重疾险里的轻症豁免很重要吗?

心随674

轻症豁免就像是一件羽绒服的帽子，有最好，没有也不会影响羽绒服的保暖性。

建议买重疾险优先考虑重疾保额保障、再考虑中症、轻症保障，最后才是轻症豁免是否附加等。

如果预算够，可以加这项保障;如果预算不够，不买也不会有太大影响。



为什么说有预算最好选轻症豁免?

我们知道,疾病的发展都是由轻到重的，重疾险包含的几种保障也是一种递进关系：

轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故

如果乳腺原位癌没有得到及时的治疗，就有可能发展为乳腺癌。如果乳腺癌治疗无效，最终就有可能死亡。

现在很多人都有定期体检的习惯，所以很多疾病都可以早期就被发现。

所以，如果重疾险有轻症豁免功能，确诊后就可以免除后面还没交的保险费，实用性比较高。如果要达到重疾程度才能豁免，那就没那么友好。同样的道理，中症豁免也会比重疾豁免更好。

举个例子：

A 先生(投保人)是家中的经济支柱，分别给 A 太太和小 A(被保人)各买了一份保额 50 万的重疾险，每年的保费是 1 万元和 5000 元，需要连续交费 30 年。

如果 A 先生在第 5 年不幸确诊急性心肌梗塞，那么这两份保单剩余 25 年的保费( 25 万和 12.5 万)就不用交了。

万一以后太太或者孩子患上重疾，照样是可以获得理赔的。

还有“投保人豁免”，给孩子或者配偶买保险时，都是值得考虑附加的。

怎么选择交费期，豁免更多保费?

常常有人会纠结，买重疾险到底选择 20 年还是 30 年缴费?

选 20 年，每年多交一点钱，20 年下来总保费少一点。选 30 年，每年少交一点，压力没那么大，但是总保费会多一点。

对普通家庭来说，深蓝君建议尽量拉长交费时间。原因如下：

每年的交费压力没那么大，同样的预算可以把保额买得更大;

由于通货膨胀的存在，未来的钱也没那么值钱;

如果在缴费期内出险，还能获得保费豁免。

希望以上几点能带给你一些启发，轻症豁免能买到算是锦上添花，不能买也没必要过于执念。

               
作者：愚石探险