从伪“家族信托”被击穿,看到了平替的香港保险!

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无论是资金出海，还是寻求更好的增值机会，港府的储蓄险保单都不是最佳选项。资金达到一定量级，或者有海外投资经验的朋友一定很清楚，找对人脉和渠道，比这个更好的资产比比皆是……

但仍有神秘富商，心甘情愿豪掷2.5亿美元（约人民币18亿元）买下一份人寿保单，不仅创下世界纪录，还直接让汇丰力压友邦、保诚等老牌跨国大保司，飞升全港业绩NO.1。


看看图中汇丰、恒生两家的整付保单，已经堆到了100亿港币以上，可想而知这背后是多少千万大单堆起来的量？


为什么那么多富人愿意把天量资金锁在一张保单里？

一个很关键的原因，就是图香港保单的功能——不用你对接其他任何金融机构，不用付出高昂的人力成本，一张保单目前就能覆盖家办的很多基础功能。

因此这类储蓄险保单也被称为「小信托」或「类信托」：

1.投资功能——多元分红保单现价能按照6.5%的复利增长，解决了财富增值、跑赢通胀的问题；

2.传承功能——身故赔付免税；多数保险公司旗舰产品支持对保单受益人的多种支付方式，包括一笔过、分期支付等等，保司直接打钱无需经过信托公司；支持后备投保人、后备受保人、保单暂托人、更换受保人、保单分拆等功能，不只保单的身故金，连保单本身都能代代相传；



3.隔离与保全功能——这个比较隐晦，我直接给大家讲个小故事，意会即可。

小王创业失败，无力偿还小明100万借款，被诉至法院。小王持有的50万香港保单会不会被执行呢？

分三种情况：

（1）假如小明不知情：内地法院无境外主动调查权，保单具有隐秘性，安全。

（2）仅知保单存在，不知详情：依据「谁主张谁举证」原则，需小明提供保单具体信息。但香港保险公司隐私保护严密，而且目前没有跨境取证协作机制，可行性极低。

（3）掌握完整信息：内地法院可以申请香港法院执行，但即使满足一大堆前提条件，仍需香港保险公司配合取证，但那群外国人还是能以听不懂中国话为由，不予配合。

简言之，理论上可行，实际操作难度太大。

当然，这一切的大前提，是保单资金来源合法。如果混同了非法所得，或者这份保单就是为了恶意避债而设立，那么很可能会先被香港的银行排查发现，这份保单根本签不下来。

而保单若是合法合规签订好的，那么维护客户的隐私和权益，就是老牌资本主义金融巨鳄们流淌在血管里的共识和传统，没有这原则，200多年来又如何取信于人呢？

其实，无论你当下是在商海浮沉，或是准备走入一段约定一生一世的婚姻，再或许，你只是一个每天朝九晚五的普通人，香港储蓄险保单都能为你提供稳定而可靠的财富保障。

在香港储蓄险市场中，友邦保险、保诚保险和万通保险等知名公司以其深厚的股东背景和严格的信用评级，成为众多投资者的首选。

友邦保险的主要股东包括纽约银行梅隆公司、摩根大通集团、花旗集团等；保诚集团的主要股东包括贝莱德投资管理公司、Third Point公司、挪威银行投资管理等；而万通保险的主要股东则为云锋金融集团、美国万通人寿等。三家公司都拥有强大的背景，并与知名资产管理公司有直接或间接的合作，确保资产稳定。

在信用评级方面，友邦与保诚标准在普尔信用评级上达到了“AA-”级别，而万通保险则是被惠誉国际评级有限公司授予“A-”评级。这些评级不仅反映了险企自身的财务情况和信用等级，也证明了其在市场中的安全与稳定地位。

香港储蓄险以其独特的优势吸引了大量投资者。

首先，其长期复利增长率可达5.5%至7%，兼顾了稳定收益和风险投资的需求。

同时，香港保单可以投资全球市场，受益于多元化的资产配置策略，分红实现率大多在95%至105%之间，确保了收益的可靠性。

其次，香港保单具有强大的功能设计，如无限次更换被保人、保单拆分、身故理赔金分批给付等，满足了财富传承和灵活安排的多样需求。

此外，香港保单的资产隔离与保全功能，为高净值人群提供了额外的安全保障。

然而，选择香港储蓄险并非适合所有人。投资者应根据自身的财务状况、投资目标和风险承受能力进行明智决策。

对于那些寻求稳健、长期投资渠道的客户，香港储蓄险无疑是一个值得考虑的选择。

最后，我再坦诚地说一句：即便香港保险公司提供的这些“类信托”产品，你感觉不够完美，那又何妨呢？

毕竟它们是免费的，而且你的资金还在增值。

如果你设立了一个不可撤销的信托，资金的确得到了隔离，但同时你也失去了反悔的机会，这笔钱将彻底与你无关，这无疑是信托精神的精髓所在，但对于一生追求独立自主的中国富人来说，这未必是理想的选择。

因此，不妨为自己留一条后路，选择简单、不折腾的方式，也未尝不是一种智慧。



香港、澳门&新加坡保险

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