你想在这个时候给自己规划养老年金，那么轻正视一个问题，那就是2.5%固收养老年金，可能是你在退休之前所能买到的白纸黑字写入额合同的类型产品当中，返还额度的天花板了。

现在买固收养老年金，还也机会买到破3%收益的优质固收产品。

其中一款非常典型的代表就是今天我要给大家分享的来自利安人寿，打遍固收市场无敌手的养老年金。

利安人寿，为了打遍天下无敌手，当市场上一梯队产品都推出来之后，利安最后留了一手，那就是专门瞄着一梯队的，卷到最上面的复星保德信星盈家（火凤版）而推出的一款养老年金。

这款产品的名字，相信不少经常研究产品的朋友已经知道了，它就是利安养多多7号，备案名是利安人寿安享颐生（青山1号）养老年金保险。

一句话给大家概括一下这款产品，这是一款：

终身有高现金价值，且返还养老年金的额度还是一梯队里面更高的，且可以高于目前市面上任何一款养老年金产品的，且还能到90岁时一次性额外再返还10倍基本保额的，且满期还能在已经返还10倍基本保额（10年养老年金）基础上，再返还全部已交保费，让返还额度达到极致的一款高返还高现价的养老年金产品。

举个例子，40岁女性，20万5年交，累计交了100万，60岁开始返还养老年金，累计最高可以返还515万，5倍以上的总回报在人生路上等你来。

极致性价比的产品，到底都适合谁来买？功能细节如何，对接哪些服务，今天就给大家详细说明！

01

投保规则与保障责任



1）投保年龄：出生28天-55岁

2）起投门槛：5000起投

3）缴费方式：3年，5年，10年，15年，20年交

4）保障期限：保障期限是到100岁。不过在100岁时候可以返还全部总保费，相当于是保障到110岁。

5）是否支持计划一和计划二之间变更：

养老金的领取年龄，投保时一旦选定不能变更。

保障方案一和方案二，投保时一旦选定不能变更。

养老保险金的年领和月领两种方式，开始领取养老金之前可以变更，开始领取之后不能变更。

6）养老年金返还：

计划一：平准型的领取，计划二是递增型领取。

计划一和计划二在100岁时都能额外我再返还一次100%的总保费。

计划二在90岁时还可以领取10年的年金。计划一则没有。

7）身故保险金

计划一身故保证返还10年

计划二身故保证返还总保费

养老金开始返还后，如现金价值高于身故赔付的时间，遇到可以提前判断的身故情况，建议提前退保获得比身故赔付更高的现金价值。

另外也可以通过配置意外险，定期寿险转移意外身故的风险。

02

投保示例

我们以30岁张女士，每年交10万*10年交，60岁开始返还养老年金为例

我们先带大家一起来看看计划一

60岁开始，张女士可以每年发养老年金8.93W，保证领取10年，也就是如果领取中途人走了，至少可以保证89.3万可以返还回来。

需要注意的是，这款产品其实除了固定返还的钱之外，保单里面是有现金价值的。

如果说，怕自己身体不好，我们是可以把现金价值随时退出来的。

比如65岁时候，已经累计返还了8.93W*5年=44.65W，此时账户的现金价值是139W，已经比所保费高了 ，如果这个时候想退保，是可以退出来139W的，而之前还累计返还了44.65W

到70岁时候，累计返还89.3W，现金价值是139W，生存总利益是214.45W

到80岁时候，累计返还178.6W，现金价值是74W，生存总利益是261.6W

到90岁时候，累计返还267.9W，现金价值是43.15W，生存总利益是319.98W

到100岁时候，累计返还457W，现金价值是0，生存总利益是457W

总保费是100万，累计返还457W，是总保费的4.5倍。



再来看看计划二

依然是30岁张女士，每年交10万*10年交，60岁开始返还养老年金，选择利安人寿养多多7号（青山版）的计划二

计划二是递增型的，前20年返还少一些，但是也能达到市场上常规产品的返还额度，也就是说根本也不算少，同时现金价值持续依然继续递增，后面返还多，保证返还总保费100万。

60岁到80岁每年返还养老年金额度为6.31W

81岁到89岁每年领取返还额度为12.63W

90岁返还10倍的年金138.9W

91到99岁每年继续返还12.63W

100岁再继续返还总保费100W

保证返还总保费：如果领取中途人走了，100万的总保费是100%可以保证的，同时保单持续有高现金价，在返还养老年金后，想退出保单，也可以随时把保单内的现金价值退出来。

