重疾险避坑简要指南

123456868

评价任何一个东西，都有好坏，优劣。重疾险也不例外。和大多数商品不一样的是，重疾险的好坏优劣，既不是看重病的数量多少，也不是看广告品牌，曝光度高就是好的。重疾险产品的好坏优劣，看的是产品条款、价格、以及和你需求的匹配度、后期服务和资源。重中之重，还是看条款。很多朋友说重疾险的条款看不懂，太让人头疼了，它不说人话。字都认识，但就是看不懂。但，它虽然难懂，但它真的很重要。因为它和生老病死这些严肃的问题相关，且保费一缴就是好多年（几十年），所以建议你还是要把条款看懂。跨过看条款的门槛后，今后不论你看自己买的产品合同，还是遇到不靠谱的销售给你推荐不靠谱的产品你都像拥有了孙悟空的火眼金睛一样分分钟识破它。今天这篇，我尝试用接地气的语言，把重疾险的条款内核讲给你听。1、重症责任咱们第一个要关注的，就是“重症”责任，重疾，顾名思义，意思是非常严重的疾病，对身体和生活影响大，且治病贵。我们常见的重疾条款里，会有这样的描述：重症赔付一次，轻症赔付7次，用一个简单的例子做下这个描述的解释：你需要100块救急，分别找到实在人和忽悠人，实在人说：我可以先给你100块，如果你后面又有困难，我可以再给你100块；慷慨的实在人一共给了你6次，你获得了600块。忽悠人说：你要没那么急，我可以先给你20块，如果后面你还有困难，我可以再给你20块；但你要是着急，我只能给你100块完事。忽悠人最后总共给了你7次+1次，一共240块。所以聪明的你一定看明白了，当你需要应急救命的时候，重症保额就显得很重要了，而多次赔付肯定要好于单次赔付。2、重症分组有的产品重症是不分组的，今天特别来说下「分组」分组的意思就是把疾病分成不同的组别：如果得了其中一组的某一个疾病，并且得到了赔付，那么后续这个一组的其他疾病就不会赔付了。但有一个重点你要了解到，并不是每款产品的分组方式都是一样的。责任比较好的重疾险，不会把高发疾病分到一个组，以避免影响二次理赔的概率问题。

我们从报告里，可以知道重疾的理赔前三是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。所以我们需要重点关注这三个疾病是否分组科学，尤其是肿瘤责任，还要关注癌症是否可以多次赔付，以及多次赔付的间隔期和限制条件。好的重疾分组应该是这样的：

最后，做下结论性的总结：大于是优于的意思重症不分组多次赔付>重症分组多次赔付>重症单次赔付当然，产品条款里我们还要特别注意「等待期」、「豁免责任」的说明，这些也都会影响有关重疾的赔付。关于作者：Z，前BAT产品转行独立保险经纪人，善系统性思维，帮你解决实际问题是为最大价值。如果你在思考：养老金怎么配置？教育金怎么规划？储蓄险怎么买不踩坑？欢迎加我微信（备注城市+来意）

个人观点，仅供参考

作者：微信文章