为什么说香港保险是小信托?

因醉鞭名马幌

大家好，这是我的第50篇原创！一不小心，开启我的香港工作已经将近一年的时间。给自己立个目标，#全网粉丝100万，目前还差99万

（暗示加关注）
有位朋友问我，为什么说香港保险是小信托？

今天简单说说这个。

信托功能1：定向用途。

自主传承：身故赔偿可按人生事件、分期比例设定，确保资产“分得出、用得稳”；
自主入息：定额分期提取保单价值，按需给配偶、子女、父母、雇员甚至慈善机构等。比如说给孩子专门留一笔教育基金，这笔钱是定向的，不是为了孩子的教育，这个钱是取不出来的。

除了小孩的教育金，还有可以定向给孩子的创业金，或者定向给家里某个人的养老金。

或者非婚子女，或者小三小四的保障金。

这个定向用途就带有信托功能。是根据这个保单持有人的意愿提前就定制好了一笔钱未来在什么情况下谁来使用。

而香港储蓄分红险，一份保单可以无限拆分很多份，每一份都可以定制定向。

当然，国内储蓄类的保险现在也可以，只是说没有这么的灵活。

信托功能2：资产隔离。

香港储蓄险，一般为美元计价资产，属于离岸资产，不纳入征税范围，一个人买入后，可以合理合法合规进行避债避税，而香港，则提供全套个人财产和隐私保护。

可以资产隔离，可以转换受保人，可以祖父辈直接给孙子买，可以同性伴侣给配偶买。

资产隔离上，港险算是避险资产的翘楚了，各种情况都能规避。

比如说企业家。

比如说离婚人士，保障未成年子女

比如，没有孩子的家庭





✅ 为什么是香港？

成熟法制体系 + 普通法保护；

保密性高、传承规划灵活；

与全球信托架构、美元资产可顺利衔接。

✅ 香港保险的“小信托功能”

例如：友邦的盈御系列美元储蓄计划

或者是最新的环宇盈活。

短期回本快，资金灵活性拉满：预期第7年回本，比友邦旧款「盈御多元货币计划3」要快1年！




中期IRR收益亮眼，跑赢同类：





第10年，IRR达到3.5%。第20年，IRR达到5.69%，远超内地年金险 3%-4% 的收益水平。本金10年增长1.32倍，20年2.71倍。








长期收益锁定6.5%天花板：作为新规后首批达标产品，第 30 年 IRR 精准踩线 6.5%，且友邦凭借全球资产配置能力（股票类资产占比 60%+），历史分红实现率连续 5 年超 95%，长期收益确定性更强。

结论：

通过一纸保单，即可模拟“家庭信托+定期金+资产锁定”的功能，低门槛、0设立成本，普通中产也可轻松实现财富管理。
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作者：微信文章