例如到70岁时候，累计返还了69.46W，而此时保单现金价值有148W，这个时候可以理解为返还了69.46W，想退出还可以退出来148W，累计的生存总利益是217.5W

例如到80岁时候，累计领取138.93W，现金价值是150.87W，生存总利益是289.8W

例如到90岁时候，累计取391.53W，现金价值是57.56W，生存总利益是449W

例如到100岁时候，累计领取605.2W，现金价值是0，生存总利益是605.2W，

总保费是100万，累计领取总保费的6倍。

前期计划二虽然返还额度比一梯队最多的返还少，但是放眼看全市场的返还额度，这个额度根本就不少了。而且这个方案在返还前20多年，保单现金价值非常高，超出总保费很多。

生存总利益方面前期计划一和计划二差不多

主要的区别在80周岁以后。

计划二在90岁时候，可以一次性返还10倍年金，也就是139万。

在100岁时候还可以返还总保费100万。

如果能够长命百岁，那就赚翻了！为了这个钱，肯定活着都更有动力了。



利先生，30岁，1万*10年交，选择方案一（平准高领取，保证领取十年），60岁开始返还养老年金

每年可以返还9670元养老年金



利先生，30岁，1万*10年交，选择方案二（递增领取，90岁十倍保额祝寿金），60岁开始返还养老年金



03

同业对比
上面我一直在说返还的多，现金价值也高，大家肯定是迫不及待想和市场一梯队其他养老金做一下对比，看看数据上的差距首当其冲，我们先用养多多7号(青山版）的计划一、计划二， 和火爆销售的一梯队养老年金，复星保德信星海赢家（火凤版）计划一对比看看我们以30岁男，每年交10万*5年交，60岁开始返还养老年金为例，对比一梯队两款产品三个版本：



一、返还额度对比很明显，养多多7号的计划一，返还额度一直大于保德信星海赢家（火凤版） 同时80周岁前，养多多7号返还额度相比之下少了，但是80周岁后明显高于一梯队其他两款60-80岁：养多多7号计划二每年返还3.88万，81-89岁每年返还7.77万万；计划一，每年返还5.14万，星海赢家（火凤版）每年返还5.07万 90岁时：养多多7号（青山版），一次性返还85.47万祝福金（其他产品没有）100岁时：养多多7号（计划一）和计划二都可以一次性返还50万总保费，合同终止。相当于100岁时，提前把101-110岁应该返还的养老年金提前10年进行了一次性返还。星海赢家（火凤版），是106岁满期，106岁时一次性返还50.74万期满金，99岁时返还祝寿金55万。分析养多多7号、星海赢家（火凤版）：养多多7号的方案二 VS 星海赢家（火凤版）计划二，90岁时养多多7号能返还10倍基本保额85.47万，而星海赢家（火凤版）是99岁返还10倍基本保额 55岁。养多多7号100岁满期，在返还了85.47万祝寿金基础上，还可以再返还50万总保费，累计除了正常每年返还养老年金外，额外多发货135.47万而星海赢家（火凤版），106岁时，在正常返还养老年金基础上，额外多返还100.74万，额外返还的祝寿金、期满金都比养多多7号时间晚，且总额度也少了35.47万


二、 累计返还总额度对比：
90岁时：养多多7号返还总额度逆袭养多多7号计划二，累计返还240W养多多7号计划一，累计返还159W星海赢家(火凤版），累计返还157W100岁时：养多多7号返还总额度逆袭养多多7号计划二，累计返还360W养多多7号计划一，累计返还255W星海赢家(火凤版），累计返还258W


二、 现金价值对比：
70岁时：养多多7号计划二优势明显，比其他两个版本多了15.9万现金价值养多多7号计划二，现金价值74.9W养多多7号计划一，现金价值59W星海赢家(火凤版），现金价值56W
80岁时：养多多计划二具有明显优势养多多7号计划二，现金价值77.9W养多多7号计划一，现金价值36.4W星海赢家(火凤版），现金价值36.6W90岁时：养多多7号计划二明显优势养多多7号计划二，现金价值29.2W养多多7号计划一，现金价值20.2W星海赢家(火凤版），现金价值22.1W100岁时：养多多计划一和计划二都远超星海赢家（火凤版）养多多7号计划二，现金价值32.6W养多多7号计划一，累计返还32.6W星海赢家(火凤版），现金价值7.92W


04

养多多7号 VS 青竹2号

一、返还额度对比

青竹2号 计划一、计划二 VS 养多多7号计划一、 计划二

利安养多多7号（青山版）方案一，返还额度，高于青竹2号两个版本

利安养多多7号(青山版）方案二，80岁前比青竹2号两个版本低，81岁以后高于青竹2号两个版本

同时，90岁时，养多多7号（青山版）除了正常返还当年养老年金外，还会额外返还10倍基本保额的养老年金4.82万；100岁时返还总保费100%

养多多7号（青山版）方案一，不仅每年返还额度比青竹2号高，同时100岁满期时还会额外返还全部总保费100%。



二、现金价值对比

养多多7号=利安青山

利安安享颐生青竹2号=利安青竹2

我们以30岁男性，每年交1万*3年交，60岁返还养老年金为例：

青竹2号，两个版本现金价值回证更早，3年交第7个保单年度现价回证。

养多多7号（青山版）方案一和方案二两个版本第12个保单年度末现价回正，处于市场平均水平

不过养多多7号（青山版）两个版本后期现金价值在第15个保单年度末以及以后各年，是高于青竹2号的。

同时养多多7号方案二，第15个保单年度末至80周岁，保单现金价值是始终高于3W的总保费

钱少很多朋友可能看着不过瘾。如果想用真实数据测算的朋友可以私信我（搜我的微信18003342774，单独结合您的年龄、性别，每年交多少，多少岁返还养老金等信息帮您做权威数据测算）



三、青竹2号 、青山版（养多多7号）区别对比

总体来说，青竹2号，早期现金价值更高，保证返还总保费

青山版（养多多7号）有两个版本，尤其是方案二，不仅保证返还总保费，同时后期不仅在90岁返还10倍基本保额，100岁还额外再返还一次100%总保费，让累计返还额度也好，总体保单价值更高。同时终身现金价值也更高。尤其返还养老年金后，养多多7号（青山版）现金价值明显高于市场同类产品。



三、亮点分析养多多7号、利安青竹2号，两款产品，四个方案可选，
青竹2号优势：带增寿的养老金（回正快），早期资金灵活性高

终身带副账户（高现金价值），客户进可攻退可守

青竹2号、养多多7号（青山版）返还额度均不输，已经做到市场NO1

给长寿者更多实惠：尤其是养多多7号（青山版）方案二，90岁可以返还10倍基本保额，100岁再返还全部总保费，关键早期返还额度也不错，现金价值也很高，把很多朋友喜欢的点，都汇集于一身。

05

养老规划的意义之我见

想必大家春节期间很多朋友都看了《哪吒闹海2》，里面哪吒父母对哪吒的爱，让人为之动容！
李靖：“他是我儿，我愿以命换命。”

殷夫人：“和你度过的每一天，娘都很开心，娘从没在乎过，你是仙是魔，娘只知道，你是娘的儿。”



图片来源：网络

哪吒出生时被魔丸附体，天生自带破坏力，所有人都避之不及，说他是妖怪，要求处死他。但李靖夫妇却从未放弃他，始终相信他、爱护他。

李靖甚至藏起“换命符”准备代哪吒赴死。殷夫人在生命最后不畏疼痛，抱住正经历穿心咒的哪吒，那紧紧一抱，没有哭喊，却让观众听见了心碎的声音。

这样的爱，如同现实生活中父母对孩子的爱，无论孩子是天才还是平凡，是成功还是失败，父母始终会守护在孩子的身后，做他们最坚强的后盾。

而，这和养老年金规划有什么关系呢？

如果我们作为家长，给自己规划足额的养老金，为的是，我们不是儿女的拖累，如果养老金充足还能帮衬儿女

如果我们趁着孩子年轻，给儿女配置规划养老金，将来儿女老了，还能每天都收到来自爸爸妈妈给自己规划的养老金。

父母始终会守护在孩子的身后，做他们最坚强的后盾。

而养老金，不管是给自己花，还是儿子花，都是越多越好。

如果你也对投资理财、养老规划感兴趣，而身边的保险从业人员无法为您提供更加客观、全面且专业的市场分析和更加专业的全方位的规划建议，欢迎加我微信详细咨询，我的微信可以搜18003342774，加我好友，我会隔壁小窗等你来聊。

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